Un tobillo roto en un viaje de esquí o una apendicitis durante una visita de negocios pueden convertirse en una factura de cinco o seis cifras, además del costo de regresar a casa. El seguro médico de viaje existe precisamente para esa situación. Es importante en ambos sentidos: para los residentes de EE. UU. que viajan al extranjero y para los visitantes internacionales, estudiantes y familiares que llegan a Estados Unidos.
Por qué su cobertura habitual puede no ser suficiente
Los planes de salud nacionales difieren en cómo tratan la atención en el extranjero. Algunos pagan la atención de emergencia como fuera de la red; muchos no cubren en absoluto la evacuación médica. Para los viajeros de mayor edad el vacío es mayor: Medicare.gov indica que Medicare normalmente no cubre la atención médica mientras viaja fuera de EE. UU., con excepciones limitadas, por ejemplo cuando un hospital extranjero está más cerca que el hospital estadounidense más cercano capaz de tratar una emergencia. Algunas pólizas Medigap cubren la atención de emergencia en el extranjero, y Medicare.gov sugiere un seguro de viaje para obtener más cobertura, a la vez que advierte que algunas pólizas de viaje no incluyen una verdadera cobertura de salud. Lea siempre el plan.
Qué cubre el seguro médico de viaje
| Beneficio | Qué paga |
|---|---|
| Emergencia médica | Médico, hospital, cirugía y medicamentos por enfermedad o lesión repentina |
| Evacuación médica | Traslado a un centro adecuado o de regreso a casa cuando sea médicamente necesario |
| Repatriación de restos | Traslado del cuerpo a casa en caso de fallecimiento |
| Emergencia dental | Tratamiento limitado por dolor o lesión repentina |
| Servicios de asistencia | Ayuda 24/7 para encontrar proveedores, garantizar el pago y traducir |
Muchas pólizas se venden dentro de paquetes más amplios de seguro de viaje que también cubren cancelación, interrupción y equipaje perdido. Si su preocupación es la protección de la salud, compare primero los límites médicos y de evacuación; son las cifras que importan en una crisis.
Exclusiones habituales
- Condiciones preexistentes, salvo que la póliza incluya una exención o una cobertura limitada para crisis agudas.
- Atención de rutina y electiva, y la atención que fue el motivo del viaje.
- Actividades de alto riesgo, como el montañismo o el buceo más allá de ciertas profundidades, a menos que se añadan.
- Lesiones bajo los efectos del alcohol y viajes a países sujetos a ciertas advertencias gubernamentales.
Visitantes a Estados Unidos
Los visitantes no son elegibles para la mayoría de los programas de salud de EE. UU. y normalmente pagan el precio completo de la atención. Los planes médicos para visitantes están diseñados para turistas, padres que visitan a sus hijos y viajeros de negocios. Algunas categorías de visa establecen mínimos. Para los visitantes de intercambio J-1, la normativa federal (22 CFR 62.14) exige beneficios médicos de al menos $100,000 por accidente o enfermedad, $25,000 para la repatriación de restos, $50,000 para la evacuación médica y deducibles de no más de $500 por accidente o enfermedad. La aseguradora debe cumplir un estándar de solidez financiera, como una calificación de AM Best de A- o superior. Los estudiantes internacionales con otras visas deben consultar los requisitos de su institución.
Viajes a Europa y a otros países con normas de seguro
Algunos destinos exigen un comprobante de cobertura. Los viajeros que necesitan una visa Schengen deben presentar un seguro médico de viaje de al menos 30,000 EUR que cubra atención urgente, tratamiento hospitalario de emergencia y repatriación médica, válido en todo el espacio Schengen durante toda la estancia, según la orientación publicada por las embajadas de Suecia. Los titulares de pasaporte estadounidense no necesitan visa Schengen para visitas breves, pero ese nivel de cobertura es una referencia razonable. Las normas de entrada cambian, por lo que debe confirmarlas con el consulado del destino antes de viajar.
Cómo elegir un plan
- Límite médico. Ajústelo a los costos de su destino. Para EE. UU., conviene elegir límites más altos.
- Límite de evacuación. Los destinos remotos, los cruceros y los viajes de aventura requieren más.
- Primario o secundario. Los planes primarios pagan primero; los secundarios pagan después de sus otros seguros.
- Condiciones de preexistencia. Lea el período de retroactividad y las condiciones de cualquier exención.
- Deducible y coseguro. Conozca su exposición a gastos de bolsillo.
- Proceso de reclamos. ¿Puede la aseguradora pagar directamente a los hospitales o deberá pagar usted primero y reclamar después?
- Solidez de la aseguradora. Revise la calificación de solidez financiera de la aseguradora que suscribe el riesgo, no solo la marca que aparece en el sitio web.
Antes de partir
- Lleve el número de póliza y el teléfono de asistencia 24/7 en papel y en su teléfono.
- Llame a la línea de asistencia antes de recibir tratamientos que no sean de emergencia; algunos planes lo exigen.
- Conserve las facturas detalladas, los recibos y los informes médicos para el reclamo.
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