Fast jeder Bundesstaat verlangt von Fahrern eine Kfz-Haftpflichtversicherung, doch die Mindestsummen unterscheiden sich stark, und mehrere Staaten haben sie zuletzt erhöht. Nachfolgend erfahren Sie, wie Mindestdeckungssummen funktionieren, wie No-Fault-Regeln und der Schutz vor nicht versicherten Unfallgegnern hineinspielen, und finden eine Tabelle der Mindest-Haftpflichtsummen für alle 50 Bundesstaaten und den District of Columbia.
So lesen Sie 25/50/25
Mindestdeckungssummen werden als drei Zahlen in Tausend Dollar angegeben. Bei 25/50/25 bedeutet das:
- 25: bis zu 25.000 $ für Personenschäden (bodily injury, BI) pro verletzter Person;
- 50: bis zu 50.000 $ für alle Personenschäden bei einem Unfall;
- 25: bis zu 25.000 $ für Sachschäden (property damage, PD) bei Dritten, etwa an deren Fahrzeugen.
Die Haftpflichtversicherung zahlt anderen Personen, wenn Sie schuld sind. Sie repariert nicht Ihr eigenes Auto; dafür brauchen Sie Kollisions- und Teilkaskodeckung (Collision und Comprehensive), die Kreditgeber und Leasinggesellschaften in der Regel verlangen. Manche Staaten lassen zu, die Pflicht statt mit getrennten Summen mit einer kombinierten Einheitssumme (Combined Single Limit) zu erfüllen.
Aktuelle Änderungen
Mehrere Bundesstaaten haben ihre Mindestsummen seit 2025 erhöht:
- Kalifornien: 30/60/15 seit dem 1. Januar 2025, anstelle von 15/30/5.
- Utah: 30/65/25 seit dem 1. Januar 2025 nach House Bill 113 (2023).
- Virginia: 50/100/25 für Policen mit Wirksamkeit ab dem 1. Januar 2025.
- Massachusetts: 25/50/30 für Policen, die ab dem 1. Juli 2025 ausgestellt oder verlängert werden, zuvor 20/40/5.
- North Carolina: 50/100/50 seit dem 1. Juli 2025 laut dem NC Department of Insurance, das außerdem mitteilt, dass der Schutz bei unzureichend versicherten Unfallgegnern (Underinsured Motorist) nun in allen neuen und verlängerten Policen enthalten ist.
- Hawaii: 40/80/20 für neue und verlängerte Policen mit Wirksamkeit ab dem 1. Januar 2026 laut der Hawaii Insurance Division.
- New Jersey: 35/70/25 für Standardpolicen, die ab dem 1. Januar 2026 ausgestellt oder verlängert werden, laut Bulletin 25-06 des Department of Banking and Insurance. Das Gesetz gilt nicht für die Basis-Kfz-Police (Basic Policy) von New Jersey.
No-Fault-Staaten und PIP
Laut dem Insurance Information Institute (III) haben 12 Bundesstaaten und Puerto Rico eine No-Fault-Kfz-Versicherung. In diesen Staaten zahlt Ihr eigener Personal Injury Protection (PIP) Ihre Behandlungskosten und einen Teil des Verdienstausfalls, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat, und Klagen gegen den anderen Fahrer sind eingeschränkt, bis eine Verletzung eine verbale (Schweregrad-) oder monetäre Schwelle überschreitet. Staaten mit verbaler Schwelle sind Florida, Michigan, New Jersey, New York und Pennsylvania; Staaten mit monetärer Schwelle sind Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, North Dakota und Utah. In New Jersey, Pennsylvania und Kentucky können Fahrer die Klagebeschränkung ablehnen. Einige andere Staaten verlangen oder bieten Leistungen aus der eigenen Police zusätzlich zum herkömmlichen Verschuldenssystem an. Mehr dazu, wie die Schadenabwicklung funktioniert, finden Sie unter Was tun nach einem Autounfall.
