提前给付的死亡保险金（Accelerated death benefit）
一种人寿保险功能，通常以附加条款的形式加入，允许被诊断患有绝症、慢性病或重大疾病的投保人在世时提前领取部分死亡保险金。提前支付的任何金额都会减少日后支付给受益人的保险金。相关规则、符合条件的疾病以及可能产生的税务影响因保单和所在州而异。
实用资料
保险词典
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O
术语: 5实际现金价值（Actual cash value）
一种在损失发生时评估财产价值的方法：重置成本减去因使用年限、磨损和过时而产生的折旧。实际现金价值（ACV）保单的赔付低于购买新物品的成本，因此一个使用了十年的屋顶或电视机只按折旧后的价值获得赔偿。部分州在法律或法院判决中对 ACV 的定义有所不同。
额外被保险人（Additional insured）
不是指名被保险人、但通常通过批单被加入保单并因此享有部分保障的个人或组织。合同经常要求承包商或租户在其责任险保单上将业主或项目所有人列为额外被保险人。保障通常仅限于因指名被保险人的工作或经营活动而产生的责任。
额外生活费用（Additional living expenses）
房主保险和租客保险中的一项保障，在承保损失导致您的住房无法居住时，支付在别处生活所产生的额外费用，例如酒店住宿费、超出您日常伙食开支的餐费和临时租金。它通常属于使用损失保障的一部分，并受金额限制、时间限制或两者兼有的限制。
理赔员（Adjuster）
负责调查索赔、判断是否属于承保范围并估算应赔付金额的人员。公司内部理赔员受雇于保险公司，独立理赔员由保险公司按合同聘用，而公共理赔员由保单持有人付费聘请，代表保单持有人的利益。大多数州对理赔员实行执照管理。
获准保险公司（Admitted carrier）
经州保险监管部门许可，可在该州销售保险的保险公司。获准保险公司须在规定情形下备案费率和保单格式，并遵守州规定；如果保险公司破产，其保单持有人通常受到州保险保证协会的保护。与盈余险市场中的非获准保险公司相对。
代理人（Agent）
经州许可，代表一家或多家保险公司销售保险的个人或企业。专属代理人只代表一家公司，而独立代理人可以提供多家保险公司的保单。代理人通常代表保险公司行事，并通常以佣金获得报酬。在大多数州，代理人以保险销售人员（producer）的身份取得执照。
约定价值（Agreed value）
一项保单条款：保险公司和保单持有人在出具保单时就物品的价值达成一致，因此在全损时按该金额赔付，不扣除折旧。约定价值常见于经典老爷车、艺术珍品、船只和部分商业财产，并且还可以暂停适用共同保险要求。
AM Best 评级（AM Best rating）
由专注于保险业的信用评级机构 AM Best 发布的财务实力评级。该评级是对保险公司履行其对保单持有人持续义务的能力的意见，从 A++（卓越）向下排列。消费者和企业将其与 S&P、Moody's 和 Fitch 的评级一起使用，以比较各保险公司的财务稳健程度。
年金（Annuity）
通常由人寿保险公司销售的一种合同，您一次性或分期支付款项，作为回报，将在一段固定期间或终身获得收入，可以立即开始，也可以从以后某个日期开始。年金可以是固定年金、指数年金或变额年金。它们主要用于获得退休收入和递延纳税增值，并且经常设有退保费用。
投保申请（Application）
个人或企业申请保险时填写的表格（纸质或线上），其中提供保险公司用于核保和定价的信息。申请表上的回答构成合同基础的一部分，因此填写不完整或不真实可能导致拒赔、撤销保单或调整保费。
评估条款（Appraisal clause）
财产保险保单中的一项条款，用于解决对承保损失金额的分歧，而不是对是否承保的分歧。双方各选一名评估人，两名评估人再选定一名公断人，三人中任意两人达成一致即可确定金额。各方通常自行支付其评估人的费用，并分摊公断人的费用。
恶意违约（Bad faith）
保险公司不合理地不履行其在保单项下的义务，例如未经适当调查就拒绝有效的索赔、无故拖延付款，或拒绝在保单限额内的合理和解。许多州允许保单持有人就恶意违约提起诉讼，赔偿金额可能超过保单限额。各州的标准不同。
受益人（Beneficiary）
被指定领取人寿保险死亡保险金、或年金或退休账户剩余价值的人、信托、慈善机构或其他实体。第一受益人最先领取，而候补受益人在第一受益人已身故时领取。除非指定为不可撤销，保单持有人通常可以变更受益人。
临时承保协议（Binder）
在正式保单出具之前提供保险保障的临时书面或电子协议。临时承保协议载明保险公司、保障内容、限额和生效日期。贷款机构在购房或购车交易时通常接受临时承保协议作为保险证明。在所载期间内，其效力与保单相同。
