توجد في الولايات المتحدة آلاف شركات التأمين المرخصة، لكن مجموعة صغيرة نسبياً منها تكتتب معظم وثائق تأمين السيارات والمنازل والحياة. وتجمع هذه النظرة العامة شركات التأمين التي يُرجَّح أن تتلقى منها عروض أسعار، مصنفةً حسب نوع التغطية، مع مقرها الرئيسي وسنة تأسيسها وتصنيف قوتها المالية. استخدمها نقطةَ انطلاق: فالشركة المناسبة لك تتوقف على ولايتك وطبيعة المخاطر لديك وشروط الوثيقة المحددة.
ما الذي يجعل شركة التأمين خياراً قوياً
- القوة المالية. التصنيف المرتفع من AM Best (يُوصف A++ وA+ بأنهما «Superior» أي ممتاز جداً، ويُوصف A وA- بأنهما «Excellent» أي ممتاز) أو من S&P أو Moody's أو Fitch يعني أن الشركة في وضع جيد يتيح لها سداد التعويضات بعد سنوات من الآن.
- الحضور في ولايتك. تُرخَّص شركات التأمين ولايةً بولاية. وقد لا تقدّم علامة تجارية وطنية كل منتجاتها في كل مكان، بينما قد تكون شركة تعاونية إقليمية الخيار الأفضل حيث تعمل.
- خدمة المطالبات. سرعة تسوية المطالبات وعدالتها أهم من فارق بسيط في السعر. راجع سجلات الشكاوى لدى إدارة التأمين في ولايتك.
- ملاءمة المنتج. تختلف التغطية والحدود ومبالغ التحمّل والاستثناءات من شركة إلى أخرى حتى في النوع نفسه من التأمين.
تأمين السيارات
| الشركة | المقر الرئيسي | سنة التأسيس | تصنيف AM Best |
|---|---|---|---|
| State Farm | بلومنغتون، إلينوي | 1922 | A++ (Superior) |
| GEICO | تشيفي تشيس، ماريلاند | 1936 | A++ (Superior) |
| Progressive | مايفيلد فيليدج، أوهايو | 1937 | A+ (Superior) |
| Allstate | نورثبروك، إلينوي | 1931 | A+ (Superior) |
| USAA | سان أنطونيو، تكساس | 1922 | A++ (Superior) |
تبيع State Farm وAllstate أساساً عبر وكلاء محليين، بينما تبرز GEICO وProgressive في المبيعات المباشرة عبر الإنترنت والهاتف، وتخدم USAA العسكريين والمحاربين القدامى وأسرهم. قارن حدود المسؤولية، ومبالغ التحمّل في تغطيتي التصادم والتغطية الشاملة، والتغطيات الاختيارية مثل الحماية من السائقين غير المؤمَّن عليهم وتعويض تكلفة استئجار سيارة بديلة. اطلع على صفحة تأمين السيارات لتعرف كيف تعمل التغطية.
تأمين أصحاب المنازل والمستأجرين
| الشركة | المقر الرئيسي | سنة التأسيس | تصنيف AM Best |
|---|---|---|---|
| State Farm | بلومنغتون، إلينوي | 1922 | A++ (Superior) |
| Travelers | نيويورك، نيويورك | 1853 | A++ (Superior) |
| Chubb | زيورخ، سويسرا | 1792 | A++ (Superior) |
| Allstate | نورثبروك، إلينوي | 1931 | A+ (Superior) |
| USAA | سان أنطونيو، تكساس | 1922 | A++ (Superior) |
| Liberty Mutual | بوسطن، ماساتشوستس | 1912 | A (Excellent) |
تركّز Chubb على المنازل عالية القيمة والمقتنيات الثمينة، بينما تغطي الشركات الأخرى السوق الواسعة. وفي الولايات الساحلية والمعرّضة لحرائق الغابات قد يتغير توافر التغطية وسعرها بسرعة، لذا من المفيد مقارنة عدة عروض. اقرأ المزيد عن تأمين أصحاب المنازل وتأمين المستأجرين.
شركات تأمين تعاونية إقليمية قوية
الشركات التعاونية الإقليمية مملوكة لحملة وثائقها، وكثيراً ما تجمع بين تصنيفات متينة وخدمة شخصية عبر وكلاء مستقلين. وإذا كانت إحداها تعمل في ولايتك، فمن المفيد إضافتها إلى مقارنتك.
| الشركة | المقر الرئيسي | سنة التأسيس | تصنيف AM Best |
|---|---|---|---|
| Amica | لينكولن، رود آيلاند | 1907 | A+ (Superior) |
| Auto-Owners Insurance | لانسينغ، ميشيغان | 1916 | A+ (Superior) |
| NJM Insurance | ويست ترينتون، نيوجيرسي | 1913 | A+ (Superior) |
| Cincinnati Insurance | فيرفيلد، أوهايو | 1950 | A+ (Superior) |
| Erie Insurance | إيري، بنسلفانيا | 1925 | A (Excellent) |
| Shelter Insurance | كولومبيا، ميزوري | 1946 | A (Excellent) |
التأمين على الحياة
| الشركة | المقر الرئيسي | سنة التأسيس | تصنيف AM Best |
|---|---|---|---|
| Northwestern Mutual | ميلووكي، ويسكونسن | 1857 | A++ (Superior) |
| New York Life | نيويورك، نيويورك | 1845 | A++ (Superior) |
| MassMutual | سبرينغفيلد، ماساتشوستس | 1851 | A++ (Superior) |
| Guardian Life | نيويورك، نيويورك | 1860 | A++ (Superior) |
| MetLife | نيويورك، نيويورك | 1868 | A+ (Superior) |
| Pacific Life | نيوبورت بيتش، كاليفورنيا | 1868 | A+ (Superior) |
في التأمين على الحياة تكتسب القوة المالية أهمية أكبر منها في تأمين السيارات أو المنازل، إذ قد يتعين على الوثيقة أن تدفع بعد عقود من الآن. وتشتهر شركات التأمين التعاونية على الحياة مثل Northwestern Mutual وNew York Life وMassMutual وGuardian بوثائق التأمين مدى الحياة المقترنة بتوزيع الأرباح، بينما يتوافر التأمين المؤقت على الحياة على نطاق واسع لدى جميع الشركات المذكورة أعلاه. اطلع على صفحة التأمين على الحياة لتعرف الفرق بين التغطية المؤقتة والتغطية الدائمة.
كيف تستخدم هذه النظرة العامة
- اختر قائمة مختصرة من شركتين أو ثلاث شركات مرخصة في ولايتك للتغطية التي تحتاجها.
- اطلب عروض أسعار بالحدود ومبالغ التحمّل والمدة نفسها لتكون الأسعار قابلة للمقارنة.
- اقرأ الاستثناءات وتحقق من طريقة الإبلاغ عن المطالبات وتسويتها.
- تأكد من تصنيف القوة المالية الحالي قبل الشراء: فالتصنيفات قد تُرفع أو تُخفَّض.
جميع الملفات التعريفية متاحة في دليل شركات التأمين لدينا. ويمكن لأحد مختصي Polis Re مساعدتك في مقارنة العروض: اطلب عرض سعر.