In den Vereinigten Staaten gibt es Tausende zugelassene Versicherungsunternehmen, doch eine relativ kleine Gruppe zeichnet die meisten Kfz-, Wohngebäude- und Lebensversicherungen. Dieser Überblick stellt die Versicherer zusammen, von denen Sie am ehesten ein Angebot erhalten, gegliedert nach Versicherungssparte, mit Hauptsitz, Gründungsjahr und Finanzstärke-Rating. Nutzen Sie ihn als Ausgangspunkt: Welches Unternehmen das richtige für Sie ist, hängt von Ihrem Bundesstaat, Ihrem Risiko und den Bedingungen der konkreten Police ab.
Was einen Versicherer zu einer guten Wahl macht
- Finanzstärke. Ein hohes Rating von AM Best (A++ und A+ stehen für „Superior“, A und A- für „Excellent“) oder von S&P, Moody's oder Fitch bedeutet, dass das Unternehmen gut aufgestellt ist, um auch in vielen Jahren noch Schäden zu bezahlen.
- Präsenz in Ihrem Bundesstaat. Versicherer werden Bundesstaat für Bundesstaat zugelassen. Eine landesweite Marke bietet womöglich nicht überall jedes Produkt an, während ein regionaler Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit dort, wo er tätig ist, die beste Option sein kann.
- Schadenservice. Wie schnell und fair Schäden reguliert werden, ist wichtiger als ein kleiner Preisunterschied. Prüfen Sie die Beschwerdehistorie bei der Versicherungsaufsicht Ihres Bundesstaats.
- Passendes Produkt. Deckungsumfang, Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen, selbst bei derselben Versicherungsart.
Kfz-Versicherung
| Unternehmen | Hauptsitz | Gegründet | AM-Best-Rating |
|---|---|---|---|
| State Farm | Bloomington, Illinois | 1922 | A++ (Superior) |
| GEICO | Chevy Chase, Maryland | 1936 | A++ (Superior) |
| Progressive | Mayfield Village, Ohio | 1937 | A+ (Superior) |
| Allstate | Northbrook, Illinois | 1931 | A+ (Superior) |
| USAA | San Antonio, Texas | 1922 | A++ (Superior) |
State Farm und Allstate verkaufen vor allem über lokale Agenten, GEICO und Progressive sind stark im Direktvertrieb online und per Telefon, und USAA betreut Militärangehörige, Veteranen und ihre Familien. Vergleichen Sie Haftpflicht-Deckungssummen, Selbstbeteiligungen in der Vollkasko (Collision) und Teilkasko (Comprehensive) sowie Zusatzdeckungen wie den Schutz bei nicht versicherten Unfallgegnern (Uninsured Motorist) und die Erstattung von Mietwagenkosten. Wie der Versicherungsschutz funktioniert, erfahren Sie unter Kfz-Versicherung.
Wohngebäude- und Mieterversicherung
| Unternehmen | Hauptsitz | Gegründet | AM-Best-Rating |
|---|---|---|---|
| State Farm | Bloomington, Illinois | 1922 | A++ (Superior) |
| Travelers | New York, New York | 1853 | A++ (Superior) |
| Chubb | Zurich, Switzerland | 1792 | A++ (Superior) |
| Allstate | Northbrook, Illinois | 1931 | A+ (Superior) |
| USAA | San Antonio, Texas | 1922 | A++ (Superior) |
| Liberty Mutual | Boston, Massachusetts | 1912 | A (Excellent) |
Chubb konzentriert sich auf hochwertige Immobilien und Sammlungen, während die übrigen Unternehmen den Massenmarkt abdecken. In Küstenstaaten und in waldbrandgefährdeten Bundesstaaten können sich Verfügbarkeit und Preis schnell ändern, daher lohnt es sich, mehrere Angebote zu vergleichen. Mehr zur Wohngebäudeversicherung und zur Mieterversicherung.
Starke regionale Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
Regionale Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit gehören ihren Versicherungsnehmern und verbinden oft solide Ratings mit persönlichem Service über unabhängige Agenten. Ist einer von ihnen in Ihrem Bundesstaat tätig, lohnt es sich, ihn in den Vergleich aufzunehmen.
| Unternehmen | Hauptsitz | Gegründet | AM-Best-Rating |
|---|---|---|---|
| Amica | Lincoln, Rhode Island | 1907 | A+ (Superior) |
| Auto-Owners Insurance | Lansing, Michigan | 1916 | A+ (Superior) |
| NJM Insurance | West Trenton, New Jersey | 1913 | A+ (Superior) |
| Cincinnati Insurance | Fairfield, Ohio | 1950 | A+ (Superior) |
| Erie Insurance | Erie, Pennsylvania | 1925 | A (Excellent) |
| Shelter Insurance | Columbia, Missouri | 1946 | A (Excellent) |
Lebensversicherung
| Unternehmen | Hauptsitz | Gegründet | AM-Best-Rating |
|---|---|---|---|
| Northwestern Mutual | Milwaukee, Wisconsin | 1857 | A++ (Superior) |
| New York Life | New York, New York | 1845 | A++ (Superior) |
| MassMutual | Springfield, Massachusetts | 1851 | A++ (Superior) |
| Guardian Life | New York, New York | 1860 | A++ (Superior) |
| MetLife | New York, New York | 1868 | A+ (Superior) |
| Pacific Life | Newport Beach, California | 1868 | A+ (Superior) |
Bei der Lebensversicherung ist die Finanzstärke noch wichtiger als bei Kfz- oder Wohngebäudeversicherungen: Eine Police muss womöglich erst in Jahrzehnten leisten. Lebensversicherer auf Gegenseitigkeit wie Northwestern Mutual, New York Life, MassMutual und Guardian sind für lebenslange Lebensversicherungen (Whole Life) mit Überschussbeteiligung bekannt, während Risikolebensversicherungen (Term Life) bei allen oben genannten Unternehmen breit erhältlich sind. Den Unterschied zwischen befristetem und lebenslangem Schutz erklärt unsere Seite zur Lebensversicherung.
So nutzen Sie diesen Überblick
- Wählen Sie zwei oder drei Unternehmen aus, die in Ihrem Bundesstaat für den benötigten Versicherungsschutz zugelassen sind.
- Fordern Sie Angebote mit denselben Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und derselben Laufzeit an, damit die Preise vergleichbar sind.
- Lesen Sie die Ausschlüsse und prüfen Sie, wie Schäden gemeldet und reguliert werden.
- Prüfen Sie vor dem Abschluss das aktuelle Finanzstärke-Rating: Ratings können herauf- oder herabgestuft werden.
Alle Profile finden Sie in unserem Verzeichnis der Versicherungsunternehmen. Ein Spezialist von Polis Re hilft Ihnen beim Vergleich der Angebote: Angebot anfordern.