يُنظر إلى التأمين غالبًا على أنه قطاع هادئ، لكنه يوظف أشخاصًا بمهارات مختلفة جدًا: رياضيين ومهندسين ومحققين ورجال مبيعات ومحامين وعلماء بيانات ومتخصصي خدمة العملاء. وتوفر كثير من الأدوار شهادات مهنية واضحة ومسارات وظيفية طويلة الأمد.
المكتتب
يقرر المكتتبون ما إذا كانوا سيقبلون خطرًا وبأي شروط. فهم يراجعون الطلبات وتقارير الفحص وسجلات الخسائر والمعلومات المالية، ثم يضعون أو يوصون بالسعر والحدود ومبالغ التحمل والشروط. ويعتمد الاكتتاب في الفروع الشخصية اعتمادًا كبيرًا على القواعد الآلية، بينما يتضمن الاكتتاب التجاري والمتخصص قدرًا أكبر من الحكم الفردي والتفاوض مع الوسطاء. والشهادة في الأعمال أو المالية أو الاقتصاد شائعة، ويسعى كثير من المكتتبين إلى الحصول على ألقاب مهنية مثل Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) (مكتتب الممتلكات والمسؤولية المعتمد) من The Institutes.
الاكتواري
يستخدم الاكتواريون الرياضيات والإحصاء والنظرية المالية لتقدير الخسائر المستقبلية ووضع الأسعار واحتساب الاحتياطيات. وفي الولايات المتحدة، يحصل اكتواريو الممتلكات والمسؤولية عادةً على شهاداتهم عبر Casualty Actuarial Society (CAS)، بينما يمر اكتواريو الحياة والصحة والتقاعد عادةً عبر Society of Actuaries (SOA). ويشير مكتب إحصاءات العمل الأمريكي (BLS) إلى أن على المرشحين اجتياز سلسلة من الامتحانات وأن الحصول على شهادة مستوى الزميل المشارك (associate) قد يستغرق ما يصل إلى 7 سنوات. ويتوقع BLS أن يرتفع التوظيف في وظائف الاكتواريين بنسبة 9 في المئة من 2025 إلى 2035.
مسوّي المطالبات والمفحص
يحقق مهنيو المطالبات في الخسائر ويراجعون التغطية ويقدّرون الأضرار ويتفاوضون على التسويات. وهناك عدة أنواع:
- المسوّون الموظفون (staff adjusters) يعملون لدى شركة تأمين.
- المسوّون المستقلون (independent adjusters) يعملون لدى شركات تسوية تستأجرها شركات التأمين، وكثيرًا ما يسافرون إلى مناطق الكوارث.
- المسوّون العموميون (public adjusters) يستأجرهم حاملو الوثائق لإعداد مطالباتهم والتفاوض بشأنها.
تشترط كثير من الولايات ترخيص المسوّين، وتختلف متطلبات الترخيص باختلاف الولاية ونوع المسوّي. اقرأ المزيد في مقالنا عن المسوّين والمقيّمين.
منتج التأمين (وكيل أو وسيط)
ينصح المنتجون العملاء ويبيعون التأمين. ولكي يبيع شخص التأمين أو يروّج له أو يتفاوض بشأنه في ولاية، يجب أن يحمل ترخيص منتج لخطوط الصلاحية المعنية، مثل الممتلكات والمسؤولية أو الحياة والصحة. وتشمل الخطوات المعتادة التعليم السابق للترخيص حيثما يُشترط، وامتحان ترخيص الولاية، وفحص السجل الجنائي، والتعليم المستمر. ويحصل المنتجون العاملون في عدة ولايات على تراخيص غير المقيمين. وتشمل الألقاب الشائعة CPCU، وبالنسبة للحياة والتخطيط المالي لقب Chartered Life Underwriter (CLU) (مكتتب الحياة المعتمد) من The American College of Financial Services.
مدير المخاطر ومتخصص الحد من الخسائر
يحدد مديرو المخاطر في الشركات المخاطر ويقيسونها عبر الشركة، ويشترون التأمين ويديرون برامج المطالبات. ويفحص متخصصو الحد من الخسائر، الذين توظفهم غالبًا شركات التأمين أو الوسطاء، الممتلكات والعمليات ويوصون بتحسينات السلامة. والخلفيات في الهندسة والسلامة والحماية من الحرائق والصحة الصناعية شائعة. اطّلع على نظرتنا العامة إلى معايير إدارة المخاطر.
أدوار أخرى
- علم البيانات والتحليلات: نماذج التسعير، وكشف الاحتيال، ونمذجة الكوارث.
- الامتثال والشؤون التنظيمية: إيداع الأسعار والنماذج، والترخيص، وسلوك السوق.
- إعادة التأمين: الاكتتاب والوساطة في الاتفاقيات والاختياري. اطّلع على نظرتنا العامة إلى إعادة التأمين.
- خدمة العملاء والعمليات: إدارة الوثائق والفوترة والدعم.
- الشؤون القانونية: مستشارو التغطية ومحامو الدفاع والمحامون الداخليون.
المهارات المهمة في مختلف الأدوار
- الكتابة الواضحة والقدرة على شرح المصطلحات المعقدة بلغة بسيطة.
- الارتياح للأرقام والبيانات.
- الانتباه للتفاصيل: فكلمة واحدة في وثيقة قد تغيّر نتيجة مطالبة.
- النزاهة والسرية، إذ يتعامل مهنيو التأمين مع معلومات شخصية ومالية حساسة.
كيف تبدأ
- قرر ما إذا كنت تميل إلى التحليل (الاكتتاب، الاكتواري، التحليلات)، أو إلى الناس والمبيعات (المنتج، إدارة الحسابات)، أو إلى التحقيق (المطالبات).
- تحقق من موقع إدارة التأمين في ولايتك لمعرفة متطلبات الترخيص إذا كان الدور يتضمن البيع أو التسوية.
- فكّر في برامج المبتدئين لدى شركات التأمين والوسطاء، وابدأ مبكرًا في لقب مهني.
- تعلّم أساسيات فروع التأمين الرئيسية والمصطلحات الأساسية.
هل ترغب في العمل مع Polis Re؟ راسلنا على info@polisre.com أو اطّلع على صفحة التواصل.