تشترط جميع الولايات تقريبًا أن يحمل السائقون تأمين مسؤولية السيارات، لكن المبالغ الدنيا تتفاوت كثيرًا، وقد رفعتها عدة ولايات مؤخرًا. ستجد أدناه كيفية عمل الحدود الدنيا، وكيف تندرج قواعد نظام اللاخطأ والسائق غير المؤمَّن ضمنها، وجدولًا بالحدود الدنيا للمسؤولية في الولايات الـ50 ومقاطعة كولومبيا.
كيف تقرأ 25/50/25
تُكتب الحدود الدنيا بثلاثة أرقام بآلاف الدولارات. في 25/50/25:
- 25: حتى $25,000 للإصابة الجسدية (BI) لأي شخص واحد؛
- 50: حتى $50,000 لجميع الإصابات الجسدية في حادث واحد؛
- 25: حتى $25,000 للأضرار بالممتلكات (PD) التي تلحق بالآخرين، مثل سياراتهم.
يدفع تأمين المسؤولية للآخرين عندما تكون أنت المخطئ. وهو لا يصلح سيارتك أنت؛ فهذا يتطلب تغطية التصادم والتغطية الشاملة، التي يطلبها المقرضون والمؤجّرون عادةً. وتتيح بعض الولايات استيفاء المتطلب بحد واحد مجمّع بدلًا من الحدود المنفصلة.
التغييرات الأخيرة
رفعت عدة ولايات حدودها الدنيا منذ عام 2025:
- كاليفورنيا: 30/60/15 اعتبارًا من 1 يناير 2025، بدلًا من 15/30/5.
- يوتا: 30/65/25 اعتبارًا من 1 يناير 2025، بموجب مشروع القانون House Bill 113 (2023).
- فرجينيا: 50/100/25 للوثائق السارية في 1 يناير 2025 أو بعده.
- ماساتشوستس: 25/50/30 للوثائق الصادرة أو المجددة في 1 يوليو 2025 أو بعده، بعد أن كانت 20/40/5.
- كارولاينا الشمالية: 50/100/50 اعتبارًا من 1 يوليو 2025، وفقًا لإدارة التأمين في كارولاينا الشمالية، التي تذكر أيضًا أن تغطية السائق ناقص التأمين أصبحت مضمّنة الآن في جميع الوثائق الجديدة والمجددة.
- هاواي: 40/80/20 للوثائق الجديدة والمجددة السارية في 1 يناير 2026 أو بعده، وفقًا لقسم التأمين في هاواي.
- نيوجيرسي: 35/70/25 للوثائق القياسية الصادرة أو المجددة في 1 يناير 2026 أو بعده، وفقًا للنشرة 25-06 الصادرة عن إدارة المصارف والتأمين. ولا ينطبق القانون على وثيقة السيارات الأساسية في نيوجيرسي.
ولايات نظام اللاخطأ وPIP
وفقًا لمعهد معلومات التأمين (III)، تطبّق 12 ولاية وبورتوريكو نظام تأمين السيارات اللاخطأ. في هذه الولايات تدفع تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) الخاصة بك نفقاتك الطبية وجزءًا من الدخل المفقود بغض النظر عمّن تسبب في الحادث، وتُقيَّد الدعاوى ضد السائق الآخر إلى أن تتجاوز الإصابة حدًّا لفظيًا (يتعلق بالجسامة) أو حدًّا ماليًا. والولايات ذات الحد اللفظي هي فلوريدا وميشيغان ونيوجيرسي ونيويورك وبنسلفانيا؛ والولايات ذات الحد المالي هي هاواي وكانساس وكنتاكي وماساتشوستس ومينيسوتا وداكوتا الشمالية ويوتا. وفي نيوجيرسي وبنسلفانيا وكنتاكي يمكن للسائقين رفض قيد الدعاوى. وتشترط ولايات أخرى أو تتيح مزايا للطرف الأول إضافةً إلى نظام الخطأ التقليدي. المزيد حول سير المطالبات في ما يجب فعله بعد حادث سيارة.