人身伤害责任险（Bodily injury liability）
赔付您对他人造成的伤害的保障，包括其医疗费用、误工损失和精神痛苦，以及您的法律辩护费用。在汽车保险中，它是大多数州要求的责任保障的一部分，通常以每人和每次事故的限额表示。最低限额因州而异。
经纪人（Broker）
代表买方而非保险公司的持牌保险专业人员，比较多家公司的保障并协助安排保单。经纪人通常由保险公司支付佣金，有时还另收费用。在许多州，其执照与代理人持有的保险销售人员执照相同；角色取决于该销售人员代表谁。
营业中断险（Business interruption insurance）
通常附加在商业财产保险上的保障，当企业因其财产遭受承保的实际损坏而不得不停业或减产时，补偿损失的净收入并支付工资和租金等持续性开支。它在规定的恢复期内适用，并且往往设有等待期。或有营业中断险（Contingent business interruption）承保供应商或客户处的损坏。
商业业主保险（Business owners policy）
面向中小企业的一揽子保单，在一份合同中组合财产保险、一般责任险，通常还包括营业收入保障，其价格往往低于分别购买。投保资格取决于保险公司的规模和行业标准。BOP 不包括工伤赔偿险、商业车险或职业责任险。
取消保单（Cancellation）
保险单在到期日之前由保单持有人或保险公司终止。各州法律限制保险公司何时以及如何取消保单，尤其是在保单已生效一段时间之后，并要求发出书面通知。未满期保费通常会退还，保单持有人取消时有时会扣除短期费率罚金。
自保公司（Captive insurer）
由一家企业或一组企业设立并拥有的保险公司，主要用于为其自身的风险提供保险。自保公司可以降低成本，承保难以投保的风险，并获得再保险渠道。热门注册地包括佛蒙特州、犹他州、特拉华州等美国各州，以及百慕大和开曼群岛。
现金价值（Cash value）
终身寿险和万能寿险等永久性人寿保险的储蓄部分，随时间以递延纳税的方式增长。保单持有人可以以现金价值为抵押借款、用它来支付保费，或通过退保领取（扣除退保费用）。未偿还的贷款和提取的款项会减少死亡保险金。
保险证明书（Certificate of insurance）
由保险公司或销售人员出具的概述保单的文件：被保险人、保险公司、保单号、保障类型、限额和生效日期。企业向客户、房东和项目所有人提供证明书，作为已投保的证明。证明书仅供参考，不会改变保单条款。
索赔（Claim）
保单持有人或第三方在发生损失后，根据保险单正式要求赔付或提供服务。理赔流程通常包括及时报告损失、记录损坏情况或费用、配合理赔员，对于财产险还需提交损失证明。各州法律规定了保险公司确认、调查和赔付索赔的时限。
索赔提出制保单（Claims-made policy）
一种责任险保单，承保在保单期间内首次向被保险人提出的索赔，前提是事故发生在任何追溯日期之后。职业责任险、董监事责任险和网络保险通常采用索赔提出制。此类保单终止后，可能需要延长报告期（即 tail）来承保之后才报告的索赔。
CLUE 报告（CLUE report）
全称为综合损失核保交换报告（Comprehensive Loss Underwriting Exchange report），是由 LexisNexis 维护的数据库记录，列出针对某人或某处财产提出的汽车和房屋保险索赔，通常可追溯数年。保险公司用它来核保和定价。根据《公平信用报告法》，消费者可以申请免费副本并对错误提出异议。
COBRA 续保（COBRA）
一项联邦法律，允许因失业或工时减少等原因而失去雇主团体医疗保险的员工及其家人在有限期间内保留相同的保障。当事人通常需要支付全额保费外加一笔管理费。COBRA 适用于拥有 20 名或以上员工的雇主；许多州对规模较小的雇主有类似的“小型 COBRA”（mini-COBRA）法律。
共同保险（Coinsurance）
在医疗保险中，指您在满足免赔额之后，对承保服务费用所承担的份额，以百分比表示。例如，共同保险比例为 20% 时，您支付允许金额的 20%，保险计划支付 80%。共同保险的付款计入自付费用上限，达到上限之后，保险计划对网络内的承保医疗全额支付。
共同保险条款（Coinsurance clause）
商业财产保险中的一项条款，要求您按财产价值的至少一定百分比投保，该比例通常为 80%、90% 或 100%。如果损失发生时您的投保金额低于要求，保险公司会按不足的比例相应减少赔付。约定价值保障可以暂停这一罚则。
碰撞险（Collision coverage）
可选的汽车保险，在您的车辆与其他车辆或物体相撞或翻覆之后，无论责任在谁，赔付修理或更换车辆的费用，并扣除您的免赔额。贷款机构和租赁公司通常要求投保。赔付一般以车辆的实际现金价值为限，因此可能无法覆盖贷款余额；缺口保险（gap insurance）可以弥补这一差额。
