يعمل التأمين على أفضل وجه عندما يُرتَّب بعناية ويُراجَع بانتظام. وتأتي النصائح أدناه من الأسئلة والأخطاء الشائعة التي نراها عندما يقارن الناس التغطيات. وهي تنطبق في معظم الولايات وفي كثير من البلدان الأخرى، وإن اختلفت القوانين ونماذج الوثائق.
قبل أن تشتري
- ابدأ بمخاطرك لا بمنتج. اذكر ما قد يضر بوضعك المالي ضررًا بالغًا: دعوى قضائية، أو حريق منزل، أو مرض طويل، أو وفاة معيل، أو توقف الأعمال. واشترِ التغطية لهذه أولًا.
- تحقق مما هو مطلوب. مسؤولية السيارات وتعويض العاملين وبعض التغطيات الأخرى مطلوبة بالقانون أو بالعقد. اطّلع على التأمين المطلوب في الولايات المتحدة.
- قارن ثلاثة عروض أسعار على الأقل بالحدود ومبالغ التحمل نفسها، وانظر إلى الفروق في الاستثناءات والملاحق، لا السعر فحسب.
- تحقق من شركة التأمين. تأكد من أنها مرخّصة في ولايتك، وانظر إلى تصنيف قوتها المالية، وراجع سجل شكاواها لدى إدارة التأمين في ولايتك أو NAIC. ويشرح دليلنا حول كيفية التحقق من موثوقية شركة التأمين كيف تفعل ذلك.
- تحقق من الشخص الذي يساعدك. يجب أن يكون المنتجون مرخّصين في ولايتك للفرع الذي يبيعونه.
اختيار الحدود ومبالغ التحمل
- الحدود الدنيا لمسؤولية السيارات في الولايات منخفضة غالبًا قياسًا بتكلفة إصابة خطيرة. فكّر في حدود أعلى ووثيقة مظلة إن كانت لديك أصول أو دخل تحميه.
- أمّن منزلك بالتكلفة المقدرة لإعادة بنائه، وقد تختلف اختلافًا كبيرًا عن قيمته السوقية.
- اختر مبلغ تحمل تستطيع دفعه غدًا دون اقتراض. ولا يوفر مبلغ التحمل الأعلى في القسط إلا إذا كنت قادرًا عليه.
- في التأمين على الحياة، ابنِ المبلغ على تعويض الدخل والديون والأهداف المستقبلية، لا على رقم مدور.
قراءة الوثيقة
- اقرأ صفحة الإعلانات: المؤمَّن له المسمّى، والممتلكات أو المركبات المغطاة، والحدود، ومبالغ التحمل، ومدة الوثيقة.
- اقرأ الاستثناءات. فأضرار الفيضانات والزلازل، مثلًا، تُستثنى عادةً من وثائق أصحاب المنازل القياسية وتحتاج إلى تغطية منفصلة. اطّلع على الاستثناءات الشائعة في التأمين.
- تحقق من الشروط مثل متطلبات الإخطار وواجبات التعاون وبنود الشغور. فالإخلال بشرط قد يعرّض المطالبة للخطر.
- اطلب كتابةً أي وعد قدّمه البائع، ويفضّل أن يكون ملحقًا بالوثيقة.
إبقاء التغطية محدثة
- راجع تغطيتك كل عام وبعد أحداث الحياة: الزواج، وطفل جديد، وشراء منزل، والتجديدات، وسيارة جديدة، وسائق مراهق، والتقاعد.
- أبلغ شركة التأمين بتغيّرات الاستخدام، مثل تأجير منزل أو استخدام سيارة في التوصيل أو بدء عمل من المنزل. فكثير من الوثائق الشخصية تستثني الأنشطة التجارية.
- حدّث المستفيدين في التأمين على الحياة وحسابات التقاعد بعد التغيرات الكبرى في الحياة.
- ادفع الأقساط في موعدها وافهم فترة السماح. فقد يتركك الانقطاع بلا تأمين ويجعل التغطية المستقبلية أغلى.
الاستعداد للمطالبة
- احتفظ بجرد للمنزل مع صور أو فيديو وخزّنه عبر الإنترنت.
- احفظ نسخًا من الوثائق وبيانات الاتصال بشركة التأمين ورقم هاتف المنتج في مكان تستطيع الوصول إليه بعد كارثة.
- بعد الخسارة، اتخذ خطوات معقولة لمنع مزيد من الضرر، ووثّق كل شيء، وأبلغ عن المطالبة على الفور.
- لا توقّع إبراءات ولا تقبل تسوية نهائية قبل أن تفهم ما تغطيه. وإذا رُفضت مطالبة، فاقرأ دليلنا حول ما يجب فعله عند رفض المطالبة.
نصائح لأصحاب الأعمال
- طابق التغطية مع العقود: فعقود الإيجار واتفاقيات العملاء كثيرًا ما تشترط حدودًا محددة وصفة المؤمَّن له الإضافي.
- لا تفترض أن وثيقة المسؤولية العامة لديك تغطي الأخطاء المهنية أو الحوادث السيبرانية أو إصابات الموظفين؛ فهذه تحتاج عادةً إلى وثائق منفصلة.
- حافظ على دقة تقديرات الأجور والإيرادات لتجنب المفاجآت عند التدقيق.
- راجع حدود دخل العمل قياسًا إلى المدة الواقعية لإعادة الافتتاح بعد خسارة كبيرة.
علامات تحذير
- سعر أقل بكثير من كل العروض الأخرى دون سبب واضح.
- ضغط للتوقيع فورًا أو للدفع نقدًا أو ببطاقة هدايا.
- شركة تأمين أو بائع لا تجده على موقع إدارة التأمين في ولايتك.
هل لديك سؤال عن وضعك؟ استخدم مسرد التأمين لدينا، وقارن أنواع التغطية، أو اطلب عرض سعر. تصدر الوثائق شركات تأمين مرخّصة ويجري إبرامها عبر منتجي تأمين مرخّصين في ولايتك.