تغطية السائق غير المؤمَّن وناقص التأمين
تدفع تغطية السائق غير المؤمَّن (UM) تكاليف إصاباتك عندما لا يكون لدى السائق المخطئ تأمين أو يفرّ من موقع الحادث؛ وتدفع تغطية السائق ناقص التأمين (UIM) عندما تكون حدود السائق الآخر منخفضة جدًا. وتشترط عدة ولايات UM أو UIM، كما يبيّن الجدول؛ وفي غيرها تكون اختيارية. وقدّرت دراسة صادرة عن مجلس أبحاث التأمين (Insurance Research Council) في فبراير 2025 أن 15.4% من السائقين الأمريكيين كانوا غير مؤمَّنين في عام 2023، وأن واحدًا من كل ثلاثة كان غير مؤمَّن أو ناقص التأمين، ولذلك تستحق هذه التغطية النظر فيها حتى حيث تكون اختيارية.
الحدود الدنيا للمسؤولية حسب الولاية
الصيغة: الإصابة الجسدية للشخص الواحد / الإصابة الجسدية للحادث الواحد / الأضرار بالممتلكات، بآلاف الدولارات. يستند الجدول إلى جدول III لحدود المسؤولية المالية (حتى ديسمبر 2023)، مع تحديثه للتغييرات اللاحقة باستخدام مصادر رسمية في الولايات حيثما أمكننا الوصول إليها (هاواي وكانساس ونيوجيرسي وكارولاينا الشمالية) وبالتجميعات الخاصة بكل ولاية لعام 2026 الصادرة عن Experian (مارس 2026) وMoneyGeek (تم التحقق منها حتى مايو 2026). ولا يعرض الجدول التغطيات الاختيارية وخيارات الحد الواحد المجمّع والبرامج الخاصة منخفضة التكلفة.
| الولاية | الحد الأدنى للمسؤولية (BI/BI/PD) | ملاحظات |
|---|---|---|
| ألاباما | 25/50/25 | — |
| ألاسكا | 50/100/25 | — |
| أريزونا | 25/50/15 | — |
| أركنساس | 25/50/25 | — |
| كاليفورنيا | 30/60/15 | رُفع من 15/30/5 في 1 يناير 2025 |
| كولورادو | 25/50/15 | — |
| كونيتيكت | 25/50/25 | UM/UIM إلزامي |
| ديلاوير | 25/50/10 | PIP إلزامي |
| مقاطعة كولومبيا | 25/50/10 | UM إلزامي |
| فلوريدا | لا يوجد BI / $10,000 PD | نظام اللاخطأ (حد لفظي)؛ PIP بقيمة $10,000 إلزامي؛ تأمين المسؤولية عن BI غير مطلوب لمعظم السائقين |
| جورجيا | 25/50/25 | — |
| هاواي | 40/80/20 | رُفع من 20/40/10 في 1 يناير 2026؛ نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP بقيمة $10,000 |
| أيداهو | 25/50/15 | — |
| إلينوي | 25/50/20 | UM إلزامي |
| إنديانا | 25/50/25 | — |
| أيوا | 20/40/15 | — |
| كانساس | 25/50/25 | نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP إلزامي |
| كنتاكي | 25/50/25 | لاخطأ اختياري (حد مالي)؛ PIP بقيمة $10,000 |
| لويزيانا | 15/30/25 | — |
| مين | 50/100/25 | UM/UIM والمدفوعات الطبية إلزامية |
| ميريلاند | 30/60/15 | UM إلزامي |
| ماساتشوستس | 25/50/30 | رُفع من 20/40/5 في 1 يوليو 2025؛ نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP بقيمة $8,000 |
| ميشيغان | 50/100/10 | نظام اللاخطأ (حد لفظي)؛ 50/100 هو أدنى خيار والخيار الافتراضي أعلى؛ PIP إلزامي |
| مينيسوتا | 30/60/10 | نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP بقيمة $40,000؛ UM/UIM إلزامي |
| ميسيسيبي | 25/50/25 | — |
| ميزوري | 25/50/25 | UM إلزامي |
