تخدم Polis Re عملاءها في الولايات المتحدة بالدرجة الأولى، لكن كثيراً من عملائنا لديهم أيضاً منازل أو موظفون أو بضائع أو أعمال في الخارج. يبيّن هذا العرض مدى ضخامة أسواق التأمين الرئيسية، وإلى أين تتجه، ومن هي الجهات التنظيمية التي تضع قواعدها. وتأتي أرقام الأقساط من أبحاث sigma لدى معهد Swiss Re، وهي المرجع العالمي المعياري.
الصورة العالمية
وفقاً لدراسة sigma رقم 2/2025 من Swiss Re (بيانات 2024)، بلغت أقساط التأمين العالمية نحو 7,799 مليار دولار في 2024، بزيادة 7.2% عن 7,276 مليار دولار في 2023. واستحوذت أكبر 20 سوقاً على 90.6% من الإجمالي، والولايات المتحدة وحدها على 44.8%.
أما إصدار 2026، sigma رقم 2/2026 بعنوان «World insurance in 2026: Shock absorbers in a fragmenting world»، فيقدّر النمو الحقيقي للأقساط العالمية بنسبة 3.9% في 2025 ويتوقع تباطؤه إلى 1.3% في 2026. ويُتوقع أن تنمو أقساط التأمين غير على الحياة بنسبة 0.6% فقط بالقيمة الحقيقية في 2026، أي أقل بكثير من الاتجاه طويل الأجل البالغ 3.6%، بينما يُتوقع أن تنمو أقساط تأمين الحياة بنسبة 2.3%. ويُنتظر أن تظل الأسواق الناشئة أكثر صلابة من الأسواق المتقدمة.
| السوق | أقساط 2024 (مليار دولار) | النمو مقارنةً بـ2023 | الترتيب العالمي |
|---|---|---|---|
| الولايات المتحدة | 3,497 | 8.1% | 1 |
| الصين | 792 | 9.4% | 2 |
| المملكة المتحدة | 485 | 6.8% | 3 |
| فرنسا | 292 | 10.8% | 5 |
| ألمانيا | 266 | 5.0% | 6 |
| إيطاليا | 180 | 14.6% | 8 |
| البرازيل | 89 | 3.8% | 12 |
| إسبانيا | 81 | -1.4% | 14 |
| أستراليا | 75 | 0.3% | 15 |
| المكسيك | 51 | 13.5% | 19 |
المصدر: معهد Swiss Re، sigma رقم 2/2025، كما أوردته Atlas Magazine. معدلات النمو بالدولار الأمريكي الاسمي وتتأثر بأسعار الصرف.
أوروبا
أوروبا مجموعة من الأسواق الكبيرة الناضجة: فالمملكة المتحدة وفرنسا وألمانيا وإيطاليا كلها ضمن أكبر عشر أسواق عالمياً. وفي الاتحاد الأوروبي تخضع شركات التأمين وإعادة التأمين للإشراف بموجب Solvency II، وهو نظام قائم على المخاطر دخل حيز التنفيذ، بحسب EIOPA، في يناير 2016. ويقوم على ثلاث ركائز: متطلبات رأس المال الكمية، والحوكمة وإدارة المخاطر (بما في ذلك التقييم الذاتي للمخاطر والملاءة)، وإعداد التقارير الإشرافية والإفصاح العلني. ويُحدّث التوجيهُ المعدِّل Directive (EU) 2025/2 هذا الإطار، وتسري القواعد الجديدة اعتباراً من 30 يناير 2027.
وتضم لندن أيضاً Lloyd's، السوق المتخصصة التي تضم أكثر من مئة نقابة اكتتاب. وقد أعلنت Lloyd's عن إجمالي أقساط مكتتبة قدره 34.7 مليار جنيه إسترليني (£) للنصف الأول من 2026. وتحمل Lloyd's تصنيف A+ (ممتاز جداً) من AM Best وتصنيفي AA- من S&P وFitch.
الصين
الصين ثاني أكبر سوق في العالم، بنحو 792 مليار دولار من أقساط 2024 وحصة عالمية 10.2%. وفي 2023 أعادت البلاد تنظيم الإشراف المالي: فحلت الإدارة الوطنية للرقابة المالية (NFRA) محل لجنة تنظيم المصارف والتأمين الصينية، وهي الآن تشرف على المصارف والتأمين. وبالنسبة للشركات التي لها عمليات في الصين، فهذا يعني أن الوثائق المحلية تصدر وتخضع للإشراف بموجب القواعد الصينية، وقد تختلف عن شروط وثيقة أمريكية أو عالمية.
أمريكا اللاتينية
البرازيل والمكسيك أكبر سوقين في المنطقة، بنحو 89 مليار دولار و51 مليار دولار من أقساط 2024 على التوالي. ونما سوق المكسيك بنسبة 13.5% بالدولار في 2024، بينما نما سوق البرازيل بنسبة أكثر تواضعاً بلغت 3.8%. وتختلف القواعد المحلية بشأن شركات التأمين المقبولة وإسناد إعادة التأمين من بلد إلى آخر، لذا ينبغي للمشترين عبر الحدود التحقق من كل سوق.
أستراليا
بلغ سوق أستراليا نحو 75 مليار دولار في 2024، في المرتبة 15 عالمياً، بنمو بالدولار شبه ثابت قدره 0.3%. وأسعار الصرف مهمة هنا: فقد يختلف النمو المقاس بالدولار اختلافاً ملحوظاً عن النمو المقاس بالدولار الأسترالي.
جنوب إفريقيا
جنوب إفريقيا هي أكثر أسواق التأمين تطوراً في إفريقيا بفارق كبير. فبحسب التقرير السنوي للمنظمة الإفريقية للتأمين المنشور في أكتوبر 2025، بلغ معدل اختراق التأمين في البلاد (الأقساط كنسبة من الناتج المحلي الإجمالي) 11.54% في 2024، وهو الأعلى في إفريقيا، تليها ناميبيا بنسبة 7.41%، مقابل متوسط عالمي قدره 6.8%. وكانت ناميبيا وجنوب إفريقيا السوقين الإفريقيين الوحيدين فوق المتوسط العالمي.
ماذا يعني ذلك للعملاء الدوليين
- القانون المحلي أولاً. تحقق مما إذا كان يجب شراء التغطيات الإلزامية، مثل المسؤولية عن المركبات أو إصابات العمال، من شركة تأمين مرخصة محلياً في كل بلد تعمل فيه.
- البرامج العالمية. غالباً ما تستخدم الشركات ذات العمليات في عدة بلدان وثيقة رئيسية إلى جانب وثائق محلية، مدعومة بترتيبات إعادة التأمين والتغطية الواجهية (fronting).
- التصنيفات تعبر الحدود. تصنّف AM Best وS&P وMoody's وFitch شركات التأمين في العالم كله، فيمكنك مقارنة الأمان عبر الحدود (انظر تصنيفات القوة المالية).
تعمل Polis Re مع العملاء في الولايات المتحدة وعلى المستوى الدولي عبر وسائل الاتصال نفسها: +1 929 207 0015 وinfo@polisre.com. وتصدر الوثائق عن شركات تأمين مرخصة في الولاية القضائية المعنية. تواصل معنا أو اطلب عرض سعر.