ما الذي غيّره قانون ACA
أعاد قانون حماية المريض والرعاية الصحية الميسّرة (ACA) تشكيل التأمين الصحي الفردي وتأمين المجموعات الصغيرة في الولايات المتحدة. وأشهر حماية يوفرها للمستهلكين تتعلق بالحالات الصحية السابقة. فوفقًا لـ HealthCare.gov، لا يجوز لأي خطة تأمين أن ترفضك أو تفرض عليك مبلغًا أكبر أو ترفض دفع المزايا الصحية الأساسية بسبب حالة كانت لديك قبل بدء التغطية. وبعد تسجيلك، لا يجوز للخطة إسقاطك أو رفع سعرك استنادًا إلى حالتك الصحية وحدها. وتتبع Medicaid وCHIP القاعدة نفسها.
والاستثناء الرئيسي هو الوثيقة الفردية القديمة المحمية (grandfathered) المشتراة في 23 مارس 2010 أو قبله. فهذه الخطط لا يلزمها تغطية الحالات السابقة. ويمكن لحامليها الانتقال إلى خطة في السوق أثناء التسجيل المفتوح أو عند انتهاء سنة الخطة.
المزايا الصحية الأساسية العشر
يجب أن تغطي خطط السوق عشر فئات من المزايا الصحية الأساسية، كما هو مدرج في HealthCare.gov:
- خدمات المرضى الخارجيين (العيادات)
- خدمات الطوارئ
- الإقامة في المستشفى
- الحمل والأمومة ورعاية المواليد
- خدمات الصحة النفسية واضطرابات تعاطي المواد، بما في ذلك علاج الصحة السلوكية
- الأدوية بوصفة طبية
- خدمات وأجهزة التأهيل وإعادة التأهيل
- الخدمات المخبرية
- خدمات الوقاية والعافية وإدارة الأمراض المزمنة
- خدمات الأطفال، بما في ذلك رعاية الفم والعين
لا تُعدّ تغطية الأسنان والنظر للبالغين من المزايا الصحية الأساسية. وإن كنت بحاجة إليها، فابحث عن خطط منفصلة للأسنان أو النظر.
السوق والتسجيل المفتوح
يستطيع الأفراد والأسر الذين لا يملكون تغطية عبر العمل شراء الخطط من خلال سوق التأمين الصحي (Health Insurance Marketplace) على HealthCare.gov أو عبر منصة ولايتهم الخاصة. وبالنسبة لتغطية 2027، يدرج HealthCare.gov هذه التواريخ الرئيسية:
| التاريخ | ما يحدث |
|---|---|
| 1 نوفمبر | يبدأ التسجيل المفتوح لتغطية 2027 |
| 15 ديسمبر | آخر يوم للتسجيل أو تغيير الخطط للتغطية التي تبدأ في 1 يناير |
| 15 يناير | ينتهي التسجيل المفتوح |
قد تضع الولايات التي تدير منصاتها الخاصة مواعيد نهائية مختلفة، فتحقق من موقع ولايتك. ولا يمكن التسجيل خارج فترة التسجيل المفتوح إلا بفترة تسجيل خاصة. وتشمل الأحداث المؤهِّلة الزواج، والولادة أو التبني، والانتقال إلى رمز بريدي أو مقاطعة جديدة، وفقدان التغطية عبر العمل أو Medicaid، وبلوغ سن 26 والخروج من خطة الوالدين. وعند انتهاء تغطية COBRA، يذكر HealthCare.gov أن أمامك 60 يومًا للتسجيل في خطة بالسوق.
الإعفاءات الضريبية على الأقساط بعد 2025
يخفض الإعفاء الضريبي على القسط قسطك الشهري في السوق. ويصف HealthCare.gov النطاق المؤهَّل بأنه دخل أسرة يتراوح بين 100% و400% من مستوى الفقر الفيدرالي. كما يمكن لتخفيضات تقاسم التكاليف أن تخفض مبالغ التحمل والمشاركة في الدفع للمسجّلين المؤهلين في الخطط الفضية.
ولم تُجدَّد الإعفاءات «المعززة» المؤقتة التي وسّعت الأهلية. وأفادت KFF في عام 2026 بأن الإعفاءات الضريبية المعززة على الأقساط انتهت، وأن متوسط مبلغ التحمل في السوق ارتفع من $2,759 في 2025 إلى $3,786 في 2026، وهي أشد زيادة سجلتها. كما أفادت KFF بأن التسجيل في السوق انخفض في 2026 لأول مرة منذ سبع سنوات. وقبل اختيار الخطة، استخدم أداة التقدير الرسمية على HealthCare.gov. وتُنشر مستويات الدخل النهائية لعام 2027 عند بدء التسجيل المفتوح.
تفويض أصحاب العمل
لا يُلزم قانون ACA كل صاحب عمل بتقديم التغطية، لكنه يضع ثمنًا لعدم تقديمها على أصحاب العمل الكبار. ووفقًا لمصلحة الضرائب (IRS)، فإن صاحب العمل الكبير المنطبق عليه القانون (ALE) هو من كان لديه في المتوسط 50 موظفًا بدوام كامل على الأقل، بمن فيهم ما يعادل الدوام الكامل، في السنة التقويمية السابقة. وقد يستحق على ALE دفع مبلغ المسؤولية المشتركة لصاحب العمل في حالتين:
- ألّا يقدّم تغطية لما لا يقل عن 95% من الموظفين بدوام كامل، ويحصل موظف واحد بدوام كامل على الأقل على إعفاء ضريبي على القسط في السوق.
- أن يقدّم تغطية، لكنها غير ميسورة أو لا توفر الحد الأدنى من القيمة لموظف يحصل بعد ذلك على إعفاء ضريبي على القسط.
تُعدَّل المبالغ سنويًا. وأظهر جدول IRS مبلغَي $2,970 و$4,460 لكل موظف لنوعَي الدفع في عام 2024. ولا توجد عقوبة فيدرالية على أصحاب العمل الأصغر، لكن كثيرًا منهم يقدّمون خططًا جماعية لمنافسة غيرهم على استقطاب العاملين. اطّلع على قسم مزايا الموظفين لدينا.
هل لا يزال هناك تفويض فردي؟
على المستوى الفيدرالي، لا. يذكر HealthCare.gov أن الرسم المفروض على عدم وجود تأمين صحي لم يعد ساريًا، وأنه كان يُفرض فقط على سنوات الخطط 2018 وما قبلها. ولبعض الولايات قواعدها الخاصة. فكاليفورنيا، مثلًا، اعتمدت تفويضًا فرديًا للرعاية الصحية على مستوى الولاية مع غرامة تُحتسب في الإقرار الضريبي للولاية. تحقق من ولايتك قبل الاستغناء عن التغطية.
كيف تستفيد من هذه المعلومات
- قارن التكلفة الكاملة للخطة: القسط ومبلغ التحمل والحد الأقصى للنفقات الشخصية وشبكة مقدمي الخدمة.
- أبلغ السوق بتغيّرات الدخل خلال العام لتجنب رد الإعفاءات عند الموسم الضريبي.
- احتفظ بما يثبت أي حدث حياتي قد يؤهلك لفترة تسجيل خاصة.
- اقرأ المزيد في دليل التأمين الصحي لدينا. تصدر الوثائق شركات تأمين مرخّصة ويجري إبرامها عبر منتجي تأمين مرخّصين في ولايتك. ويمكنك أيضًا طلب عرض سعر.