كثيراً ما يكون المخزون أكبر أصل يملكه الموزّع أو المصنّع أو تاجر التجزئة، وكثيراً ما يوجد في مبنى لا يسيطر عليه المالك. وتأمين البضائع المخزّنة يعني الإجابة عن سؤالين منفصلين: من يملك البضائع، ومن المسؤول قانونياً عنها أثناء التخزين. يتناول هذا الدليل الجانبين معاً.
خطران مختلفان
| الجهة | الخطر | التغطية المعتادة |
|---|---|---|
| مالك البضائع | فقدان مخزونه أينما كان موقعه | الممتلكات التجارية (المخزون)، أو تغطية النقل أو تغطية المخزون المتنقل (stock throughput) |
| مشغّل المستودع أو مزوّد الخدمات اللوجستية (3PL) | المسؤولية القانونية عن بضائع العملاء في عهدته | المسؤولية القانونية للمستودع، وتغطية بضائع عملاء الوديع |
تأمين مخزونك الخاص
يُؤمَّن المخزون عادةً بوصفه ممتلكات شخصية للمنشأة بموجب وثيقة الممتلكات التجارية. نقاط ينبغي التحقق منها:
- المواقع. يجب إدراج المخزون الموجود في مستودعات الأطراف الثالثة ومراكز التنفيذ وأثناء النقل في جدول الوثيقة، أو تغطيته بتمديد للمواقع الخارجية بحدود كافية.
- التقييم. قد تدفع الوثائق تكلفة الاستبدال أو القيمة النقدية الفعلية أو، بملحق، سعر بيع البضائع التامة التي بيعت بالفعل.
- تقلّب القيم. يمكن للأعمال الموسمية استخدام نموذج الإقرارات الدورية أو ملحق موسم الذروة بدلاً من التأمين على الحد الأقصى طوال العام.
- الأخطار. يُستثنى الفيضان والزلزال عادةً أو يُغطيان بحد فرعي؛ وغالباً ما تُستثنى السرقة دون آثار اقتحام والنقص غير المبرَّر.
- التلف وأعطال المعدات للبضائع التي تتطلب التحكم في درجة الحرارة.
- انقطاع الأعمال لتعويض الأرباح الفائتة عندما يوقف المخزون التالف أو المستودع المتضرر المبيعات.
وتشتري الشركات التي تتنقل بضائعها باستمرار بين الموردين والمستودعات والعملاء أحياناً وثيقة المخزون المتنقل (stock throughput)، التي تجمع تغطية النقل والتخزين في برنامج واحد، وتُكتب غالباً في السوق البحري. راجع دليل تأمين الشحن لجانب النقل.
المسؤولية القانونية لمشغّل المستودع
في الولايات المتحدة، تحكم المادة 7 من القانون التجاري الموحد (UCC) مسؤولية المستودعات، كما اعتمدتها كل ولاية. وبموجب UCC 7-204، يكون المستودع مسؤولاً عن فقدان البضائع أو تلفها الناتج عن إخفاقه في بذل العناية التي يبذلها شخص حريص معقول في ظروف مماثلة، لكنه لا يكون مسؤولاً عن الضرر الذي لم يكن من الممكن تجنبه ببذل تلك العناية. وقد تُحدَّد التعويضات بشرط في إيصال المستودع أو اتفاقية التخزين، رغم أن هذا الحد لا يحمي المستودع الذي يستحوذ على البضائع لاستعماله الخاص، ويمكن للعميل أن يطلب حداً أعلى للمسؤولية، عادةً مقابل أجرة تخزين أعلى.
وللأمر نتيجتان عمليتان. فبالنسبة لمشغّل المستودع، يدفع تأمين المسؤولية القانونية للمستودع عندما يكون المشغّل مسؤولاً قانونياً عن بضائع العملاء، مثلاً بعد حريق ناتج عن سوء الصيانة أو سرقة سهّلها ضعف الإجراءات الأمنية. أما بالنسبة لمالك البضائع، فقد لا يدفع مستودع لم يتسبب بإهمال، أو حدّد مسؤوليته في العقد، إلا مبلغاً ضئيلاً أو لا شيء، ولذلك يحتاج المالك إلى تأمين الممتلكات الخاص به.
تغطية بضائع عملاء الوديع
يصف معهد معلومات التأمين (Triple-I) تغطية بضائع عملاء الوديع (bailee's customer coverage) بأنها تغطية من فئة التأمين البحري الداخلي تحمي ممتلكات العملاء الموجودة في عهدتك، مثلاً إذا كنت تدير مستودعاً أو ورشة إصلاح. وخلافاً لتغطية المسؤولية القانونية، يمكنها دفع تعويض عن بضائع العملاء بصرف النظر عن الخطأ، مما يساعد على الحفاظ على علاقات العملاء بعد وقوع الخسارة. وينبغي للمشغّلين أيضاً مراجعة المسؤولية العامة، وتعويضات العمال لإصابات الرافعات الشوكية والرفع، والمركبات التجارية لشاحنات الساحات وأساطيل التوصيل.
ضوابط المخاطر التي تبحث عنها شركات التأمين
- أنظمة رشاشات مصممة وفق السلع الفعلية وارتفاعات التخزين.
- أجهزة إنذار ضد الاقتحام وكاميرات ونظام للتحكم في الدخول وفحص خلفيات العاملين.
- سجلات دقيقة للمخزون وجرد دوري منتظم.
- مراقبة درجات الحرارة بأجهزة إنذار للتخزين المبرّد.
- عقود واضحة تحدد حدود المسؤولية ومن يؤمّن ماذا.
تقديم المطالبة
أخطر شركة التأمين، وإذا كانت البضائع في مستودع تابع لطرف آخر فأخطر المستودع كتابةً على الفور. احتفظ بسجلات المخزون والفواتير والصور، ولا تتخلص من البضائع التالفة قبل موافقة خبير التسوية. وإذا كان المستودع قد يكون مسؤولاً، فحافظ على حق شركة التأمين في الرجوع عليه.
تُصدر الوثائق شركات تأمين مرخّصة وتُبرم عبر وسطاء مرخّصين في ولايتك. اطلب عرض سعر لمراجعة تغطية مخزونك ومستودعك.