商业一般责任险（Commercial general liability）
一种企业保单，承保因公司场所、经营、产品或已完成的工作对他人造成的人身伤害和财产损失所引起的索赔，以及诽谤或中伤等个人及广告伤害。它在限额内支付辩护费用以及和解金或判决赔偿金。大多数 CGL 保单采用标准的 ISO 格式出具。
综合险（Comprehensive coverage）
可选的汽车保险，赔付因碰撞以外的原因，例如盗窃、故意破坏、火灾、冰雹、洪水、坠落物体和撞到动物，对您的车辆造成的损失，并扣除您的免赔额。它有时也称为非碰撞险。贷款机构和租赁公司通常要求与碰撞险一同投保。
可抗辩期（Contestability period）
人寿保险保单出具后的一段时期，通常为两年，在此期间，如果保险公司发现申请表上存在重大不实陈述，可以调查并对索赔提出抗辩。该期间结束后，除未缴保费以及在部分州的欺诈之外，保单通常变为不可抗辩。复效的保单可能会开始新的期间。
福利协调（Coordination of benefits）
当一个人同时参加多个医疗保险计划（例如配偶的雇主计划和自己的计划）时，决定各计划支付顺序的规则。主要计划先行支付，次要计划可以支付剩余的合格费用。这些规则防止赔付金额超过实际医疗费用。
定额自付额（Copayment）
您为承保的医疗服务或处方药支付的固定金额，例如看医生的固定收费或仿制药的固定价格。根据计划的不同，定额自付额通常与免赔额同时适用或代替免赔额，并且一般计入自付费用上限。金额在计划的福利摘要中列明。
基于信用的保险评分（Credit-based insurance score）
根据消费者信用报告中的信息得出的评分，许多州的保险公司将其与其他因素一起使用，以预测索赔的可能性并确定汽车和房屋保险费率。它不同于贷款使用的信用评分。若干州限制或禁止使用，并且当其导致费率上调时，保险公司必须发出通知。
保单声明页（Declarations page）
通常是保险单的第一页，概述关键信息：指名被保险人、地址、保险期间、被保财产或车辆、保障内容、限额、免赔额、保费以及所附批单。这是核对您所购买内容的最快方式。保险公司在每次续保或保单变更时都会发送更新后的声明页。
免赔额（Deductible）
在保险公司赔付之前，您就承保的索赔需要自行支付的金额。在财产险和汽车险中，它通常是固定的金额；对于飓风和地震，则是被保价值的一定百分比。在医疗保险中，它是保险计划开始分担费用之前您每年需要支付的金额。免赔额越高，保费通常越低。
折旧（Depreciation）
财产价值因使用年限、磨损或过时而随时间下降。保险公司在赔付实际现金价值索赔时会扣除折旧。在许多重置成本保单下，保险公司先赔付实际现金价值，待物品修复或更换后再发放被扣留的折旧，称为可追回折旧（recoverable depreciation）。
直销保险公司（Direct writer）
通过线上、电话或自己雇用的专属代理人，而不是通过独立代理人和经纪人，直接向消费者销售保单的保险公司。许多美国大型汽车和房屋保险公司采用直销或专属代理人模式。消费者通过分别向每家公司获取报价来比较直销保险公司。
伤残收入保险（Disability income insurance）
在疾病或受伤使您无法工作时，替代部分收入的保险。短期伤残保险赔付几周或几个月；长期伤残保险可以赔付数年或直至退休年龄。关键条款包括伤残的定义（自身职业或任何职业）、免责期和给付期。
红利（Dividend）
当公司的经营结果好于假设时，向分红保单（通常是互助保险公司的终身寿险）的保单持有人返还部分保费。红利不受保证。可以领取现金、用于抵减保费、留存累积利息，或用于购买缴清增额保险。
房屋主体保障（Dwelling coverage）
房主保险保单的一部分，通常称为 A 项保障（Coverage A），在发生承保损失后，赔付房屋本身以及车库或露台等附属结构的修理或重建费用。保额应反映完整的重建成本，而不是房屋的市场价值。独立结构、室内财产和使用损失则由不同的部分承保。
地震保险（Earthquake insurance）
承保地震引起的地面移动所造成损坏的保障，标准房主保险和商业财产保险通常将其除外。它以批单或单独保单的形式销售，通常设有以房屋保额为基础的百分比免赔额。在加利福尼亚州，可通过加利福尼亚地震局（California Earthquake Authority）和私营保险公司购买。
免责期（Elimination period）
在伤残保险和长期护理保险中，指伤残开始后或您需要护理后，在保险金开始给付之前必须经过的天数。它的作用类似于时间免赔额：免责期越长，保费越低，但意味着您需要自行承担更多早期费用。
批单（Endorsement）
