Qué es el seguro de propiedad intelectual

El seguro de propiedad intelectual (PI) es una familia de pólizas especializadas que pagan los costes legales, y a veces las indemnizaciones, en disputas sobre marcas, patentes, derechos de autor, diseños y secretos comerciales. Los litigios de PI son caros y lentos, y una pequeña empresa puede verse obligada a llegar a un acuerdo o a abandonar una marca simplemente porque no puede financiar un largo pleito. El seguro de PI pretende nivelar el terreno: da al asegurado un presupuesto para defenderse o para hacer valer sus propios derechos.

La cobertura la ofrecen aseguradores especializados y no es un producto estándar de catálogo. La redacción difiere mucho de un mercado a otro, por lo que conviene leer con atención las definiciones de «infracción», «territorio» y «derechos cubiertos».

Por qué la responsabilidad civil general no suele bastar

Muchos empresarios dan por hecho que su póliza de responsabilidad civil general comercial responderá ante una reclamación de PI. En la mayoría de los casos no lo hará. Los formularios CGL estándar ofrecen solo una protección limitada de «lesiones personales y publicitarias», normalmente ligada a la forma en que se anuncia, y contienen amplias exclusiones por infracción de patentes, marcas y secretos comerciales. Las pólizas de responsabilidad profesional y de E&O tecnológica pueden añadir cierta cobertura de medios o de derechos de autor, pero las disputas de patentes suelen estar limitadas o excluidas. Si la PI es esencial para su negocio, parta de la base de que tiene una laguna de cobertura hasta que un corredor le confirme lo contrario por escrito.

Principales tipos de cobertura de PI

La guía de la Oficina de Propiedad Intelectual del Reino Unido (UK IPO) sobre el seguro de PI agrupa el mercado en varios productos, y la mayoría de los aseguradores especializados de todo el mundo utiliza la misma estructura:

  • Defensa (responsabilidad por infracción) paga sus costes legales si un tercero afirma que su producto, su marca o su contenido infringe sus derechos.
  • Ejecución (persecución o cese) financia las acciones legales que usted emprende para detener a quien infrinja sus derechos.
  • Validez paga la defensa frente a impugnaciones de la validez de su propia patente o registro.
  • Indemnizaciones cubre las sumas que deba pagar si pierde una acción por infracción.
  • Dictamen paga un dictamen jurídico sobre si es probable que una reclamación prospere antes de que usted se comprometa a litigar.

La defensa y la ejecución pueden contratarse juntas o por separado. Las pólizas de ejecución son más difíciles de colocar: los aseguradores quieren pruebas de que sus derechos son sólidos y de que merece la pena perseguir a la parte contraria.

Qué pone en juego la ley de EE. UU.

La exposición financiera en las disputas de PI proviene de las indemnizaciones, los requerimientos judiciales y los honorarios legales. Según la Ley de Derechos de Autor de EE. UU. (17 U.S.C. 504(c)), el titular de un derecho de autor puede optar por daños legales de $750 a $30,000 por obra infringida. Un tribunal puede elevar la cuantía hasta $150,000 por obra en caso de infracción dolosa, o reducirla a $200 por obra para un infractor inocente. Para una empresa que utiliza muchas imágenes, canciones o componentes de software, esas cuantías por obra se acumulan con rapidez.

En cuanto a las marcas, la Oficina de Patentes y Marcas de EE. UU. (USPTO) explica que los derechos nacen con el uso de la marca, pero solo en la zona donde se vende. El registro federal otorga derechos más amplios, en todo el país. El registro también importa para el seguro: los aseguradores suelen preferir las marcas registradas y las patentes concedidas porque la titularidad y el alcance son más fáciles de acreditar.

Cómo suscriben y fijan el precio los aseguradores de PI

Los aseguradores examinan la solidez de sus derechos, su historial de litigios, los mercados donde vende, el tamaño de los competidores y la calidad de su proceso de verificación previa al lanzamiento. Según la guía de la UK IPO, los aseguradores suelen exigir una probabilidad razonable de éxito superior al 50%, a veces al 60%, antes de financiar un caso, y las pólizas suelen incluir un exceso (franquicia) y coaseguro. La misma guía da un precio ilustrativo en el Reino Unido de unas £1,500 por £100,000 de cobertura de patentes. Tómelo solo como una idea de escala: las primas en EE. UU. dependen del asegurador, del territorio y de los derechos asegurados.

Cabe esperar preguntas como estas:

  • ¿Qué patentes, marcas o derechos de autor desea cubrir y dónde están registrados?
  • ¿Ha realizado búsquedas de libertad de operación o de verificación de marcas antes de lanzar productos?
  • ¿Ha enviado o recibido cartas de cese y desistimiento en los últimos años?
  • ¿En qué países fabrica, vende en línea o concede licencias de su PI?

Una lista de comprobación práctica para titulares de marcas

  1. Registre las marcas principales ante la USPTO y en los mercados de exportación clave antes de intensificar el marketing.
  2. Conserve los registros del primer uso, los contratos de licencia y las búsquedas de verificación; los aseguradores y los tribunales los pedirán.
  3. Revise sus pólizas CGL, cibernética y de E&O en busca de exclusiones de PI y de cobertura de medios.
  4. Decida si necesita sobre todo defensa (podrían demandarle) o ejecución (necesita frenar a los imitadores), o ambas.
  5. Elija un territorio que coincida con los lugares donde vende realmente, incluidas las ventas en línea.
  6. Comunique con prontitud las posibles disputas; la notificación tardía es una causa frecuente de que las pólizas a base de reclamaciones (claims-made) no respondan.

Cómo puede ayudar Polis Re

El seguro de PI es un producto de nicho y las condiciones varían mucho entre mercados. Polis Re ayuda a las empresas a describir su cartera de PI, a comparar las opciones disponibles y a solicitar cotizaciones. Las pólizas las emiten aseguradoras autorizadas y se colocan a través de productores autorizados en su estado, o a través de los mercados internacionales adecuados en el caso de riesgos transfronterizos. Para empezar, solicite una cotización o consulte las coberturas relacionadas para los riesgos de responsabilidad profesional y cibernéticos.