Schutz bei nicht versicherten und unzureichend versicherten Unfallgegnern
Die Uninsured-Motorist-Deckung (UM) zahlt für Ihre Verletzungen, wenn der schuldige Fahrer nicht versichert ist oder Fahrerflucht begeht; die Underinsured-Motorist-Deckung (UIM) zahlt, wenn die Deckungssummen des anderen Fahrers zu niedrig sind. Eine Reihe von Staaten verlangt UM oder UIM, wie die Tabelle zeigt; in anderen ist sie freiwillig. Eine Studie des Insurance Research Council vom Februar 2025 schätzte, dass 2023 15,4 % der US-Fahrer nicht versichert waren und jeder dritte nicht oder unzureichend versichert war; diese Deckung ist daher auch dort sinnvoll, wo sie freiwillig ist.
Mindest-Haftpflichtsummen nach Bundesstaat
Format: Personenschaden pro Person / Personenschaden pro Unfall / Sachschaden, in Tausend Dollar. Die Tabelle beruht auf der III-Tabelle der Mindestdeckungssummen für die Nachweispflicht (Stand Dezember 2023), aktualisiert um spätere Änderungen anhand offizieller bundesstaatlicher Quellen, soweit wir sie erreichen konnten (Hawaii, Kansas, New Jersey, North Carolina), sowie anhand der Zusammenstellungen nach Bundesstaaten für 2026 von Experian (März 2026) und MoneyGeek (Stand: Mai 2026). Freiwillige Deckungen, Optionen mit kombinierter Einheitssumme und spezielle Niedrigpreisprogramme sind nicht dargestellt.
| Bundesstaat | Mindesthaftpflicht (BI/BI/PD) | Hinweise |
|---|---|---|
| Alabama | 25/50/25 | — |
| Alaska | 50/100/25 | — |
| Arizona | 25/50/15 | — |
| Arkansas | 25/50/25 | — |
| Kalifornien | 30/60/15 | Am 1. Januar 2025 von 15/30/5 angehoben |
| Colorado | 25/50/15 | — |
| Connecticut | 25/50/25 | UM/UIM Pflicht |
| Delaware | 25/50/10 | PIP Pflicht |
| District of Columbia | 25/50/10 | UM Pflicht |
| Florida | Kein BI / 10.000 $ PD | No-Fault (verbal); PIP 10.000 $ Pflicht; BI-Haftpflicht für die meisten Fahrer nicht vorgeschrieben |
| Georgia | 25/50/25 | — |
| Hawaii | 40/80/20 | Am 1. Januar 2026 von 20/40/10 angehoben; No-Fault (monetär); PIP 10.000 $ |
| Idaho | 25/50/15 | — |
| Illinois | 25/50/20 | UM Pflicht |
| Indiana | 25/50/25 | — |
| Iowa | 20/40/15 | — |
| Kansas | 25/50/25 | No-Fault (monetär); PIP Pflicht |
| Kentucky | 25/50/25 | Wahlweise No-Fault (monetär); PIP 10.000 $ |
| Louisiana | 15/30/25 | — |
| Maine | 50/100/25 | UM/UIM und Medical Payments Pflicht |
| Maryland | 30/60/15 | UM Pflicht |
| Massachusetts | 25/50/30 | Am 1. Juli 2025 von 20/40/5 angehoben; No-Fault (monetär); PIP 8.000 $ |
| Michigan | 50/100/10 | No-Fault (verbal); 50/100 ist die niedrigste Wahloption, die Standardvorgabe liegt höher; PIP Pflicht |
| Minnesota | 30/60/10 | No-Fault (monetär); PIP 40.000 $; UM/UIM Pflicht |
| Mississippi | 25/50/25 | — |
| Missouri | 25/50/25 | UM Pflicht |
| Montana | 25/50/20 | — |
| Nebraska | 25/50/25 | UM/UIM Pflicht |
| Nevada | 25/50/20 | — |
| New Hampshire | 25/50/25 | Keine Versicherungspflicht; es gelten Nachweispflichten für die finanzielle Leistungsfähigkeit |
