Почти все штаты требуют, чтобы водители имели страхование автогражданской ответственности, но минимальные суммы сильно различаются, а несколько штатов недавно их повысили. Ниже вы узнаете, как работают минимальные лимиты, как с ними соотносятся правила no-fault и покрытие от незастрахованных водителей, и найдёте таблицу минимальных лимитов ответственности для всех 50 штатов и округа Колумбия.
Как читать 25/50/25
Минимальные лимиты записываются тремя числами в тысячах долларов. В обозначении 25/50/25:
- 25: до $25 000 на возмещение вреда здоровью (bodily injury, BI) любому одному человеку;
- 50: до $50 000 на все телесные повреждения в одной аварии;
- 25: до $25 000 на возмещение ущерба имуществу других лиц (property damage, PD), например их автомобилям.
Страхование ответственности выплачивает другим людям, когда виноваты вы. Оно не оплачивает ремонт вашего собственного автомобиля; для этого нужно покрытие столкновения и комплексное покрытие (collision и comprehensive), которое обычно требуют кредиторы и лизингодатели. В некоторых штатах требование можно выполнить единым комбинированным лимитом вместо раздельных лимитов.
Недавние изменения
С 2025 года несколько штатов повысили свои минимумы:
- Калифорния: 30/60/15 с 1 января 2025 года вместо 15/30/5.
- Юта: 30/65/25 с 1 января 2025 года по законопроекту House Bill 113 (2023).
- Вирджиния: 50/100/25 для полисов, вступающих в силу 1 января 2025 года или позднее.
- Массачусетс: 25/50/30 для полисов, выданных или продлённых 1 июля 2025 года или позднее, вместо 20/40/5.
- Северная Каролина: 50/100/50 с 1 июля 2025 года по данным Департамента страхования Северной Каролины, который также сообщает, что покрытие на случай недостаточно застрахованного водителя (underinsured motorist) теперь включено во все новые и продлеваемые полисы.
- Гавайи: 40/80/20 для новых и продлеваемых полисов, вступающих в силу 1 января 2026 года или позднее, по данным Страхового отдела Гавайев.
- Нью-Джерси: 35/70/25 для стандартных полисов, выданных или продлённых 1 января 2026 года или позднее, согласно бюллетеню 25-06 Департамента банковского дела и страхования. Закон не распространяется на базовый автополис Нью-Джерси.
Штаты no-fault и PIP
По данным Института страховой информации (Insurance Information Institute, III), в 12 штатах и Пуэрто-Рико действует система no-fault (страхование без установления вины). В этих штатах ваше собственное страхование личных травм (personal injury protection, PIP) оплачивает ваши медицинские расходы и часть утраченного дохода независимо от того, кто стал виновником аварии, а иски к другому водителю ограничены, пока травма не превысит словесный (по степени тяжести) или денежный порог. Штаты со словесным порогом — Флорида, Мичиган, Нью-Джерси, Нью-Йорк и Пенсильвания; штаты с денежным порогом — Гавайи, Канзас, Кентукки, Массачусетс, Миннесота, Северная Дакота и Юта. В Нью-Джерси, Пенсильвании и Кентукки водители могут отказаться от ограничения права на иск. Некоторые другие штаты требуют или предлагают выплаты по первой стороне (first-party) в дополнение к традиционной системе, основанной на вине. Подробнее о том, как работают страховые случаи, — в материале что делать после ДТП.
Покрытие на случай незастрахованного и недостаточно застрахованного водителя
Покрытие незастрахованного водителя (uninsured motorist, UM) оплачивает ваши травмы, когда у виновного нет страховки или он скрылся с места аварии; покрытие недостаточно застрахованного водителя (underinsured motorist, UIM) выплачивает, когда лимитов другого водителя не хватает. Ряд штатов требует UM или UIM, как показано в таблице; в других это покрытие необязательно. В исследовании Insurance Research Council за февраль 2025 года было подсчитано, что в 2023 году 15,4% водителей в США не имели страховки и что каждый третий был либо не застрахован, либо недостаточно застрахован, поэтому такое покрытие стоит рассмотреть, даже если оно необязательно.
Минимальные лимиты ответственности по штатам
Формат: вред здоровью на одного человека / вред здоровью на один случай / ущерб имуществу, в тысячах долларов. Таблица составлена на основе таблицы лимитов финансовой ответственности III (по состоянию на декабрь 2023 года) и обновлена с учётом более поздних изменений по официальным источникам штатов там, где нам удалось до них добраться (Гавайи, Канзас, Нью-Джерси, Северная Каролина), а также по подборкам по штатам на 2026 год от Experian (март 2026) и MoneyGeek (проверено по состоянию на май 2026). Необязательные покрытия, варианты единого комбинированного лимита и специальные программы с низкой стоимостью не показаны.
