保险业常被视为一个安静的行业,但它雇用的人才技能各异:数学家、工程师、调查员、销售人员、律师、数据科学家和客户服务专业人员。许多职位设有明确的专业资格证书和长期的职业发展路径。
核保人
核保人决定是否接受某项风险以及以什么条件接受。他们审阅申请、检查报告、损失记录和财务信息,然后确定或建议价格、限额、免赔额和条件。个人险种的核保在很大程度上依赖自动化规则,而商业和特殊险种的核保则涉及更多个人判断以及与经纪人的谈判。拥有商科、金融或经济学学位的情况很常见,许多核保人还会申请专业资格,例如 The Institutes 颁发的特许财产意外险核保人(CPCU)。
精算师
精算师运用数学、统计学和金融理论来估计未来损失、制定价格和计算准备金。在美国,财产与意外险精算师通常通过意外险精算师协会(CAS)获得资格,而人寿、健康和退休精算师通常通过精算师协会(SOA)获得资格。美国劳工统计局(BLS)指出,候选人必须通过一系列考试,获得准会员级别的认证可能需要长达 7 年。BLS 预计,2025 年至 2035 年精算师的就业岗位将增长 9%。
理赔师和理赔审核员
理赔专业人员负责调查损失、审核保障、估计损害并谈判和解。理赔师有几种类型:
- 公司内部理赔师为保险公司工作。
- 独立理赔师为保险公司聘用的理赔公司工作,常常前往巨灾地区。
- 公估理赔师由投保人聘请,负责准备并谈判其索赔。
许多州要求理赔师持有执照,执照要求因州和理赔师类型而异。请阅读我们的文章理赔师与评估师了解更多。
保险销售人员(代理人或经纪人)
销售人员为客户提供咨询并销售保险。要在某个州销售、招揽或洽谈保险,必须持有相关业务范围的销售人员执照,例如财产与意外险或人寿与健康险。典型步骤包括在需要时完成执照前教育、通过州执照考试、背景调查以及持续的继续教育。在多个州工作的销售人员需要获得非居民执照。常见的资格证书包括 CPCU,以及用于人寿和财务规划的、由 The American College of Financial Services 颁发的特许人寿核保人(CLU)。
风险经理和损失控制专家
企业风险经理负责识别和衡量整个公司的风险、购买保险并管理理赔方案。损失控制专家通常受雇于保险公司或经纪公司,负责检查物业和运营,并建议安全改进措施。具备工程、安全、消防或工业卫生背景的人很常见。请参阅我们对风险管理标准的概述。
其他职位
- 数据科学与分析:定价模型、欺诈检测、巨灾建模。
- 合规与监管事务:费率和条款备案、执照、市场行为。
- 再保险:合约和临时再保险的核保与经纪。请参阅我们的再保险概述。
- 客户服务与运营:保单管理、计费和支持。
- 法律:保险保障律师、辩护律师和公司内部律师。
各个职位都重要的技能
- 清晰的写作能力,以及用通俗语言解释复杂术语的能力。
- 擅长处理数字和数据。
- 注重细节:保单中的一个词就可能改变索赔的结果。
- 正直并保守机密,因为保险专业人员要处理敏感的个人和财务信息。
如何起步
- 确定您更倾向于分析(核保、精算、数据分析)、人员与销售(销售人员、客户管理)还是调查(理赔)。
- 如果职位涉及销售或理赔,请查看所在州保险部门网站上的执照要求。
- 考虑保险公司和经纪公司的入门级项目,并尽早开始专业资格的学习。
- 了解主要保险险种的基础知识和关键术语。
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