| New Jersey | 35/70/25 | Standardpolice, seit dem 1. Januar 2026; separate Basis-Police ausgenommen; wahlweise No-Fault (verbal); PIP Pflicht |
| New Mexico | 25/50/10 | — |
| New York | 25/50/10 | No-Fault (verbal); PIP 50.000 $; UM Pflicht |
| North Carolina | 50/100/50 | Am 1. Juli 2025 von 30/60/25 angehoben; UIM in den Policen enthalten |
| North Dakota | 25/50/25 | No-Fault (monetär); PIP 30.000 $; UM/UIM Pflicht |
| Ohio | 25/50/25 | — |
| Oklahoma | 25/50/25 | — |
| Oregon | 25/50/20 | PIP 15.000 $; UM/UIM Pflicht |
| Pennsylvania | 15/30/5 | Wahlweise No-Fault (verbal); 5.000 $ Heilbehandlungsleistungen aus der eigenen Police Pflicht |
| Rhode Island | 25/50/25 | — |
| South Carolina | 25/50/25 | UM Pflicht |
| South Dakota | 25/50/25 | UM/UIM Pflicht |
| Tennessee | 25/50/25 | — |
| Texas | 30/60/25 | — |
| Utah | 30/65/25 | Am 1. Januar 2025 von 25/65/15 angehoben; No-Fault (monetär); PIP 3.000 $ |
| Vermont | 25/50/10 | UM/UIM Pflicht |
| Virginia | 50/100/25 | Am 1. Januar 2025 angehoben; UM/UIM Pflicht |
| Washington | 25/50/10 | — |
| West Virginia | 25/50/25 | UM Pflicht |
| Wisconsin | 25/50/10 | UM Pflicht |
| Wyoming | 25/50/20 | — |
Wichtig: Mindestdeckungssummen und zugehörige Anforderungen ändern sich, teils mit nur wenigen Monaten Vorlauf, und manche Einzelheiten (etwa UM/UIM- oder PIP-Optionen und Verzichtserklärungen) hängen von Entscheidungen ab, die Sie im Antrag treffen. Diese Tabelle dient der allgemeinen Information und gibt den Stand von Oktober 2026 wieder. Bevor Sie eine Police abschließen oder verlängern, klären Sie die aktuellen Anforderungen mit der Versicherungsbehörde oder der Zulassungsstelle (DMV) Ihres Bundesstaates.
Warum das Minimum selten ausreicht
Eine Police mit Mindestdeckung hält Sie rechtlich auf der sicheren Seite, schützt aber nicht unbedingt Ihr Vermögen. Verursachen Sie einen Unfall, dessen Schäden Ihre Deckungssummen übersteigen, können die Geschädigten Sie persönlich für die Differenz in Anspruch nehmen. Eine einzige schwere Verletzung oder ein Zusammenstoß mit einem Neuwagen kann die Mindestsummen schnell übersteigen. Höhere Haftpflichtsummen kosten meist weniger, als man erwartet, und eine Umbrella-Police (Excess-Haftpflicht) kann eine weitere Schutzschicht hinzufügen, sobald Ihre Kfz-Summen die Anforderungen des Umbrella-Versicherers erfüllen.
Versicherungsnachweis und Strafen
Die Staaten setzen ihre Gesetze durch Versicherungsnachweise bei der Zulassung und bei Verkehrskontrollen, elektronische Prüfsysteme und Meldungen der Versicherer bei Vertragsablauf durch. Zu den Strafen für das Fahren ohne Versicherung, die jeder Bundesstaat selbst festlegt, können Geldbußen, der Entzug von Führerschein oder Zulassung und in manchen Staaten die Pflicht gehören, mehrere Jahre lang einen Nachweis künftiger finanzieller Leistungsfähigkeit (häufig SR-22 genannt) zu führen.
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