Ein gebrochener Knöchel beim Skiurlaub oder eine Blinddarmentzündung während eines Geschäftsbesuchs kann zu einer Rechnung mit fünf oder sechs Stellen werden – plus den Kosten für die Heimreise. Genau für diese Situation gibt es die Reisekrankenversicherung. Sie ist in beide Richtungen wichtig: für US-Einwohner auf Auslandsreisen und für internationale Besucher, Studierende und Verwandte, die in die Vereinigten Staaten kommen.
Warum Ihr gewöhnlicher Versicherungsschutz womöglich nicht genügt
Inländische Krankenversicherungspläne behandeln Leistungen im Ausland unterschiedlich. Manche zahlen Notfallbehandlungen als Out-of-Network-Leistung; viele decken medizinische Evakuierung überhaupt nicht ab. Für ältere Reisende ist die Lücke größer: Medicare.gov erklärt, dass Medicare die Gesundheitsversorgung außerhalb der USA in der Regel nicht abdeckt, mit begrenzten Ausnahmen, etwa wenn ein ausländisches Krankenhaus näher liegt als das nächste US-Krankenhaus, das einen Notfall behandeln kann. Einige Medigap-Policen decken Notfallbehandlungen im Ausland ab, und Medicare.gov empfiehlt eine Reiseversicherung für mehr Schutz, warnt aber, dass manche Reisepolicen keinen echten Krankenversicherungsschutz enthalten. Lesen Sie den Tarif immer genau.
Was die Reisekrankenversicherung abdeckt
| Leistung | Was gezahlt wird |
|---|---|
| Medizinische Notfallversorgung | Arzt, Krankenhaus, Operation und Medikamente bei plötzlicher Krankheit oder Verletzung |
| Medizinische Evakuierung | Transport in eine geeignete Einrichtung oder nach Hause, wenn medizinisch notwendig |
| Rückführung der sterblichen Überreste | Überführung des Leichnams in die Heimat im Todesfall |
| Zahnärztliche Notfallbehandlung | Begrenzte Behandlung bei plötzlichen Schmerzen oder Verletzungen |
| Assistance-Leistungen | Rund um die Uhr Hilfe bei der Suche nach Leistungserbringern, Zahlungsgarantie, Übersetzung |
Viele Policen werden innerhalb umfassenderer Reiseversicherungspakete verkauft, die auch Stornierung, Reiseabbruch und verlorenes Gepäck abdecken. Wenn Ihnen der Gesundheitsschutz wichtig ist, vergleichen Sie zuerst die Deckungssummen für Behandlung und Evakuierung; das sind die Zahlen, die in einer Krise zählen.
Typische Ausschlüsse
- Vorerkrankungen, sofern die Police nicht einen Verzicht (Waiver) oder eine begrenzte Deckung für akut auftretende Beschwerden enthält.
- Routine- und Wahlbehandlungen sowie Behandlungen, die der Zweck der Reise waren.
- Risikoreiche Aktivitäten wie Bergsteigen oder Tauchen über festgelegte Tiefen hinaus, sofern nicht hinzugebucht.
- Verletzungen unter Alkoholeinfluss und Reisen in Länder, für die bestimmte staatliche Warnungen gelten.
Besucher der Vereinigten Staaten
Besucher sind für die meisten US-Gesundheitsprogramme nicht anspruchsberechtigt und zahlen für die Behandlung in der Regel den vollen Preis. Medizinische Besucherpläne sind für Touristen, besuchende Eltern und Geschäftsreisende konzipiert. Einige Visakategorien legen Mindestwerte fest. Für J-1-Austauschbesucher verlangen die Bundesvorschriften (22 CFR 62.14) medizinische Leistungen von mindestens 100.000 $ je Unfall oder Krankheit, 25.000 $ für die Rückführung der sterblichen Überreste, 50.000 $ für medizinische Evakuierung und Selbstbeteiligungen von höchstens 500 $ je Unfall oder Krankheit. Der Versicherer muss einen Finanzkraftstandard erfüllen, etwa ein AM-Best-Rating von A- oder besser. Internationale Studierende mit anderen Visa sollten die Anforderungen ihrer Hochschule prüfen.
Reisen nach Europa und in andere Länder mit Versicherungsvorschriften
Einige Reiseziele verlangen einen Versicherungsnachweis. Reisende, die ein Schengen-Visum benötigen, müssen laut den von den schwedischen Botschaften veröffentlichten Hinweisen eine Reisekrankenversicherung von mindestens 30.000 EUR nachweisen, die dringende Behandlung, Notfallbehandlung im Krankenhaus und medizinische Rückführung abdeckt und im gesamten Schengen-Raum für die gesamte Aufenthaltsdauer gilt. Inhaber eines US-Reisepasses benötigen für kurze Besuche kein Schengen-Visum, aber das Deckungsniveau ist ein sinnvoller Richtwert. Die Einreisebestimmungen ändern sich, bestätigen Sie sie daher vor der Abreise beim Konsulat des Reiseziels.
So wählen Sie einen Tarif
- Deckungssumme für Behandlung. Passen Sie sie an die Kosten Ihres Reiseziels an. Für die USA sind höhere Summen ratsam.
- Deckungssumme für Evakuierung. Abgelegene Reiseziele, Kreuzfahrten und Abenteuerreisen erfordern mehr.
- Primär oder sekundär. Primäre Pläne zahlen zuerst; sekundäre Pläne zahlen nach Ihrer sonstigen Versicherung.
- Bedingungen für Vorerkrankungen. Lesen Sie den Rückblickzeitraum (Look-back Period) und etwaige Verzichtsbedingungen.
- Selbstbeteiligung und Koinsurance. Kennen Sie Ihr Eigenzahlungsrisiko.
- Schadenverfahren. Kann der Versicherer Krankenhäuser direkt bezahlen, oder müssen Sie zunächst selbst zahlen und später einreichen?
- Stärke des Versicherers. Prüfen Sie das Financial-Strength-Rating des risikotragenden Versicherers, nicht nur die Marke auf der Website.
Vor der Abreise
- Führen Sie die Policennummer und die rund um die Uhr erreichbare Assistance-Telefonnummer auf Papier und auf Ihrem Telefon mit.
- Rufen Sie die Assistance-Hotline vor nicht dringenden Behandlungen an; manche Pläne verlangen das.
- Bewahren Sie detaillierte Rechnungen, Quittungen und Arztberichte für die Schadenmeldung auf.
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