添加到保险单上的书面变更，用于增加、取消或修改保障、限额、被保财产或被保险人。批单可以在出具保单时或保险期间内加入，有时需要加收保费。在人寿保险和医疗保险中，类似的附加条款通常称为附加条款（rider）。
错误与遗漏险（Errors and omissions insurance）
职业责任保障，保护企业和专业人士免受以下索赔：失误、疏忽、过失或未能提供专业服务给客户造成了经济损失。它支付辩护费用和和解金。常见的投保人包括咨询公司、科技公司、房地产经纪人、保险销售人员和建筑师。它通常以索赔提出制承保。
除外责任（Exclusion）
保险单中的一项条款，将某些风险事件、财产、人员、活动或情形排除在保障之外。常见的除外责任包括房主保险中的洪水和地震、故意行为、正常磨损和战争。部分除外责任可以通过批单或单独保单取消或重新购买。除外责任需与定义和条件一并阅读。
福利说明（Explanation of benefits）
医疗保险公司在处理完索赔后发送的说明，显示医疗服务提供者的收费、允许金额、保险计划的支付金额，以及您可能需要承担的免赔额、定额自付额或共同保险。EOB 不是账单。将其与医疗服务提供者的账单对照，有助于发现错误和可申诉的被拒服务。
保额（Face amount）
人寿保险保单上载明的死亡保险金，即被保险人身故时保险公司同意支付给受益人的金额。如果有缴清增额或附加条款，实际赔付额可能更高；如果有未偿还的保单贷款、提取款项或未缴保费，则可能更低。
洪水保险（Flood insurance）
承保洪水造成的直接实际损失的保障，标准房主保险和商业财产保险将其除外。在美国，大多数住宅洪水保险通过由 FEMA 管理的国家洪水保险计划（National Flood Insurance Program，NFIP）出具，也可以购买私营洪水保险。NFIP 保单通常设有保障生效前的等待期，贷款机构在高风险区域要求投保洪水保险。
药品目录（Formulary）
医疗保险计划或联邦医疗保险（Medicare）药品计划所承保的处方药清单，通常按不同的费用分担分为多个层级。较低层级的药品（通常是仿制药）费用更低。药品目录可能对部分药品要求事先授权或阶梯疗法，如果所需药物未被承保，您可以申请例外。
犹豫期（Free look period）
人寿保险保单或年金送达后的一小段时间，在此期间买方可以审阅并取消，获得退款。期限和退款规则由州法律规定，对老年人或替换保单可能更长。犹豫期列在保单封面页上。
缺口保险（Gap insurance）
保证资产保障险，在车辆全损或被盗时，赔付您所欠汽车贷款或租赁款与车辆实际现金价值之间的差额。碰撞险或综合险只赔付车辆的价值，在贷款初期该价值可能低于贷款余额。缺口保险由汽车保险公司、贷款机构和经销商销售。
宽限期（Grace period）
保费到期日之后的一段时间，在此期间即使尚未收到款项，保单仍然有效。如果您在宽限期内付款，保障不会中断。人寿保险和医疗保险保单的宽限期由合同以及州或联邦规则规定；如果在期限结束前未付款，保单可能失效。
保证续保（Guaranteed renewable）
一项保单条款，只要按时缴纳保费，保险公司每个保险期间都必须续保，且不能因健康状况变化而取消。保险公司可以提高保费，但只能针对整个保单持有人类别，而不能针对某一个人。它常见于伤残保险、长期护理保险和部分人寿保险。
保险保障协会（Guaranty association）
由州设立的组织，当在该州获得许可的保险公司破产并被清算时，支付保单持有人的承保索赔。每个州都设有财产与责任险以及人寿与健康险保障协会，资金来自对有偿付能力的保险公司的摊款。保护有限额，且因州而异，一般不适用于盈余险保险公司。
危险因素（Hazard）
增加风险事件造成损失的可能性或严重程度的条件。实体危险因素包括电线故障或结冰的台阶；道德危险因素是不诚实或故意造成损失的倾向；心理危险因素是因知道自己已投保而产生的疏忽大意。核保人员在决定是否承保某项风险以及价格时会评估危险因素。
健康维护组织（Health maintenance organization）
一种医疗保险计划，称为 HMO，通过签约医生和医院组成的网络提供医疗服务。会员通常需选择一名初级保健医生，并需要转诊才能看专科医生，除紧急情况外，网络之外的医疗通常不予承保。与限制较少的计划相比，HMO 的保费和自付费用通常较低。
健康储蓄账户（Health savings account）
一种享受税收优惠的储蓄账户，称为 HSA，适用于参加符合 IRS 标准的高免赔额医疗保险计划的人。缴款可以税前扣除，增值免税，用于合格医疗费用的提取也免税。未使用的资金每年结转，更换工作后仍归您所有。IRS 设有年度缴款上限。
高免赔额医疗保险计划（High-deductible health plan）
