Qué cubre el seguro de viaje

El seguro de viaje es un paquete de coberturas de corta duración para un viaje concreto, o para todos los viajes de un año con un plan anual. Sus componentes típicos son:

  • La cancelación del viaje reembolsa los costes prepagados y no reembolsables si cancela por un motivo cubierto que figure en la póliza, como enfermedad, lesión o fallecimiento suyo o de un familiar, mal tiempo severo o la quiebra de un operador turístico.
  • La interrupción del viaje paga la parte no utilizada del viaje y el viaje adicional de regreso a casa si un suceso cubierto lo acorta.
  • Los gastos médicos de viaje pagan el tratamiento de urgencia mientras está fuera.
  • La evacuación médica paga su traslado a un hospital adecuado o a su domicilio, algo que puede ser muy caro desde zonas remotas o cruceros.
  • El equipaje y el retraso de viaje reembolsan el equipaje perdido o retrasado y las comidas y el alojamiento adicionales durante los retrasos cubiertos.

Por qué su cobertura médica puede no bastar

Muchos planes médicos de EE. UU. ofrecen una cobertura limitada o nula en el extranjero. Medicare.gov indica que Medicare normalmente no cubre la atención médica cuando viaja fuera de EE. UU., con excepciones muy limitadas. La mayoría de los planes Medigap incluyen atención de urgencia en viajes al extranjero que paga el 80 por ciento de los cargos facturados tras un deducible anual de $250, hasta un límite vitalicio de $50,000. Revise su propio plan antes de viajar; la evacuación rara vez está cubierta por un seguro médico ordinario.

Cancelación por cualquier motivo y otras opciones

Las pólizas estándar pagan solo por los motivos que enumeran. La cancelación por cualquier motivo (CFAR, «cancel for any reason») es una mejora opcional que, según el Insurance Information Institute (Triple-I), normalmente reembolsa entre el 50 y el 75 por ciento de los costes prepagados sin importar por qué cancele, a cambio de una prima más alta. La CFAR suele tener que contratarse poco después del primer pago del viaje, y la cancelación debe hacerse con una antelación determinada a la salida. Las exenciones de cancelación de las navieras y los operadores turísticos no son seguros y no están reguladas por los departamentos de seguros estatales.

Exclusiones habituales

Lea las exclusiones con atención. Las pólizas suelen excluir las afecciones médicas preexistentes salvo que se aplique una exención, lo que puede exigir contratar el plan poco después de su primer depósito. Muchas excluyen las pérdidas por sucesos conocidos: Triple-I señala que la cobertura por mal tiempo solo se aplica si contrata antes de que se pronostique una tormenta. Otras exclusiones habituales son los deportes de alto riesgo, viajar contra las recomendaciones gubernamentales, la embriaguez, el tratamiento electivo y el miedo a viajar sin un motivo cubierto.

Qué determina el precio

Las primas según el coste del viaje se basan normalmente en el coste asegurado del viaje, la edad de los viajeros, la duración del viaje, el destino y las prestaciones elegidas. Los planes solo médicos se tarifican principalmente según la edad, la duración y el límite médico. La CFAR, los daños al coche de alquiler y los deportes de aventura suponen un coste adicional. Los planes anuales para varios viajes pueden resultar económicos para quienes viajan con frecuencia, pero normalmente limitan la duración de cada viaje y el importe de la cobertura de cancelación.

Cómo elegir un plan

Asegure el coste total no reembolsable, elija límites médicos y de evacuación que se ajusten a su destino y confirme si el plan paga directamente a los proveedores o le reembolsa después. Compruebe el servicio de asistencia 24 horas, que organiza la atención y la evacuación. Las protecciones que acompañan a una tarjeta de crédito pueden ayudar, pero sus límites y motivos cubiertos suelen ser más reducidos que los de un plan independiente. Si necesita un visado, revise sus requisitos de seguro: según el Código de Visados de la UE, los viajeros que necesitan un visado Schengen deben acreditar un seguro médico de viaje de al menos 30,000 euros. Estime los costes con nuestra calculadora de seguro de viaje.

Cómo funcionan los siniestros y la regulación

Siempre que sea posible, llame a la línea de asistencia antes de un tratamiento importante o una evacuación. Conserve los recibos, los historiales médicos, los avisos de retraso del transportista, los atestados policiales y las pruebas de los costes no reembolsables, y presente la reclamación con prontitud. El seguro de viaje está regulado por los estados; la mayoría ha adoptado una versión de la Ley Modelo de Seguro de Viaje de la NCOIL/NAIC (Travel Insurance Model Act), que fija normas de licencia y de divulgación.

Polis Re le ayuda a comparar planes de seguro de viaje para viajes sueltos y cobertura anual y a solicitar cotizaciones en un solo lugar. Las pólizas las emiten aseguradoras autorizadas y se tramitan a través de productores autorizados en su estado.