| مونتانا | 25/50/20 | — |
| نبراسكا | 25/50/25 | UM/UIM إلزامي |
| نيفادا | 25/50/20 | — |
| نيو هامبشير | 25/50/25 | التأمين غير إلزامي؛ وتسري حدود المسؤولية المالية |
| نيوجيرسي | 35/70/25 | وثيقة قياسية، منذ 1 يناير 2026؛ الوثيقة الأساسية المنفصلة مستثناة؛ لاخطأ اختياري (حد لفظي)؛ PIP إلزامي |
| نيو مكسيكو | 25/50/10 | — |
| نيويورك | 25/50/10 | نظام اللاخطأ (حد لفظي)؛ PIP بقيمة $50,000؛ UM إلزامي |
| كارولاينا الشمالية | 50/100/50 | رُفع من 30/60/25 في 1 يوليو 2025؛ UIM مضمّن في الوثائق |
| داكوتا الشمالية | 25/50/25 | نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP بقيمة $30,000؛ UM/UIM إلزامي |
| أوهايو | 25/50/25 | — |
| أوكلاهوما | 25/50/25 | — |
| أوريغون | 25/50/20 | PIP بقيمة $15,000؛ UM/UIM إلزامي |
| بنسلفانيا | 15/30/5 | لاخطأ اختياري (حد لفظي)؛ مزايا طبية بقيمة $5,000 للطرف الأول إلزامية |
| رود آيلاند | 25/50/25 | — |
| كارولاينا الجنوبية | 25/50/25 | UM إلزامي |
| داكوتا الجنوبية | 25/50/25 | UM/UIM إلزامي |
| تينيسي | 25/50/25 | — |
| تكساس | 30/60/25 | — |
| يوتا | 30/65/25 | رُفع من 25/65/15 في 1 يناير 2025؛ نظام اللاخطأ (حد مالي)؛ PIP بقيمة $3,000 |
| فيرمونت | 25/50/10 | UM/UIM إلزامي |
| فرجينيا | 50/100/25 | رُفع في 1 يناير 2025؛ UM/UIM إلزامي |
| واشنطن | 25/50/10 | — |
| فرجينيا الغربية | 25/50/25 | UM إلزامي |
| ويسكونسن | 25/50/10 | UM إلزامي |
| وايومنغ | 25/50/20 | — |
مهم: تتغير الحدود الدنيا والمتطلبات ذات الصلة، وأحيانًا بإشعار مدته أشهر قليلة فقط، كما أن بعض التفاصيل (مثل خيارات UM/UIM أو PIP والتنازلات) تتوقف على اختياراتك في الطلب. هذا الجدول معلومات عامة حتى أكتوبر 2026. قبل شراء الوثيقة أو تجديدها، تأكد من المتطلبات الحالية لدى إدارة التأمين في ولايتك أو إدارة المركبات (DMV).
لماذا نادرًا ما يكفي الحد الأدنى
تبقيك الوثيقة ذات الحد الأدنى ضمن القانون، لكنها لا تحمي مدخراتك بالضرورة. فإذا تسببت في حادث تجاوزت أضراره حدودك، يستطيع المصابون ملاحقتك شخصيًا بالفرق. وقد تتجاوز إصابة خطيرة واحدة أو اصطدام بمركبة جديدة الحدود الدنيا بسرعة. وغالبًا ما تكلّف حدود المسؤولية الأعلى أقل مما يتوقعه الناس، ويمكن لـوثيقة المظلة أن تضيف طبقة أخرى متى استوفت حدود تأمين سيارتك متطلبات شركة تأمين المظلة.
إثبات التأمين والعقوبات
تنفّذ الولايات قوانينها عبر فحوص إثبات التأمين عند التسجيل وفي نقاط التوقيف المروري، وأنظمة التحقق الإلكترونية، وتقارير شركات التأمين عند انقطاع الوثيقة. وقد تشمل العقوبات على القيادة دون تأمين، وتحددها كل ولاية، غرامات وتعليق الرخصة أو التسجيل، وفي بعض الولايات اشتراط تقديم إثبات المسؤولية المالية المستقبلية (يُسمّى غالبًا SR-22) لعدة سنوات.
هل تبحث عن تغطية للسيارة؟ قارن الخيارات في قسم تأمين السيارات لدينا أو اطلب عرض سعر. تصدر الوثائق شركات تأمين مرخّصة ويجري إبرامها عبر منتجي تأمين مرخّصين في ولايتك.