免赔额高于传统计划、并符合 IRS 最低免赔额和最高自付费用规定的医疗保险计划，使参保人有资格开设健康储蓄账户。保费通常较低，预防性医疗通常在免赔额之前即获承保。IRS 每年更新金额门槛。
房主保险（Homeowners insurance）
面向自住住宅的一揽子保单，在发生承保损失后承保房屋主体、其他结构、个人财产和额外生活费用，并承保您对他人造成伤害或损害的个人责任。美国最常见的形式 HO-3 以开放式风险（open-perils）为基础承保房屋，以列明风险（named-perils）为基础承保室内财产。洪水和地震通常除外。
损失补偿原则（Indemnity）
保险应使保单持有人恢复到损失发生之前的财务状况、既不更好也不更差的原则。这就是财产索赔仅限于实际损失的原因，也是通常无法通过向多家保险公司为同一财产投保而获得超过损失的赔偿的原因。人寿保险不是补偿性合同。
独立代理人（Independent agent）
与多家保险公司签约、可以比较并销售各家公司保单的持牌保险代理人。独立代理人可以帮助消费者比较市场，并在续保时将保单转到另一家保险公司。他们通常从其出具保单的保险公司获得佣金。
内陆水险（Inland marine insurance）
承保移动或在非固定地点使用的财产的保障，例如陆上运输途中的货物、承包商的设备、工具、建筑工程一切险项目，以及珠宝和艺术珍品等贵重物品。它还承保桥梁和管道等运输工具。内陆水险的保单格式通常比标准财产险保单格式更灵活。
可保利益（Insurable interest）
对被保险的人或财产所拥有的经济或情感利益，使得该财产受损或该人身故时您会遭受损失。可保利益是有效保险合同的必要条件，可防止对他人的损失进行赌博。对于财产，它必须在损失发生时存在；对于人寿保险，则在保单出具时存在。
保单失效（Lapse）
因在宽限期结束前未缴纳保费而终止保险单。保单一旦失效，保障即告终止。部分人寿保险保单在保单持有人补缴逾期保费后，可以在规定期限内复效，并可能需要提供可保性证明。永久性保单可能设有不丧失价值选择权。
责任保险（Liability insurance）
赔付您因对他人造成伤害或损坏他人财产而依法应承担的赔偿责任及法律辩护费用的保险。它是汽车保险、房主保险和租客保险的一部分，并以一般责任险、职业责任险、产品责任险等形式向企业销售。它不赔付您自己的伤害或财产。
责任限额（Limit of liability）
保险公司在保单或某项特定保障下将赔付的最高金额。限额可以按每人、每次事故或事件适用，或按保险期间累计适用。例如，汽车责任险限额常以三个数字表示：每人人身伤害、每次事故人身伤害和财产损失。超过限额的损失由被保险人承担。
长期护理保险（Long-term care insurance）
当您无法再独立完成洗澡和穿衣等基本日常生活活动，或存在认知障碍时，帮助支付相关服务费用的保险。它可以承保医疗保险和联邦医疗保险（Medicare）通常不承保的养老院护理、辅助生活和居家护理。保单设有每日或每月的给付额、免责期和给付期。
使用损失（Loss of use）
房主保险和租客保险中的保障，当承保损失导致住房无法居住时，赔付额外生活费用，以及如果您出租了部分住房，赔付损失的租金收入。当政府部门因附近的损坏而禁止进入时，该保障同样适用。它通常称为 D 项保障（Coverage D），并设有独立的限额。
医疗补助计划（Medicaid）
联邦与州共同运作的项目，为符合条件的低收入成年人、儿童、孕妇、老年人和残疾人提供医疗保障。各州在联邦规则范围内运营各自的 Medicaid 项目，因此资格、福利和名称各不相同。对符合条件者，Medicaid 还负担美国大部分长期养老院护理费用。
医疗费用支付保障（Medical payments coverage）
无论过错在谁，对事故中受伤的人员赔付合理医疗费用的保障，赔付限额相对较小。在汽车保险中，它承保您和您的乘客；在房主保险和一般责任险保单中，它承保在您的物业内受伤的客人或公众。它有助于不经诉讼即解决轻微伤害。
联邦医疗保险（Medicare）
面向 65 岁及以上人群，以及部分患有残疾或终末期肾病的较年轻人群的联邦医疗保险项目。A 部分承保住院护理，B 部分承保医生和门诊服务，D 部分承保处方药，而 C 部分，即 Medicare Advantage，允许私营计划提供 A 部分和 B 部分的福利。它由 CMS 管理。
联邦医疗保险优势计划（Medicare Advantage）
也称为 Medicare C 部分，是由经 Medicare 批准的私营保险公司提供的一类 Medicare 医疗计划。它提供全部 A 部分和 B 部分福利，通常还包括 D 部分药品保障，往往通过 HMO 或 PPO 网络提供，并设有年度自付费用上限。计划可能增加牙科和视力等额外福利。会员不能同时使用 Medigap 保单。
医保补充保险（Medigap）
