Versicherung funktioniert am besten, wenn sie durchdacht eingerichtet und regelmäßig überprüft wird. Die folgenden Tipps stammen aus häufigen Fragen und Fehlern, die wir beim Vergleich von Versicherungsschutz sehen. Sie gelten in den meisten Bundesstaaten und vielen anderen Ländern, auch wenn Gesetze und Policenformulare variieren.

Vor dem Abschluss

  • Beginnen Sie mit Ihren Risiken, nicht mit einem Produkt. Listen Sie auf, was Ihre Finanzen ernsthaft treffen könnte: eine Klage, ein Hausbrand, eine lange Krankheit, der Tod eines Verdieners, eine Betriebsunterbrechung. Kaufen Sie zuerst Schutz dafür.
  • Prüfen Sie, was vorgeschrieben ist. Kfz-Haftpflicht, Workers' Compensation und einige weitere Deckungen sind gesetzlich oder vertraglich vorgeschrieben. Siehe Welche Versicherungen in den USA vorgeschrieben sind.
  • Vergleichen Sie mindestens drei Angebote mit denselben Summen und Selbstbehalten und achten Sie auf Unterschiede bei Ausschlüssen und Nachträgen, nicht nur auf den Preis.
  • Prüfen Sie den Versicherer. Bestätigen Sie, dass er in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist, sehen Sie sich sein Finanzstärke-Rating an und prüfen Sie seine Beschwerdehistorie bei der Versicherungsbehörde Ihres Bundesstaates oder der NAIC. Unser Ratgeber zur Prüfung der Zuverlässigkeit von Versicherern erklärt, wie.
  • Überprüfen Sie die Person, die Ihnen hilft. Producer müssen in Ihrem Bundesstaat für die Sparte lizenziert sein, die sie verkaufen.

Summen und Selbstbehalte wählen

  • Die Mindest-Haftpflichtsummen der Kfz-Versicherung in den Bundesstaaten sind im Vergleich zu den Kosten einer schweren Verletzung oft niedrig. Erwägen Sie höhere Summen und eine Umbrella-Police, wenn Sie Vermögen oder Einkommen zu schützen haben.
  • Versichern Sie Ihr Haus zu den geschätzten Wiederaufbaukosten, die erheblich vom Marktwert abweichen können.
  • Wählen Sie einen Selbstbehalt, den Sie morgen ohne Kredit zahlen könnten. Ein höherer Selbstbehalt spart nur dann Prämie, wenn Sie ihn sich leisten können.
  • Bemessen Sie bei der Lebensversicherung die Summe nach Einkommensersatz, Schulden und künftigen Zielen, nicht nach einer runden Zahl.

Die Police lesen

  • Lesen Sie die Declarations-Seite: namentlich Versicherter, versicherte Sachen oder Fahrzeuge, Summen, Selbstbehalte, Laufzeit.
  • Lesen Sie die Ausschlüsse. Flut- und Erdbebenschäden sind beispielsweise typischerweise aus Standard-Wohngebäudepolicen ausgeschlossen und benötigen eigenen Schutz. Siehe häufige Versicherungsausschlüsse.
  • Prüfen Sie Bedingungen wie Anzeigepflichten, Mitwirkungspflichten und Leerstandsklauseln. Die Verletzung einer Obliegenheit kann einen Anspruch gefährden.
  • Lassen Sie sich jedes Versprechen eines Verkäufers schriftlich geben, am besten als Nachtrag zur Police.

Den Schutz aktuell halten

  • Überprüfen Sie Ihren Schutz jedes Jahr und nach Lebensereignissen: Heirat, ein neues Kind, Hauskauf, Renovierung, ein neues Auto, ein jugendlicher Fahrer, Ruhestand.
  • Informieren Sie Ihren Versicherer über Änderungen der Nutzung, etwa wenn Sie ein Haus vermieten, ein Auto für Lieferungen nutzen oder zu Hause ein Gewerbe beginnen. Viele private Policen schließen betriebliche Tätigkeiten aus.
  • Aktualisieren Sie nach größeren Lebensveränderungen die Begünstigten bei Lebensversicherungen und Altersvorsorgekonten.
  • Zahlen Sie Prämien pünktlich und verstehen Sie die Nachfrist. Ein Verfall kann Sie unversichert lassen und künftigen Schutz teurer machen.

Auf einen Schaden vorbereitet sein

  • Führen Sie ein Hausrat-Inventar mit Fotos oder Video und speichern Sie es online.
  • Bewahren Sie Kopien der Policen, die Kontaktdaten des Versicherers und die Telefonnummer Ihres Producers dort auf, wo Sie sie nach einer Katastrophe erreichen.
  • Ergreifen Sie nach einem Schaden angemessene Schritte, um weiteren Schaden zu verhindern, dokumentieren Sie alles und melden Sie den Schaden zügig.
  • Unterschreiben Sie keine Verzichtserklärungen und nehmen Sie keine Abschlusszahlung an, bevor Sie verstehen, was sie abdeckt. Wenn ein Schaden abgelehnt wird, lesen Sie unseren Ratgeber Was tun, wenn ein Schaden abgelehnt wird.

Tipps für Unternehmer

  • Stimmen Sie den Schutz auf Verträge ab: Mietverträge und Kundenvereinbarungen verlangen oft bestimmte Summen und den Status als zusätzlich Versicherter.
  • Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Allgemeine Haftpflicht berufliche Fehler, Cybervorfälle oder Verletzungen von Beschäftigten deckt; dafür sind meist eigene Policen nötig.
  • Halten Sie Lohnsummen- und Umsatzschätzungen genau, um Überraschungen beim Audit zu vermeiden.
  • Prüfen Sie die Summen für die Betriebsunterbrechung daran, wie lange eine Wiedereröffnung nach einem Großschaden realistisch dauern würde.

Warnsignale

  • Ein Preis, der ohne erkennbaren Grund weit unter allen anderen Angeboten liegt.
  • Druck, sofort zu unterschreiben oder bar oder per Geschenkkarte zu zahlen.
  • Ein Versicherer oder Verkäufer, den Sie auf der Website der Versicherungsbehörde Ihres Bundesstaates nicht finden.

Haben Sie eine Frage zu Ihrer Situation? Nutzen Sie unser Versicherungsglossar, vergleichen Sie Deckungsarten oder fordern Sie ein Angebot an. Die Policen werden von lizenzierten Versicherern ausgestellt und über in Ihrem Bundesstaat lizenzierte Vermittler platziert.