Was die Versicherung für geistiges Eigentum ist

Die Versicherung für geistiges Eigentum (Intellectual Property, IP) ist eine Familie von Spezialpolicen, die Rechtskosten und mitunter Schadenersatz bei Streitigkeiten um Marken, Patente, Urheberrechte, Designs und Geschäftsgeheimnisse zahlen. IP-Rechtsstreitigkeiten sind teuer und langwierig, und ein kleines Unternehmen kann gezwungen sein, einen Vergleich zu schließen oder eine Marke aufzugeben, nur weil es einen langen Gerichtsstreit nicht finanzieren kann. Die IP-Versicherung soll hier für Chancengleichheit sorgen: Sie gibt dem Versicherungsnehmer ein Budget, um sich zu verteidigen oder seine eigenen Rechte durchzusetzen.

Die Deckung wird von Spezialversicherern angeboten und nicht als Standardprodukt von der Stange. Die Formulierungen unterscheiden sich von Markt zu Markt erheblich; lesen Sie daher die Definitionen von „Verletzung“, „Territorium“ und „versicherte Rechte“ genau.

Warum die Betriebshaftpflicht meist nicht ausreicht

Viele Unternehmer gehen davon aus, dass ihre gewerbliche Betriebshaftpflichtversicherung (CGL) bei einem IP-Anspruch einspringt. In den meisten Fällen tut sie das nicht. Standardmäßige CGL-Bedingungen bieten nur einen engen Schutz für „Personal and Advertising Injury“ (Persönlichkeits- und Werbeverletzungen), der typischerweise an die Art Ihrer Werbung geknüpft ist, und enthalten weitreichende Ausschlüsse für die Verletzung von Patenten, Marken und Geschäftsgeheimnissen. Berufs- und Technologie-Haftpflichtpolicen (E&O) können eine gewisse Medien- oder Urheberrechtsdeckung ergänzen, doch Patentstreitigkeiten sind oft eingeschränkt oder ausgeschlossen. Wenn geistiges Eigentum für Ihr Geschäft zentral ist, gehen Sie von einer Deckungslücke aus, bis ein Makler schriftlich das Gegenteil bestätigt.

Die wichtigsten Arten der IP-Deckung

Der Leitfaden des britischen Intellectual Property Office zur IP-Versicherung gliedert den Markt in mehrere Produkte, und die meisten Spezialversicherer international verwenden dieselbe Struktur:

  • Abwehr (Verletzungshaftpflicht) zahlt Ihre Rechtskosten, wenn ein Dritter behauptet, Ihr Produkt, Ihre Marke oder Ihre Inhalte verletzten seine Rechte.
  • Durchsetzung (Verfolgung oder Abstellung) finanziert rechtliche Schritte, die Sie einleiten, um andere an der Verletzung Ihrer Rechte zu hindern.
  • Rechtsbestand (Validity) zahlt für die Abwehr von Angriffen auf die Gültigkeit Ihres eigenen Patents oder Ihrer Eintragung.
  • Schadenersatz deckt Summen, die Sie zahlen müssen, wenn Sie einen Verletzungsprozess verlieren.
  • Gutachten (Opinion) zahlt für ein Rechtsgutachten zu den Erfolgsaussichten eines Anspruchs, bevor Sie sich auf einen Rechtsstreit einlassen.

Abwehr und Durchsetzung können gemeinsam oder getrennt abgeschlossen werden. Durchsetzungspolicen sind schwerer zu bekommen: Versicherer wollen Belege dafür, dass Ihre Rechte stark sind und dass sich die Verfolgung der Gegenseite lohnt.

Was nach US-Recht auf dem Spiel steht

Das finanzielle Risiko bei IP-Streitigkeiten ergibt sich aus Schadenersatz, einstweiligen Verfügungen und Anwaltskosten. Nach dem US Copyright Act (17 U.S.C. 504(c)) kann ein Urheberrechtsinhaber pauschalierten Schadenersatz (Statutory Damages) von 750 $ bis 30.000 $ je verletztem Werk wählen. Ein Gericht kann den Betrag bei vorsätzlicher Verletzung auf bis zu 150.000 $ je Werk erhöhen oder bei einem unschuldigen Verletzer auf 200 $ je Werk senken. Für ein Unternehmen, das viele Bilder, Musikstücke oder Softwarekomponenten nutzt, summieren sich diese Beträge je Werk schnell.