由私营保险公司销售的 Medicare 补充保险，帮助支付原始 Medicare 留给您自己承担的费用，例如免赔额、共同保险和定额自付额。在大多数州，Medigap 计划是标准化的并以字母标识，因此同一字母的计划在每家保险公司都有相同的基本福利，只是价格不同。它不能与 Medicare Advantage 一起使用。
互助保险公司（Mutual insurance company）
由其保单持有人而非股东拥有的保险公司。利润可以以红利或降低保费的方式返还给保单持有人，保单持有人可能拥有投票权。美国几家最大的汽车、房屋和人寿保险公司是互助保险公司，或由互助控股公司拥有。相比之下，股份制保险公司由股东拥有。
全美保险监督官协会（NAIC）
全称 National Association of Insurance Commissioners，是美国的标准制定和监管支持组织，由各州、哥伦比亚特区和美国属地的首席保险监管官员设立并管理。它制定示范法律和法规，协调财务监督，并提供消费者资源，但是否采纳由各州立法机构和监管机构决定。
指名被保险人（Named insured）
在声明页上明确列为保单持有人的个人或组织。指名被保险人拥有其他被保险人可能没有的权利和义务，例如缴纳保费、接收取消通知、变更保单以及领取退还的保费。在个人保单中，与指名被保险人同住的配偶通常也在保障范围内。
列明风险（Named perils）
一种保障形式，仅承保保单中明确列出的损失原因，例如火灾、雷击、风暴、冰雹、爆炸、盗窃和故意破坏。未列明的风险事件不在承保范围内。列明风险保单通常比开放式风险保障范围更窄、价格更低，保单持有人必须证明是列明的风险事件造成了损失。
无过错保险（No-fault insurance）
部分州采用的一种汽车保险制度，事故发生后，无论事故由谁造成，每位驾驶员自己的保险公司都通过人身伤害保护（PIP）保障，赔付伤害的医疗费用和误工损失。无过错法律通常限制起诉另一方驾驶员的权利，除非伤害或费用超过州法律设定的门槛。
事故发生制保单（Occurrence policy）
一种责任险保单，承保在保险期间内发生的伤害或损害，无论索赔何时提出，即使在保单到期数年之后。大多数一般责任险和房主责任险按事故发生制承保。与以索赔报告时间为触发条件的索赔提出制保单相对。
开放投保期（Open enrollment period）
每年可供人们参加或变更医疗保险的时间窗口。在《平价医疗法案》（Affordable Care Act，即 ACA）医保市场，包括 HealthCare.gov 和各州交易所，通常从深秋持续到冬季；Medicare 和雇主计划有各自的期间。在开放投保期之外，通常需要发生符合条件的生活事件，才能享有特殊投保期。
开放式风险（Open perils）
也称为全险或特殊格式保障，承保除保单明确除外的原因之外的所有实际损失原因。保险公司必须证明某项除外责任适用，才能拒赔。大多数美国房主保险保单以开放式风险为基础承保房屋，而个人财产可能仅承保列明风险。
网络外（Out-of-network）
指与您的医疗保险计划没有合同的医生、医院和其他医疗服务提供者。网络外的医疗通常让您花费更多，可能不计入您的免赔额和自付费用上限，在 HMO 下甚至可能完全不予承保。联邦法律限制许多紧急服务和某些其他服务的意外账单。
自付费用上限（Out-of-pocket maximum）
在一个计划年度内，您为承保的网络内医疗服务支付的最高金额，包括免赔额、定额自付额和共同保险，但不包括保费。达到上限之后，计划在当年剩余时间内支付 100% 的承保网络内费用。医保市场和大多数其他计划必须设有上限，联邦政府每年设定允许的最高限额。
风险事件（Peril）
造成损失的特定原因，例如火灾、风暴、冰雹、盗窃、洪水、地震、碰撞或责任诉讼。保单要么按列明风险承保，仅承保列出的原因，要么按开放式风险承保，承保所有未被除外的原因。不要把风险事件与危险因素（hazard）混淆，后者是使风险事件更有可能发生或更严重的条件。
人身伤害保护（Personal injury protection）
汽车保险保障，简称 PIP，无论事故中谁有过错，都赔付您和您的乘客在事故后的医疗费用，并常常包括误工损失、必要服务和丧葬费用。PIP 在无过错州是强制性的，在许多其他州是可选的或无法购买。限额和 PIP 的承保内容因州而异，差别很大。
保单（Policy）
保险公司与保单持有人之间的书面合同，载明承保内容、限额、免赔额、除外责任、条件和保费。一份典型的保单包含声明页、承保协议、定义、除外责任、条件和批单。必须将各部分结合起来阅读，才能理解承保的范围。
保单持有人（Policyholder）
