Что такое компенсация работникам

Компенсация работникам (workers' compensation) — это государственная система без установления вины, которая оплачивает медицинскую помощь и частично замещает заработок, когда сотрудник получает травму или заболевает из-за работы. Работнику не нужно доказывать, что работодатель проявил небрежность. Взамен работодатель, как правило, получает защиту от большинства исков о травмах. Департамент компенсации работникам Техаса описывает это так для работодателей, у которых есть покрытие: за исключением случаев, когда грубая небрежность привела к смерти, покрытие ограничивает ответственность, если сотрудник подаёт на компанию иск о возмещении ущерба.

Каждый штат принимает собственный закон о компенсации работникам. Кто должен быть застрахован, формулы выплат, сроки ожидания и ответственное ведомство — всё это различается от штата к штату.

Кто обязан иметь покрытие

По данным NAIC, почти все штаты США требуют, чтобы работодатели покупали полис компенсации работникам для покрытия сотрудников. Детали при этом различаются:

  • Пороги по числу работников. В некоторых штатах покрытие требуется начиная с первого работника. В других от требования освобождены очень мелкие работодатели либо установлены отдельные пороги для строительства и сельского хозяйства.
  • Владельцы и должностные лица. Должностные лица корпораций, участники LLC и индивидуальные предприниматели могут учитываться или исключаться в зависимости от штата и от заявлений, поданных регулятору.
  • Способы выполнить требование. Работодатели обычно покупают полис у лицензированного страховщика или в государственном фонде. Крупным работодателям, отвечающим финансовым требованиям, могут разрешить самострахование.

Монопольные государственные фонды

В четырёх штатах частные страховщики не могут оформлять стандартную компенсацию работникам. Работодатели покупают покрытие в государственном фонде или, где это разрешено, самострахуются. На весеннем заседании Национального совета законодателей по страхованию (NCOIL) 17 апреля 2026 года руководитель Бюро компенсации работникам Огайо назвал эти штаты. Огайо — один из четырёх штатов, где по закону единственным поставщиком компенсации работникам является государство. Остальные три — Вашингтон, Вайоминг и Северная Дакота. Работодателям, действующим в нескольких штатах, следует знать, что покрытие «других штатов» в частном полисе может не распространяться на монопольные штаты. Спросите, нужно ли вам отдельное покрытие в государственном фонде и страхование ответственности работодателя на случай «стоп-гэп» (stop-gap employers liability).

Техас: штат с правом отказа

Техас — заметное исключение из обязательного покрытия. Раздел 406.002 Трудового кодекса Техаса гласит, что, за исключением государственных работодателей и случаев, предусмотренных законом, работодатель может по своему выбору оформить страхование компенсации работникам. Работодатели, не покупающие покрытие, называются неподписавшимися (non-subscribers). Они должны:

  • письменно уведомить Департамент компенсации работникам о том, что они решили не оформлять покрытие (раздел 406.004);
  • сообщать в департамент о связанных с работой травмах, которые приводят к потере более одного рабочего дня, а также о профессиональных заболеваниях и смертельных случаях, по данным Департамента страхования Техаса.

У отказа есть юридическая цена. По разделу 406.033, если пострадавший сотрудник подаёт иск к неподписавшемуся работодателю, тот не может защищаться ссылкой на то, что сотрудник сам проявил небрежность, принял риск на себя или получил травму из-за небрежности коллеги. Сотрудник по-прежнему должен доказать небрежность работодателя. Неподписавшиеся работодатели могут рассмотреть полисы от несчастных случаев на производстве (occupational accident) или страхование ответственности работодателя, но это добровольные продукты, а не замена, требуемая законом.

Федеральные программы компенсации работникам

Несколько категорий работников охвачены федеральными, а не государственными программами штатов. Управление программ компенсации работникам (OWCP) Министерства труда США ведёт программы для федеральных служащих, портовых и судоремонтных рабочих (включая подрядчиков по закону Defense Base Act, работающих за рубежом), шахтёров угольных шахт и работников ядерного оружейного комплекса.

Страхование по нетрудоспособности Social Security — это другая система

Компенсация работникам покрывает только травмы, связанные с работой. Страхование по нетрудоспособности Social Security (SSDI) выплачивает ежемесячные пособия при длительной нетрудоспособности по любой причине, но правила строгие. По данным Управления социального обеспечения (SSA, 2026):

  • SSDI выплачивается только при полной нетрудоспособности. Состояние должно препятствовать существенной оплачиваемой деятельности и длиться или, как ожидается, продлиться не менее 12 месяцев подряд либо привести к смерти.
  • Как правило, действует пятимесячный период ожидания. Первое пособие выплачивается за шестой полный месяц после начала нетрудоспособности.
  • Большинству работников нужно 40 трудовых зачётов (work credits), из них 20 — заработанные за последние 10 лет. В 2026 году один зачёт начисляется за каждые $1 890 заработной платы или дохода от самозанятости, максимум четыре зачёта в год.
  • В 2026 году заработок в среднем более $1 690 в месяц ($2 830 для слепых), как правило, означает, что человек не считается нетрудоспособным.

SSA отмечает, что её правила исходят из того, что у семей есть другие ресурсы на случай краткосрочной нетрудоспособности, такие как компенсация работникам, страхование и сбережения. Некоторые штаты закрывают часть этого пробела. Например, программа государственного страхования по нетрудоспособности Калифорнии (State Disability Insurance) предоставляет пособия по краткосрочной нетрудоспособности при заболеваниях и травмах, не связанных с работой, включая беременность и роды, а также оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам. Остальное покрывают частное страхование на случай нетрудоспособности и групповые планы в рамках льгот для сотрудников.

Чек-лист для работодателей

  • Уточните порог покрытия и правила подачи документов в каждом штате, где у вас есть сотрудники.
  • Аккуратно классифицируйте работников: если назвать сотрудников подрядчиками, обязанность не исчезнет.
  • Размещайте обязательные уведомления и сообщайте о травмах в сроки, установленные вашим штатом.
  • Ежегодно пересматривайте лимиты ответственности работодателя и многоштатные дополнения (endorsements).
  • Полисы выдаются лицензированными страховщиками или государственными фондами и размещаются через лицензированных страховых агентов и брокеров (producers) в вашем штате. Сравните варианты на нашей странице компенсации работникам или запросите расчёт.