Bei Marken erklärt das US Patent and Trademark Office, dass die Rechte mit der Benutzung der Marke beginnen, aber nur in dem Gebiet, in dem Sie verkaufen. Die bundesweite Eintragung verschafft weitergehende, landesweite Rechte. Die Eintragung ist auch für die Versicherung von Bedeutung: Versicherer bevorzugen in der Regel eingetragene Marken und erteilte Patente, weil Inhaberschaft und Schutzumfang leichter nachzuweisen sind.

Wie Versicherer IP-Deckung prüfen und bepreisen

Underwriter prüfen die Stärke Ihrer Rechte, Ihren Prozessverlauf, die Märkte, in denen Sie verkaufen, die Größe der Wettbewerber und die Qualität Ihres Recherche- und Freigabeprozesses vor der Markteinführung. Laut dem Leitfaden des britischen IPO verlangen Versicherer in der Regel eine angemessene Erfolgsaussicht von mehr als 50 %, mitunter 60 %, bevor sie einen Fall finanzieren, und die Policen enthalten oft eine Selbstbeteiligung (Excess) und eine Mitversicherung (Co-Insurance). Derselbe Leitfaden nennt als Anhaltspunkt für Großbritannien einen Preis von etwa 1.500 £ für 100.000 £ Patentdeckung. Verstehen Sie das nur als Größenordnung; US-Prämien hängen vom Versicherer, vom Territorium und von den versicherten Rechten ab.

Rechnen Sie mit Fragen wie diesen:

  • Welche Patente, Marken oder Urheberrechte möchten Sie versichern, und wo sind sie eingetragen?
  • Haben Sie vor der Markteinführung von Produkten Freedom-to-Operate- oder Markenrecherchen durchgeführt?
  • Haben Sie in den letzten Jahren Abmahnungen (Cease-and-Desist-Schreiben) versandt oder erhalten?
  • In welchen Ländern stellen Sie her, verkaufen online oder lizenzieren Ihr geistiges Eigentum?

Eine praktische Checkliste für Markeninhaber

  1. Lassen Sie Kernmarken beim USPTO und in wichtigen Exportmärkten eintragen, bevor Sie das Marketing ausweiten.
  2. Bewahren Sie Nachweise über die erste Benutzung, Lizenzvereinbarungen und Recherchen auf; Versicherer und Gerichte werden sie verlangen.
  3. Prüfen Sie Ihre CGL-, Cyber- und E&O-Policen auf IP-Ausschlüsse und Mediendeckung.
  4. Entscheiden Sie, ob Sie vor allem die Abwehr (Sie könnten verklagt werden) oder die Durchsetzung (Sie müssen Nachahmer stoppen) oder beides benötigen.
  5. Wählen Sie ein Territorium, das dem tatsächlichen Verkaufsgebiet entspricht, einschließlich Onlineverkäufen.
  6. Melden Sie mögliche Streitigkeiten umgehend; verspätete Meldung ist ein häufiger Grund, warum Claims-Made-Policen nicht leisten.

Wie Polis Re helfen kann

Die IP-Versicherung ist ein Nischenprodukt, und die Bedingungen unterscheiden sich von Markt zu Markt stark. Polis Re hilft Unternehmen, ihr IP-Portfolio zu beschreiben, verfügbare Optionen zu vergleichen und Angebote anzufordern. Policen werden von lizenzierten Versicherern ausgestellt und über lizenzierte Produzenten in Ihrem Bundesstaat oder bei grenzüberschreitenden Risiken über geeignete internationale Märkte vermittelt. Zum Einstieg fordern Sie ein Angebot an oder informieren Sie sich über verwandte Deckungen für Berufshaftpflicht und Cyberrisiken.