拥有保险单、缴纳保费并可以对其进行变更的个人或组织。保单持有人通常是被保险人，但并不总是如此。例如，父母可以拥有以孩子为被保险人的人寿保险保单，企业也可以拥有以高管为被保险人的关键人员保险。
既往病症（Pre-existing condition）
在新保障开始日期之前就已存在的健康问题。根据《平价医疗法案》，主要医疗保险计划不得因既往病症而拒保或收取更高保费。其他产品，例如短期医疗计划、旅行保险、保证承保期之外的 Medigap，以及部分人寿保险和伤残保险保单，仍可能将其除外或加以限制。
优选医疗服务提供者组织（Preferred provider organization）
一种医疗保险计划，简称 PPO，设有签约医疗服务提供者网络，会员无需转诊即可就诊。使用网络内医疗服务提供者时会员支付较少费用，但网络外仍有一定保障，只是费用更高。PPO 比 HMO 更灵活，通常以更高的保费作为交换。
保费（Premium）
保单持有人为获得保险保障而支付的金额，通常按保险期间表示，按年、半年、按月或通过工资扣款支付。保费以保险公司对风险和成本的估计为基础，涉及所在地区、保障限额、免赔额、理赔历史等因素，对于人寿保险还包括年龄和健康状况。
保费税收抵免（Premium tax credit）
一项联邦税收抵免，为通过《平价医疗法案》医保市场购买医疗保险的符合条件者降低每月保费。金额取决于家庭收入和您所在地区基准计划的费用。它可以预先支付给保险公司，并在您的联邦税务申报中进行结算。
事先授权（Prior authorization）
要求您的医生在您接受某些服务、手术、器械或药物之前，先获得医疗保险计划的批准，这些项目才能获得承保。未经批准，除紧急情况外，计划可能拒绝付款。事先授权常见于影像检查、特殊药物和计划内手术；拒绝决定可以申诉。
保险销售人员（Producer）
各州保险法律中使用的通用法律术语，指获得许可销售、招揽或洽谈保险的个人，包括代理人和经纪人。销售人员必须在其开展业务的每个州，就每一类业务范围（例如财产与责任险或人寿与健康险）持有执照，并完成继续教育。
损失证明（Proof of loss）
保单持有人在发生财产损失后向保险公司提交的正式（通常经过宣誓的）声明，说明损失、原因、涉及的财产和索赔金额。保单通常规定在保险公司提出要求后的提交期限。未能按时提交可能危及索赔，因此请查看保单和任何州规定。
财产损失责任险（Property damage liability）
当您依法应承担责任时，赔付您对他人财产（例如另一辆汽车、围栏或建筑物）造成损坏的保障。在汽车保险中，它是大多数州要求的责任保障的一部分，最低限额由州法律规定。它不承保您自己财产的损坏。
租客保险（Renters insurance）
面向租户的保险，承保个人物品因火灾、盗窃和爆管造成的水损等承保风险事件所遭受的损失，以及个人责任和额外生活费用。房东的保单承保建筑物，而不承保租户的室内财产或责任。租客保险通常采用 HO-4 格式，相对于其提供的保障，价格通常不高。
重置成本（Replacement cost）
一种估值方法，赔付以同类同质的新财产修理或更换受损财产的成本，不扣除折旧。许多保险公司先赔付实际现金价值，待您修理或更换物品之后再赔付剩余金额。扩展或保证重置成本批单为不断上涨的重建成本提供额外保护。
保留权利函（Reservation of rights）
保险公司同意调查或抗辩某项索赔、同时保留日后在发现损失不在承保范围内时拒绝承保的权利的函件。它保护保险公司不会放弃保单抗辩理由。收到此函的保单持有人应仔细阅读，并可能希望寻求独立意见；在部分州，它使被保险人有权获得独立律师。
附加条款（Rider）
对人寿保险、医疗保险或伤残保险保单的增补，用于增加、取消或改变福利。常见的附加条款包括保费豁免、意外死亡、提前给付死亡保险金、子女定期寿险和保证可保性。附加条款通常需要额外保费。在财产与责任险中，类似的变更通常称为批单。
列明个人财产（Scheduled personal property）
一种批单或浮动保单，列明珠宝、手表、艺术珍品、收藏品或乐器等具体贵重物品及其约定或评估价值。列明承保可提供比房主保险保单中这些类别的标准特别限额更高的限额，通常风险事件范围更广（包括遗失），并且经常没有免赔额。
自保留额（Self-insured retention）
在责任险保单赔付之前，企业必须自行支付的损失金额，包括辩护费用。与保险公司先行支付并向被保险人追偿的免赔额不同，自保留额由被保险人直接支付，被保险人往往在自保留额范围内控制理赔。它常见于大型商业方案和伞式保险方案。
特殊投保期（Special enrollment period）
在年度开放投保期之外，因发生符合条件的生活事件，例如失去其他保障、搬家、结婚、生育或收养子女，您可以参加或变更医疗保险的一段时间。医保市场特殊投保期通常在事件发生后持续有限的天数，因此请尽快采取行动。
