Страхование путешествий платит только тогда, когда вы можете доказать, что произошло и сколько это стоило. Большинство отклонённых или задержанных заявлений по страхованию путешествий сводится к двум проблемам: недостающим документам и пропущенным срокам. Думать о заявлении нужно до поездки и во время неё, а не после возвращения домой.
Перед отъездом
- Сохраните полис и сертификат в телефоне вместе с круглосуточным номером помощи.
- Прочитайте определения покрываемых причин отмены, ранее существовавших состояний здоровья и задержек «общего перевозчика» (common carrier). Покрытие ограничено тем, что перечислено в полисе.
- Проверьте другое покрытие. У многих американских медицинских планов за рубежом ограниченные выплаты. По данным Medicare.gov, Medicare, как правило, не покрывает медицинскую помощь за пределами США, за узкими исключениями, а некоторые полисы Medicare Supplement (Medigap) могут покрывать неотложную помощь за границей. Кредитные карты также могут включать страхование поездки или багажа, что влияет на то, какой полис платит первым.
- Сохраняйте документы о бронировании: счета, условия отмены и подтверждение того, что не подлежит возврату.
Во время поездки: сначала позвоните
При неотложной медицинской ситуации сначала получите помощь. При первой возможности свяжитесь со службой помощи страховщика. Многие полисы требуют согласования плановой помощи, госпитализации или медицинской эвакуации, а компания по оказанию помощи может организовать прямую оплату больнице. Оплатить самому и потребовать возмещения позже возможно, но правила согласования всё равно действуют.
В остальных случаях действуйте на месте: о краже сообщите в местную полицию и получите письменный отчёт; о повреждённом или пропавшем багаже сообщите авиакомпании до выхода из аэропорта и сохраните акт о нарушении при перевозке багажа (property irregularity report); попросите перевозчика письменно подтвердить задержки или отмены и их причину.
Документы по видам заявлений
| Заявление | Типичные документы |
|---|---|
| Отмена поездки | Подтверждение покрываемой причины (например, заключение врача), счета на бронирование, штрафы за отмену и полученные возвраты |
| Прерывание поездки | Подтверждение причины, первоначальный маршрут, чеки на новые билеты и на неиспользованные предоплаченные услуги |
| Неотложная медицинская помощь | Детализированные медицинские счета, медицинское заключение с диагнозом, рецепты, подтверждение оплаты |
| Задержка поездки / пропущенная стыковка | Подтверждение перевозчика о задержке и её причине, чеки на питание и проживание |
| Утеря или задержка багажа | Акт авиакомпании, багажные бирки, чеки на предметы первой необходимости и на утерянные вещи |
Иностранные счета должны быть детализированы. Если они не на английском языке, страховщик может запросить перевод. Сохраняйте выписки по карте, показывающие реально применённый курс обмена.
Сроки
В каждом полисе свои сроки: период для уведомления страховщика о заявлении и более длительный период для предоставления доказательств убытка. Обычно они отсчитываются от даты происшествия, а не от возвращения. Найдите их в полисе и внесите в календарь. Если не удаётся вовремя получить документ, всё равно уведомите страховщика и объясните, что находится в процессе.
Страховщики, со своей стороны, обязаны соблюдать правила штатов по рассмотрению требований. Многие из них построены по образцу NAIC Unfair Claims Settlement Practices Act, который считает недобросовестными практиками несвоевременное подтверждение получения сообщений по заявлению и непринятие решения о покрытии в разумный срок после расследования.
Как оплачивается заявление
- Сначала другие источники. Авиакомпании, отели и туроператоры могут быть должны возврат или компенсацию. Страхование путешествий часто платит лишь то, что не покрыли они, поэтому приложите их ответы.
- Первичное и вторичное медицинское покрытие. Некоторые полисы платят первыми, другие — только после вашего медицинского плана. Для вторичного покрытия может потребоваться отказ или EOB от вашего медицинского страховщика.
- Лимиты и франшизы. У каждой выплаты свой максимум, а по багажу часто действуют лимиты на предмет и учитывается износ.
Частые причины отказа
- Причина отмены не входит в список покрываемых, или событие уже было известно при покупке полиса.
- Ранее существовавшее заболевание без отказа от исключения (waiver).
- Нет отчёта полиции или перевозчика либо подтверждения оплаты.
- Лечение или эвакуация организованы без необходимого согласования.
- Заявление подано после срока.
Если в выплате отказано, запросите причины в письменном виде, предоставьте недостающее и попросите пересмотреть решение. Можно подать жалобу в страховой департамент вашего штата проживания. Наше руководство об отказах в выплате объясняет дальнейшие шаги.
Простая рутина
Фотографируйте каждый чек в день получения, ведите отдельную папку на поездку, записывайте имена и время каждого звонка и подавайте заявление одним полным пакетом. Полные дела обрабатываются быстрее всего.
Планируете поездку? Сравните планы в разделе страхование путешествий или запросите расчёт.