| Штат | Минимальная ответственность (BI/BI/PD) | Примечания |
|---|---|---|
| Алабама | 25/50/25 | — |
| Аляска | 50/100/25 | — |
| Аризона | 25/50/15 | — |
| Арканзас | 25/50/25 | — |
| Калифорния | 30/60/15 | Повышено с 15/30/5 с 1 января 2025 года |
| Колорадо | 25/50/15 | — |
| Коннектикут | 25/50/25 | Требуется UM/UIM |
| Делавэр | 25/50/10 | Требуется PIP |
| Округ Колумбия | 25/50/10 | Требуется UM |
| Флорида | Без BI / $10 000 PD | No-fault (словесный порог); требуется PIP $10 000; ответственность по BI не требуется для большинства водителей |
| Джорджия | 25/50/25 | — |
| Гавайи | 40/80/20 | Повышено с 20/40/10 с 1 января 2026 года; no-fault (денежный порог); PIP $10 000 |
| Айдахо | 25/50/15 | — |
| Иллинойс | 25/50/20 | Требуется UM |
| Индиана | 25/50/25 | — |
| Айова | 20/40/15 | — |
| Канзас | 25/50/25 | No-fault (денежный порог); требуется PIP |
| Кентукки | 25/50/25 | No-fault по выбору (денежный порог); PIP $10 000 |
| Луизиана | 15/30/25 | — |
| Мэн | 50/100/25 | Требуются UM/UIM и медицинские выплаты (medical payments) |
| Мэриленд | 30/60/15 | Требуется UM |
| Массачусетс | 25/50/30 | Повышено с 20/40/5 с 1 июля 2025 года; no-fault (денежный порог); PIP $8 000 |
| Мичиган | 50/100/10 | No-fault (словесный порог); 50/100 — самый низкий вариант, по умолчанию лимит выше; требуется PIP |
| Миннесота | 30/60/10 | No-fault (денежный порог); PIP $40 000; требуются UM/UIM |
| Миссисипи | 25/50/25 | — |
| Миссури | 25/50/25 | Требуется UM |
| Монтана | 25/50/20 | — |
| Небраска | 25/50/25 | Требуются UM/UIM |
| Невада | 25/50/20 | — |
| Нью-Гэмпшир | 25/50/25 | Страхование не обязательно; действуют лимиты финансовой ответственности |
| Нью-Джерси | 35/70/25 | Стандартный полис, с 1 января 2026 года; отдельный базовый полис исключён; no-fault по выбору (словесный порог); требуется PIP |
| Нью-Мексико | 25/50/10 | — |
| Нью-Йорк | 25/50/10 | No-fault (словесный порог); PIP $50 000; требуется UM |
| Северная Каролина | 50/100/50 | Повышено с 30/60/25 с 1 июля 2025 года; UIM включено в полисы |
| Северная Дакота | 25/50/25 | No-fault (денежный порог); PIP $30 000; требуются UM/UIM |
| Огайо | 25/50/25 | — |
| Оклахома | 25/50/25 | — |
| Орегон | 25/50/20 | PIP $15 000; требуются UM/UIM |
| Пенсильвания | 15/30/5 | No-fault по выбору (словесный порог); требуются медицинские выплаты по первой стороне $5 000 |
| Род-Айленд | 25/50/25 | — |
| Южная Каролина | 25/50/25 | Требуется UM |
| Южная Дакота | 25/50/25 | Требуются UM/UIM |
| Теннесси | 25/50/25 | — |
| Техас | 30/60/25 | — |
| Юта | 30/65/25 | Повышено с 25/65/15 с 1 января 2025 года; no-fault (денежный порог); PIP $3 000 |
| Вермонт | 25/50/10 | Требуются UM/UIM |
| Вирджиния | 50/100/25 | Повышено 1 января 2025 года; требуются UM/UIM |
| Вашингтон | 25/50/10 | — |
| Западная Вирджиния | 25/50/25 | Требуется UM |
| Висконсин | 25/50/10 | Требуется UM |
| Вайоминг | 25/50/20 | — |
Важно: минимальные лимиты и связанные с ними требования меняются, иногда с уведомлением всего за несколько месяцев, а некоторые детали (например, варианты и отказы от UM/UIM или PIP) зависят от выбора, который вы делаете в заявлении. Эта таблица носит общий информационный характер и актуальна на октябрь 2026 года. Перед покупкой или продлением полиса уточните действующие требования в страховом департаменте вашего штата или в DMV.
Почему минимума редко бывает достаточно
Минимальный полис позволяет вам оставаться в рамках закона, но не обязательно защищает ваши сбережения. Если вы стали виновником аварии, в которой ущерб превышает ваши лимиты, пострадавшие могут взыскать с вас лично разницу. Одна тяжёлая травма или столкновение с новым автомобилем легко превысят минимальные лимиты. Более высокие лимиты ответственности обычно стоят дешевле, чем ожидают люди, а зонтичный полис может добавить ещё один уровень защиты, когда ваши лимиты по автострахованию соответствуют требованиям зонтичного страховщика.
Подтверждение страхования и штрафы
Штаты обеспечивают исполнение своих законов проверкой подтверждения страхования при регистрации и остановках на дороге, электронными системами верификации и сообщениями страховщиков о прекращении действия полиса. Наказания за езду без страховки, которые устанавливает каждый штат, могут включать штрафы, приостановление водительских прав или регистрации и, в некоторых штатах, обязанность на несколько лет подавать подтверждение будущей финансовой ответственности (его часто называют SR-22).
Подбираете автострахование? Сравните варианты в нашем разделе автострахования или запросите расчёт. Полисы выдаются лицензированными страховщиками и размещаются через лицензированных страховых агентов и брокеров (producers) в вашем штате.