SR-22 证明（SR-22）
汽车保险公司向州机动车管理机构提交的财务责任证明，用以证明驾驶员至少投保了该州最低责任险。各州通常在发生无保险驾驶或酒驾等严重违规后要求提供。它本身不是保险，如果保单失效，保险公司会通知该州。部分州使用名为 FR-44 的表格。
州保险监管部门（State insurance department）
负责监管美国各州、哥伦比亚特区和属地保险业的州政府机构，由保险专员或监督官领导。它向保险公司和销售人员颁发执照，在需要时审查费率和保单格式，监控保险公司的偿付能力，调查投诉并执行保险法律。消费者可以免费向其提出投诉。
代位求偿（Subrogation）
保险公司在赔付索赔之后，取代保单持有人的地位，向对损失负有责任的一方追偿已赔付金额的权利。例如，您的汽车保险公司支付您的修理费用，然后向有过错的驾驶员的保险公司求偿。如果成功，您的免赔额通常会按追偿比例退还给您。
盈余险保险（Surplus lines insurance）
安排在非获准保险公司（即未在被保险人所在州获得许可的保险公司）的保障，用于获准保险公司不愿承保的风险，例如特殊、高危或规模很大的风险。盈余险保险公司在费率和保单格式上更为自由，但必须符合州法律规定的资格，并且由持有特别执照的盈余险经纪人安排。保证协会一般不对其提供保障。
定期寿险（Term life insurance）
在固定期间（例如 10 年、20 年或 30 年）内提供死亡保险金的人寿保险，仅在被保险人在该期间内身故时赔付。它没有现金价值，通常是购买大额保障最便宜的方式。许多保单可以以更高的费用续保，或无需重新进行医疗核保即可转换为永久性保险。
全损（Total loss）
被保险财产被完全毁坏，或损坏严重到按保险公司或州的门槛，修理费用超过其价值或接近其价值的损失。对于汽车，保险公司赔付实际现金价值减去免赔额，并将车辆作为残值收回。各州关于全损门槛和车辆所有权证书的规定各不相同。
伞式保险（Umbrella insurance）
额外的责任保险，在您的汽车、房主、租客或企业责任险保单的限额之上赔付，并可能承保这些保单除外的某些索赔，例如某些人身伤害索赔。它以较大的限额出售，费用相对较低。保险公司通常要求您持有最低的基础责任险限额。
保额不足驾驶人险（Underinsured motorist coverage）
当有过错的驾驶员投保了责任险，但不足以覆盖您的损失时，赔付您的伤害（在部分州还包括财产损失）的汽车保障。它赔付差额，直至您的保障限额。部分州要求投保，其他州为可选，关于叠加或抵减的规则因州而异。
核保（Underwriting）
保险公司用来评估风险、决定是否接受并确定保费、条款和条件的流程。核保人员审查申请表、查勘检查、理赔历史、（在允许的地区）基于信用的保险评分、人寿和健康产品的医疗信息以及其他数据。核保准则必须遵守各州的反歧视法律。
无保险驾驶人险（Uninsured motorist coverage）
当驾驶员没有责任险，或肇事逃逸时，赔付您的伤害（在部分州还包括您车辆的损坏）的汽车保障。许多州要求投保无保险驾驶人险，另一些州则要求保险公司提供该险种。限额和保障细节因州而异，请查看您的声明页。
万能寿险（Universal life insurance）
一种永久性人寿保险，保费灵活，死亡保险金可调整。超出保险成本和费用的保费积累为现金价值，按保险公司设定的利率计息，而指数型和变额型版本则将增值与市场指数或投资账户挂钩。如果现金价值过低，除非增加保费，保单可能失效。
等待期（Waiting period）
保障开始时或损失发生后的一段时间，在此期间某些福利不予支付。例如，新的洪水保险保单生效前的延迟期、伤残保险中的免责期，以及部分牙科、宠物和雇主医疗福利的等待期。请阅读保单，了解哪些福利设有等待期。
保费豁免（Waiver of premium）
人寿保险或伤残保险中的附加条款或规定，如果保单持有人完全伤残（按定义），保险公司停止要求缴纳保费，同时保持保单有效。保费豁免开始前通常有一个等待期，该附加条款可能在设定的年龄到期。
终身寿险（Whole life insurance）
只要缴纳保费，就在被保险人整个一生中有效的永久性人寿保险，保费平准，死亡保险金有保证，现金价值增长有保证。互助保险公司的分红保单还可能支付红利。对于相同的死亡保险金，终身寿险的费用远高于定期寿险。
工伤赔偿险（Workers' compensation）
为在工作中受伤或患病的员工支付医疗护理费用和部分工资损失的保险，无论过错在谁，作为交换，通常禁止员工起诉雇主。大多数雇主依据州法律必须投保，福利和规则由各州规定。部分州运营垄断性的州基金，而不是由私营保险公司承保。
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