Что покрывает туристическое страхование

Туристическое страхование — это пакет краткосрочных покрытий на конкретную поездку или на все поездки в течение года при годовом плане. Типичные составляющие:

  • Отмена поездки (trip cancellation) возмещает предоплаченные невозвратные расходы, если вы отменяете поездку по застрахованной причине, указанной в полисе: болезни, травме или смерти вашей или члена семьи, суровой погоде или банкротстве туроператора.
  • Прерывание поездки (trip interruption) оплачивает неиспользованную часть поездки и дополнительные расходы на возвращение домой, если застрахованное событие её прервало.
  • Медицинские расходы в поездке (travel medical) оплачивают экстренное лечение во время пребывания вдали от дома.
  • Медицинская эвакуация оплачивает транспортировку в подходящую больницу или домой, что может быть очень дорого из отдалённых районов или с круизных лайнеров.
  • Багаж и задержка поездки возмещают утерянный или задержанный багаж, а также дополнительные расходы на питание и проживание при застрахованных задержках.

Почему вашего медицинского покрытия может быть недостаточно

Многие американские планы медицинского страхования предлагают ограниченное покрытие за границей или не предлагают его вовсе. Medicare.gov указывает, что Medicare, как правило, не покрывает медицинскую помощь во время поездок за пределы США, за узкими исключениями. Большинство планов Medigap включают экстренную помощь при зарубежных поездках, оплачивающую 80 процентов выставленных счетов после ежегодной франшизы в 250 долларов, с пожизненным лимитом 50 000 долларов. Проверьте свой план перед отъездом; эвакуацию обычное медицинское страхование покрывает редко.

Отмена по любой причине и другие варианты

Стандартные полисы платят только по перечисленным в них причинам. Отмена по любой причине (cancel for any reason, CFAR) — необязательное расширение, которое, по данным Insurance Information Institute (Triple-I), обычно возмещает от 50 до 75 процентов предоплаченных расходов независимо от причины отмены, за более высокую премию. CFAR, как правило, нужно купить вскоре после первого платежа за поездку, а отменить поездку необходимо за установленное время до отправления. Отказы от штрафов у круизных компаний и туроператоров не являются страхованием и не регулируются департаментами страхования штатов.

Распространённые исключения

Внимательно прочитайте исключения. Полисы часто исключают ранее существовавшие медицинские состояния, если не применяется освобождение (waiver), для которого может потребоваться купить план вскоре после первого взноса. Многие исключают убытки от известных событий: Triple-I отмечает, что покрытие погодных рисков действует, только если вы купили полис до того, как был спрогнозирован шторм. Другие распространённые исключения — рискованные виды спорта, поездки вопреки рекомендациям правительства, алкогольное опьянение, плановое лечение и страх перед поездкой без застрахованной причины.

От чего зависит цена

Премии за стоимость поездки обычно рассчитываются исходя из застрахованной стоимости поездки, возраста путешественников, продолжительности, направления и выбранных льгот. Планы только на медицинские расходы оцениваются главным образом по возрасту, длительности и медицинскому лимиту. CFAR, ущерб арендованному автомобилю и приключенческий спорт увеличивают стоимость. Годовые планы на несколько поездок могут быть выгодны частым путешественникам, но обычно ограничивают длительность каждой поездки и сумму покрытия отмены.

Как выбрать план

Страхуйте полную невозвратную стоимость, выбирайте медицинские лимиты и лимиты эвакуации под ваше направление и уточните, платит ли план поставщикам напрямую или возмещает вам расходы позже. Проверьте круглосуточную службу помощи, которая организует лечение и эвакуацию. Защита, которую предоставляет кредитная карта, может помочь, но её лимиты и застрахованные причины обычно уже, чем в отдельном плане. Если вам нужна виза, проверьте её требования к страхованию: согласно Визовому кодексу ЕС, путешественники, которым нужна шенгенская виза, должны подтвердить наличие туристической медицинской страховки не менее чем на 30 000 евро. Оцените расходы с помощью нашего калькулятора туристического страхования.

Как работают страховые случаи и регулирование

По возможности звоните на линию помощи до крупного лечения или эвакуации. Сохраняйте чеки, медицинские документы, уведомления перевозчика о задержке, полицейские протоколы и подтверждения невозвратных расходов и подавайте заявление без промедления. Туристическое страхование регулируется штатами; большинство из них приняли версию Типового закона о туристическом страховании NCOIL/NAIC, устанавливающую стандарты лицензирования и раскрытия информации.

Polis Re помогает сравнивать планы туристического страхования на отдельные поездки и годовое покрытие в одном месте и запрашивать расчёты. Полисы выпускаются лицензированными страховщиками и размещаются через лицензированных страховых агентов и брокеров (producers) в вашем штате.