كيف يعمل برنامج تأمين المحاصيل الاتحادي

يُكتب معظم تأمين المحاصيل في الولايات المتحدة ضمن البرنامج الاتحادي. ووفقاً لوكالة إدارة المخاطر التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية (RMA)، أُنشئت مؤسسة تأمين المحاصيل الاتحادية (FCIC) عام 1938، وظل البرنامج تجريبياً إلى حد كبير حتى وسّعه قانون تأمين المحاصيل الاتحادي لعام 1980 ليشمل محاصيل ومناطق أكثر بكثير وأجاز دعم الأقساط. وأنشأ قانون إصلاح تأمين المحاصيل الاتحادي لعام 1994 التغطية الكارثية (CAT)، وفي عام 1996 أُنشئت RMA لإدارة برامج FCIC.

لا يشتري المزارعون الوثائق الاتحادية من الحكومة مباشرةً. إذ تبيع شركات تأمين خاصة، تُعرف بمزوّدي التأمين المعتمدين، الوثائق وتخدمها عبر وكلاء تأمين محاصيل مرخّصين. وكما توضح NAIC، تعمل هذه الشركات بموجب اتفاقية إعادة تأمين قياسية مع FCIC تحدد شروط دعم الأقساط وإعادة التأمين الاتحادية. ولأن شروط الوثائق والأسعار تأتي من البرنامج الاتحادي، فإن الفروق العملية بين الشركات تكمن في الغالب في خدمة الوكيل وخبير تسوية المطالبات.

تأمين المحاصيل متعدد المخاطر (MPCI)

يغطي MPCI طيفاً واسعاً من الأسباب الطبيعية للخسارة مثل الجفاف والرطوبة الزائدة والصقيع والبَرَد والرياح والحشرات والأمراض. وتشير NAIC إلى أنه يجب شراؤه قبل بدء الزراعة، وأنه لا يغطي البنية التحتية للمزرعة مثل صوامع الحبوب أو حظائر الماشية، التي مكانها وثيقة ممتلكات المزرعة. والخطط الفردية الرئيسية هي:

  • حماية الإنتاج (Yield Protection) تؤمّن ضد النقص في الإنتاج دون الإنتاج المضمون لديك، استناداً إلى سجل إنتاجك الفعلي.
  • حماية الإيرادات (Revenue Protection) تؤمّن ضد الإيرادات الضائعة بسبب انخفاض الإنتاج أو هبوط السعر أو كليهما. ونسخة استثناء سعر الحصاد أقل تكلفة لكنها لا ترفع الضمان إذا ارتفعت الأسعار عند الحصاد.
  • الخطط القائمة على المنطقة تدفع عندما ينخفض الإنتاج أو الإيرادات على مستوى المقاطعة، بصرف النظر عن نتيجتك الفردية.

وأضاف قانون المزارع لعام 2014 خيار التغطية التكميلية (SCO) وخطة حماية الدخل المتراكبة (STAX)، اللذين يمكن إضافتهما فوق الوثيقة الأساسية. وتوجد أيضاً منتجات للمزرعة بأكملها وللثروة الحيوانية؛ اسأل وكيلك عن الخطط المتاحة لمحاصيلك ومقاطعتك.

التغطية الكارثية (CAT)

CAT هي الحد الأدنى من الحماية الاتحادية. ويصفها نشر المدير MGR-19-006 الصادر عن RMA بأنها تغطي الخسائر التي تتجاوز 50 بالمائة من الإنتاج، وتُعوَّض بنسبة 55 بالمائة من سعر السوق المتوقع. وتدفع FCIC عموماً القسط بالكامل، لكن المزارع يدفع رسماً إدارياً. وقد رفع القسم 11110 من قانون تحسين الزراعة لعام 2018 هذا الرسم من 300 دولار إلى 655 دولاراً عن كل محصول في كل مقاطعة. وتفيد CAT كحد أدنى، ولكن بالنسبة لمعظم العمليات التجارية فإن تغطية «الشراء الإضافي» (buy-up) بمستويات أعلى توفر حماية أكثر جدوى بكثير.

تأمين البَرَد على المحاصيل (Crop-Hail)

تأمين البَرَد منتج خاص منفصل. وتنظمه إدارات التأمين في الولايات، ويغطي أخطاراً أقل (البَرَد والحريق أساساً)، ولا تعيد FCIC تأمينه. وخلافاً لـ MPCI، يمكن عادةً شراؤه في أي وقت خلال موسم النمو. ويجمع كثير من المزارعين بين الاثنين: إذ يحمي MPCI الإنتاج أو الإيرادات على مدار الموسم، بينما يعوّض تأمين البَرَد عن أضرار البَرَد حقلاً بحقل، وهي أضرار قد لا تؤدي وحدها إلى مطالبة بموجب MPCI.

المواعيد والواجبات الرئيسية

يعمل تأمين المحاصيل الاتحادي وفق مواعيد نهائية صارمة تُنشر لكل محصول ومقاطعة:

  1. تاريخ إغلاق المبيعات هو آخر يوم لطلب التغطية أو تغييرها.
  2. تاريخ الإبلاغ عن المساحات هو الموعد الذي يجب فيه الإبلاغ عن المساحات المزروعة؛ وقد تقلل الأخطاء من التعويضات.
  3. الإبلاغ عن الإنتاج يُبقي سجل إنتاجك دقيقاً وضمانك صحيحاً.
  4. الإخطار بالخسارة يجب تقديمه فور وقوع الضرر، ولا يجوز لك إتلاف محصول متضرر قبل أن يسمح به خبير التسوية.

لماذا يهم ذلك: حجم مخاطر الطقس

قد يضرب الطقس القاسي مناطق واسعة في وقت واحد. وتشير NAIC إلى عاصفة «ديريتشو» التي ضربت ولاية أيوا في 10 أغسطس 2020 وأثرت على نحو 6 مليارات دولار من مسؤولية الذرة وفول الصويا المؤمَّن اتحادياً. وأحداث بهذا الحجم هي سبب جمع البرنامج الاتحادي بين التوزيع الخاص وإعادة التأمين الحكومية، وسبب اشتراط المقرضين كثيراً تأمين المحاصيل قبل منح ائتمان التشغيل.

كيف تختار التغطية

  • قارن بين خطط الإنتاج والإيرادات باستخدام سجل إنتاجك وخطة التسويق الخاصة بك؛ فتغطية الإيرادات تناسب المزارعين الذين يتعاقدون مسبقاً على بيع الحبوب.
  • اختر مستوى التغطية وهيكل الوحدات (وحدات أساسية أو اختيارية أو منشآتية) مع وكيلك، وقارن القسط لكل خيار.
  • أضف تأمين البَرَد للحقول عالية القيمة المعرّضة للبَرَد.
  • أمّن المباني والمعدات والثروة الحيوانية بشكل منفصل بموجب وثيقة مزرعة أو وثيقة الزراعة.

ملاحظات دولية

خارج الولايات المتحدة تتفاوت أنظمة التأمين الزراعي تفاوتاً كبيراً، من خطط متعددة المخاطر مدعومة حكومياً إلى أسواق خاصة للبَرَد ومنتجات قائمة على المؤشرات (الطقس أو الأقمار الصناعية). وبالنسبة لشركات الأعمال الزراعية والعملاء الدوليين، يمكن لـ Polis Re المساعدة في طلب عروض الأسعار لمخاطر المحاصيل والثروة الحيوانية والأعمال الزراعية؛ وتُصدر الوثائق شركات تأمين مرخّصة وتُبرم عبر وسطاء مرخّصين. اطلب عرض سعر للبدء.