Страхование часто считают спокойной отраслью, но в ней работают люди с очень разными навыками: математики, инженеры, следователи, продавцы, юристы, специалисты по данным и специалисты по работе с клиентами. Многие должности предлагают чёткие профессиональные квалификации и долгосрочные карьерные пути.

Андеррайтер

Андеррайтеры решают, принимать ли риск и на каких условиях. Они изучают заявки, отчёты об осмотре, историю убытков и финансовую информацию, а затем устанавливают или рекомендуют цену, лимиты, франшизы и условия. Андеррайтинг личных видов страхования во многом опирается на автоматические правила, тогда как андеррайтинг коммерческих и специальных рисков требует большего индивидуального суждения и переговоров с брокерами. Обычно у андеррайтеров есть диплом в области бизнеса, финансов или экономики, и многие получают профессиональные квалификации, такие как Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) от The Institutes.

Актуарий

Актуарии используют математику, статистику и финансовую теорию для оценки будущих убытков, установления цен и расчёта резервов. В США актуарии по страхованию имущества и ответственности обычно получают квалификации через Casualty Actuarial Society (CAS), а актуарии по страхованию жизни, здоровья и пенсий — как правило, через Society of Actuaries (SOA). Бюро статистики труда США (BLS) отмечает, что кандидаты должны сдать серию экзаменов и что получение сертификации уровня ассоциата может занять до 7 лет. BLS прогнозирует рост занятости актуариев на 9 процентов с 2025 по 2035 год.

Аджастер и эксперт по претензиям

Специалисты по урегулированию убытков расследуют убытки, проверяют покрытие, оценивают ущерб и ведут переговоры об урегулировании. Бывают несколько видов:

  • Штатные аджастеры работают в страховой компании.
  • Независимые аджастеры работают в аджастерских фирмах, нанимаемых страховщиками, часто выезжая в районы катастроф.
  • Публичные аджастеры нанимаются страхователями для подготовки и ведения их претензий.

Во многих штатах аджастеры должны иметь лицензию, и требования к лицензированию различаются по штатам и видам аджастеров. Подробнее — в нашей статье об аджастерах и оценщиках.

Страховой производитель (агент или брокер)

Производители консультируют клиентов и продают страхование. Чтобы продавать, предлагать или обсуждать страхование в штате, человек должен иметь лицензию производителя на соответствующие виды деятельности, например имущество и ответственность или жизнь и здоровье. Типичные шаги включают предварительное обучение там, где оно требуется, экзамен на лицензию штата, проверку биографии и непрерывное повышение квалификации. Производители, работающие в нескольких штатах, получают лицензии нерезидентов. Распространённые квалификации включают CPCU, а для страхования жизни и финансового планирования — Chartered Life Underwriter (CLU) от The American College of Financial Services.

Риск-менеджер и специалист по контролю убытков

Корпоративные риск-менеджеры выявляют и измеряют риски по всей компании, покупают страхование и управляют программами урегулирования убытков. Специалисты по контролю убытков, которых часто нанимают страховщики или брокеры, осматривают имущество и операции и рекомендуют улучшения безопасности. Обычно у них инженерное образование или опыт в области безопасности, противопожарной защиты или промышленной гигиены. См. наш обзор стандартов управления рисками.

Другие должности

  • Наука о данных и аналитика: модели ценообразования, выявление мошенничества, моделирование катастроф.
  • Комплаенс и регуляторные вопросы: подача тарифов и форм, лицензирование, рыночное поведение.
  • Перестрахование: облигаторный и факультативный андеррайтинг и брокинг. См. наш обзор перестрахования.
  • Обслуживание клиентов и операции: администрирование полисов, выставление счетов и поддержка.
  • Юридическое направление: юристы по вопросам покрытия, адвокаты по защите и штатные юристы.

Навыки, важные на любой должности

  • Ясное письмо и умение объяснять сложные термины простым языком.
  • Уверенность в работе с числами и данными.
  • Внимание к деталям: одно слово в полисе может изменить исход претензии.
  • Добросовестность и конфиденциальность, поскольку страховые специалисты работают с чувствительной личной и финансовой информацией.

Как начать

  1. Решите, к чему вы больше склонны: к анализу (андеррайтинг, актуарные расчёты, аналитика), к работе с людьми и продажам (производитель, работа с ключевыми клиентами) или к расследованиям (урегулирование убытков).
  2. Если должность связана с продажами или урегулированием убытков, проверьте требования к лицензированию на сайте страхового департамента вашего штата.
  3. Рассмотрите программы для начинающих у страховщиков и брокеров и рано начните получать профессиональную квалификацию.
  4. Изучите основы главных видов страхования и ключевые термины.

Хотите работать с Polis Re? Напишите на info@polisre.com или посетите нашу страницу контактов.