Die Preise für Kfz-Versicherungen unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen, für denselben Fahrer und dasselbe Fahrzeug teils erheblich. Das ist eine gute Nachricht: Ein Großteil dessen, was Sie zahlen, liegt in Ihrer Hand. Ziel ist es, die Prämie zu senken und dabei einen Schutz zu behalten, der Sie nach einem schweren Unfall tatsächlich absichert.

1. Vergleichen Sie, und zwar auf gleicher Grundlage

Das Insurance Information Institute (Triple-I) empfiehlt, mindestens drei Angebote einzuholen. Bitten Sie jeden Versicherer, dieselben Haftpflichtsummen, Selbstbeteiligungen und Zusatzdeckungen zu kalkulieren, sonst ist das günstigste Angebot womöglich einfach die dünnste Police. Prüfen Sie auch Finanzkraft und Beschwerdebilanz jedes Unternehmens; unser Ratgeber So wählen Sie einen Versicherer aus führt Sie durch die kostenlosen Hilfsmittel.

2. Wählen Sie eine höhere Selbstbeteiligung, die Sie sich leisten können

Triple-I schätzt, dass eine Erhöhung der Selbstbeteiligung für Kollision und Comprehensive von 200 $ auf 500 $ die Kosten dieser Deckungen um 15 bis 30 Prozent senken kann; eine Selbstbeteiligung von 1.000 $ kann 40 Prozent oder mehr sparen. Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die Sie am Tag nach einem Unfall aus Ersparnissen zahlen könnten. Eine Selbstbeteiligung, die Sie sich nicht leisten können, macht aus einem versicherten Schaden ein finanzielles Problem.

3. Überdenken Sie die Fahrzeugschadendeckung bei älteren Autos

Kollision und Comprehensive zahlen höchstens bis zum Zeitwert (Actual Cash Value) des Fahrzeugs. Triple-I weist darauf hin, dass sich der Abschluss dieser Deckungen möglicherweise nicht lohnt, wenn das Fahrzeug weniger als das Zehnfache der Jahresprämie für diese Deckungen wert ist. Behalten Sie sie, wenn ein Kreditgeber sie verlangt oder Sie das Fahrzeug nur unter Härten ersetzen könnten. Verzichten Sie nicht auf die Haftpflichtdeckung, um Geld zu sparen: Sie schützt vor Klagen und ist in fast jedem Bundesstaat vorgeschrieben.

4. Fragen Sie nach allen Rabatten, die Ihnen zustehen

  • Mehrere Policen: Bündelung der Kfz-Versicherung mit Wohngebäude- oder Hausratversicherung für Mieter beim selben Unternehmen.
  • Mehrere Fahrzeuge: mehr als ein Fahrzeug in einer Police.
  • Sicherer Fahrer: mehrere Jahre ohne Unfälle oder Verkehrsverstöße.
  • Fahrsicherheitstraining: in vielen Bundesstaaten verfügbar, teils altersspezifisch.
  • Guter Schüler und Studierender am Studienort: für junge Fahrer mit guten Noten oder für Studierende ohne Auto am Studienort.
  • Geringe Fahrleistung: für Fahrer, die weniger als der Durchschnitt fahren oder Fahrgemeinschaften bilden.
  • Gruppen- oder Affinitätsrabatt: über Arbeitgeber, Ehemaligenverbände oder Berufsverbände.
  • Fahrzeugsicherheit und Diebstahlschutz: Einrichtungen und Ausstattungen, die das Verletzungs- oder Diebstahlrisiko senken.

Die Rabatte unterscheiden sich je nach Bundesstaat und Versicherer, und wie Triple-I es ausdrückt, zählt der Endpreis, nicht die Zahl der Rabatte.

5. Erwägen Sie ein nutzungsbasiertes (Telematik-)Programm

Die nutzungsbasierte Versicherung kalkuliert Ihre Police teilweise danach, wie Sie tatsächlich fahren. Nach Angaben der NAIC können Telematikgeräte, vernetzte Fahrzeuge oder Smartphone-Apps gefahrene Kilometer, Tageszeit, Fahrstrecken, starkes Beschleunigen, scharfes Bremsen und scharfes Kurvenfahren aufzeichnen. Ein Fahrer, der kurze Strecken mit mäßiger Geschwindigkeit zurücklegt, zahlt in der Regel weniger als einer, der weite Strecken mit hoher Geschwindigkeit fährt. Fragen Sie vor der Anmeldung, ob das Programm Ihre Prämie auch erhöhen kann und nicht nur senkt, welche Daten erhoben und wie lange sie gespeichert werden und ob die Daten in einem Schadenfall verwendet werden dürfen. Die NAIC weist darauf hin, dass diese Programme Datenschutzbedenken ausgelöst haben und dass die Verfügbarkeit je nach Versicherer und Bundesstaat variiert.

6. Verstehen Sie bonitätsbasierte Versicherungs-Scores

In den meisten Bundesstaaten dürfen Versicherer einen bonitätsbasierten Versicherungs-Score verwenden, eine aus Ihrer Kredithistorie abgeleitete Bewertung, die die Schadenwahrscheinlichkeit vorhersagt und nicht die Kreditrückzahlung. Die NAIC erläutert, dass sich ein Versicherer in den meisten Bundesstaaten nicht allein auf den Score stützen darf, um Prämien zu erhöhen oder eine Police abzulehnen, zu kündigen oder nicht zu verlängern, und viele Bundesstaaten verlangen eine Mitteilung, wenn die Bonität zu einer nachteiligen Entscheidung beigetragen hat. Mehrere Bundesstaaten schränken ihn weiter ein. Die Übersicht von Experian aus dem Jahr 2025 nennt Kalifornien, Hawaii, Massachusetts und Michigan unter den Staaten, die seine Verwendung bei der Festsetzung der Kfz-Tarife untersagen, mit engeren Grenzen in Maryland, Oregon und Utah. Wo er zulässig ist, helfen pünktliches Bezahlen von Rechnungen, niedrige Kreditsalden und die Korrektur von Fehlern im Kreditbericht.

7. Kaufen Sie das richtige Auto und halten Sie Ihre Akte sauber

Die Prämien spiegeln den Preis des Fahrzeugs, die Reparaturkosten, die Sicherheitsbilanz und die Diebstahlraten wider, vergleichen Sie also die Versicherungskosten, bevor Sie ein Fahrzeug kaufen. Verkehrsstrafen und selbstverschuldete Unfälle erhöhen die Tarife bei der Verlängerung in der Regel, während eine saubere Akte über mehrere Jahre Rabatte für sichere Fahrer eröffnet.

Woran Sie nicht sparen sollten

  • Haftpflichtsummen, die weit unter Ihrem Vermögen liegen.
  • Uninsured-/Underinsured-Motorist-Deckung, die Sie vor den Deckungslücken anderer Fahrer schützt.
  • Deckungen, die Ihr Kredit- oder Leasingvertrag verlangt.

Rechnen Sie mit dem Kfz-Versicherungsrechner nach, prüfen Sie die Deckungsoptionen auf unserer Seite zur Kfz-Versicherung und in Kfz-Versicherung erklärt und fordern Sie dann Angebote von zugelassenen Versicherern in Ihrem Bundesstaat an.