Wie das Bundesprogramm der Ernteversicherung funktioniert

Der größte Teil der Ernteversicherung in den Vereinigten Staaten wird im Rahmen des Bundesprogramms geschrieben. Laut der Risk Management Agency (RMA) des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) wurde die Federal Crop Insurance Corporation (FCIC) 1938 gegründet, und das Programm blieb weitgehend experimentell, bis der Federal Crop Insurance Act von 1980 es auf viele weitere Kulturen und Regionen ausweitete und eine Prämiensubvention vorsah. Der Federal Crop Insurance Reform Act von 1994 schuf die Katastrophendeckung (CAT), und 1996 wurde die RMA mit der Verwaltung der FCIC-Programme betraut.

Landwirte kaufen Bundespolicen nicht direkt von der Regierung. Private Versicherungsunternehmen, sogenannte Approved Insurance Providers, verkaufen und betreuen die Policen über lizenzierte Ernteversicherungsagenten. Wie die NAIC erläutert, arbeiten diese Unternehmen auf Grundlage eines Standard Reinsurance Agreement mit der FCIC, das die Bedingungen für Prämiensubventionen und die Rückversicherung durch den Bund festlegt. Da Policenbedingungen und Tarife aus dem Bundesprogramm stammen, liegen die praktischen Unterschiede zwischen den Unternehmen vor allem im Service des Agenten und des Schadenregulierers.

Mehrgefahren-Ernteversicherung (MPCI)

Die MPCI deckt ein breites Spektrum natürlicher Schadenursachen wie Dürre, übermäßige Nässe, Frost, Hagel, Wind, Insekten und Krankheiten. Die NAIC weist darauf hin, dass sie vor Beginn der Aussaat abgeschlossen werden muss und keine landwirtschaftliche Infrastruktur wie Getreidesilos oder Viehställe abdeckt, die in eine landwirtschaftliche Sachpolice gehören. Die wichtigsten Einzelpläne sind:

  • Der Yield Protection-Plan (Ertragsschutz) versichert gegen einen Produktionsausfall unterhalb Ihres garantierten Ertrags, basierend auf Ihrer tatsächlichen Produktionshistorie.
  • Der Revenue Protection-Plan (Erlösschutz) versichert gegen entgangene Erlöse durch niedrige Erträge, einen Preisrückgang oder beides. Eine Variante mit Ausschluss des Erntepreises ist günstiger, erhöht aber die Garantie nicht, wenn die Preise bis zur Ernte steigen.
  • Flächenbasierte Pläne zahlen, wenn der Ertrag oder Erlös auf Kreisebene sinkt, unabhängig von Ihrem individuellen Ergebnis.

Der Farm Act von 2014 ergänzte die Supplemental Coverage Option (SCO) und den Stacked Income Protection Plan (STAX), die auf eine zugrunde liegende Police aufgesetzt werden können. Es gibt auch Produkte für den gesamten Betrieb (Whole-Farm) und für Vieh; fragen Sie Ihren Agenten, welche Pläne für Ihre Kulturen und Ihren Landkreis verfügbar sind.

Katastrophendeckung (CAT)

CAT ist die Mindeststufe des Bundesschutzes. Das Manager's Bulletin MGR-19-006 der RMA beschreibt sie als Deckung für Verluste von mehr als 50 Prozent des Ertrags, entschädigt mit 55 Prozent des erwarteten Marktpreises. Die FCIC zahlt in der Regel die gesamte Prämie, doch der Landwirt zahlt eine Verwaltungsgebühr. Section 11110 des Agriculture Improvement Act von 2018 hob diese Gebühr von 300 $ auf 655 $ je Kultur und Landkreis an. CAT ist als Untergrenze nützlich, doch für die meisten gewerblichen Betriebe bietet eine „Buy-up“-Deckung auf höheren Stufen einen weitaus aussagekräftigeren Schutz.

Hagelversicherung für Feldfrüchte (Crop-Hail)

Die Crop-Hail-Versicherung ist ein eigenständiges, privates Produkt. Sie wird von den Versicherungsaufsichtsbehörden der Bundesstaaten reguliert, deckt weniger Gefahren (vor allem Hagel und Feuer) und wird nicht von der FCIC rückversichert. Anders als die MPCI kann sie in der Regel zu jedem Zeitpunkt während der Vegetationsperiode abgeschlossen werden. Viele Landwirte kombinieren beides: Die MPCI schützt den Ertrag oder Erlös der gesamten Saison, während die Crop-Hail-Police Hagelschäden Feld für Feld ersetzt, die für sich allein möglicherweise keinen MPCI-Schaden auslösen würden.

Wichtige Termine und Pflichten

Die Bundes-Ernteversicherung läuft nach strengen Fristen, die für jede Kultur und jeden Landkreis veröffentlicht werden:

  1. Der Sales Closing Date (Abschlussstichtag) ist der letzte Tag, an dem Sie eine Deckung beantragen oder ändern können.
  2. Der Acreage Reporting Date (Flächenmeldetermin) ist der Zeitpunkt, bis zu dem Sie die bestellten Flächen melden müssen; Fehler können die Entschädigung mindern.
  3. Die Produktionsmeldung hält Ihre Ertragshistorie korrekt und Ihre Garantie zutreffend.
  4. Die Schadenmeldung muss unverzüglich nach dem Schaden erfolgen, und Sie dürfen eine beschädigte Ernte nicht vernichten, bevor ein Schadenregulierer sie freigegeben hat.

Warum das wichtig ist: das Ausmaß des Wetterrisikos

Schwere Wetterereignisse können große Gebiete gleichzeitig treffen. Die NAIC nennt den Derecho vom 10. August 2020 in Iowa, der bundesversicherte Mais- und Sojabohnenhaftung von fast 6 Mrd. $ betraf. Ereignisse dieser Größenordnung sind der Grund, warum das Bundesprogramm die private Abwicklung mit staatlicher Rückversicherung verbindet und warum Kreditgeber häufig eine Ernteversicherung verlangen, bevor sie Betriebskredite gewähren.

So wählen Sie die Deckung

  • Vergleichen Sie Ertrags- und Erlöspläne anhand Ihrer eigenen Produktionshistorie und Ihres Vermarktungsplans; die Erlösdeckung passt zu Landwirten, die Getreide per Terminkontrakt verkaufen.
  • Wählen Sie gemeinsam mit Ihrem Agenten eine Deckungsstufe und eine Einheitenstruktur (Basic, Optional oder Enterprise Units) und vergleichen Sie die Prämie für jede Option.
  • Ergänzen Sie die Crop-Hail-Deckung für hochwertige, hagelgefährdete Felder.
  • Versichern Sie Gebäude, Geräte und Vieh gesondert in einer landwirtschaftlichen Police bzw. Agrarpolice.

Internationale Hinweise

Außerhalb der USA unterscheiden sich die Agrarversicherungssysteme stark, von staatlich subventionierten Mehrgefahrenprogrammen über private Hagelmärkte bis zu indexbasierten (Wetter- oder Satelliten-)Produkten. Für Agrarunternehmen und internationale Kunden kann Polis Re helfen, Angebote für Risiken aus Ackerbau, Viehhaltung und Agribusiness anzufordern; Policen werden von lizenzierten Versicherern ausgestellt und über lizenzierte Produzenten vermittelt. Fordern Sie ein Angebot an, um zu beginnen.