Что включает строительное страхование

Строительному проекту требуется несколько полисов, работающих вместе. Builder's risk покрывает возводимые работы. Общая ответственность подрядчиков покрывает вред здоровью и ущерб имуществу третьих лиц, в том числе после завершения работ. Оборудование подрядчика (плавающий полис inland marine) покрывает инструменты и технику. Программу дополняют компенсация работникам, коммерческое автострахование, профессиональная ответственность для компаний, работающих по схеме проектирования и строительства (design-build), и поручительские облигации. За пределами США те же потребности обычно закрывают полисами Contractors' All Risks (CAR) и Erection All Risks (EAR).

Builder's risk: кто и что покрывается

Builder's risk — это страхование имущества для здания или сооружения во время его строительства или реконструкции. Несмотря на название, застрахованными сторонами могут быть владелец, генеральный подрядчик, субподрядчики и кредитор, поэтому в полисе следует указать всех, у кого есть страхуемый интерес. Типичное покрытие включает:

  • Само сооружение, а также материалы, оборудование и приспособления, которые станут его частью.
  • Материалы, хранящиеся за пределами площадки или находящиеся в пути на площадку, обычно с сублимитами.
  • Временные конструкции, такие как строительные леса и опалубка, если они внесены в перечень.
  • Дополнительные «мягкие» расходы: дополнительные проценты, финансирование, разрешения и потерянный арендный доход из-за застрахованной задержки.

Покрытие обычно заканчивается, когда проект завершён, заселён или используется по назначению, смотря что наступит раньше, поэтому продление нужно оформить до истечения срока полиса.

CAR и EAR для международных проектов

Полисы CAR покрывают гражданское строительство: здания, дороги и мосты; полисы EAR покрывают монтаж машин и оборудования, включая испытания и пусконаладку. Оба обычно объединяют материальный ущерб с разделом ответственности перед третьими лицами и могут добавлять гарантийный период после сдачи объекта. Кредиторы по крупным проектам часто требуют покрытие задержки начала эксплуатации (delay in start-up, DSU), также называемое страхованием упущенной выгоды заранее, которое оплачивает потерянную выручку или обслуживание долга, если застрахованный убыток задерживает завершение. Покрытие дефектов часто определяется оговорками London Engineering Group (LEG), которые варьируются от исключения любого ущерба, связанного с дефектами, до оплаты расходов на улучшение.

Типичные исключения

  • Некачественное исполнение работ, материалы или проект как таковые, хотя вытекающий из них ущерб часто покрывается.
  • Износ, ржавчина, механическая поломка существующего имущества и постепенное ухудшение.
  • Инструменты и оборудование подрядчиков, которые не станут частью работ.
  • Штрафы за задержку завершения и чисто финансовый убыток, если не куплено DSU.
  • Наводнение, землетрясение и поимённые ураганы, часто с сублимитами или отдельными франшизами.

Ответственность, wrap-up и поручительские облигации

Строительные договоры обычно требуют от каждого подрядчика указать владельца и других лиц дополнительными застрахованными лицами, отказаться от суброгации и иметь покрытие ответственности за выполненные работы. На крупных проектах владелец или генеральный подрядчик может купить wrap-up — программу, контролируемую владельцем (OCIP) или подрядчиком (CCIP), покрывающую ответственность всех сторон на площадке и компенсацию работникам. Поручительские облигации (surety bonds) гарантируют исполнение и оплату. По федеральному закону Миллера (Miller Act), реализованному в FAR 28.102-1, облигации исполнения и оплаты требуются для федеральных строительных контрактов свыше $150 000, и в большинстве штатов действуют схожие законы для государственных работ. В отличие от страхования, облигация предполагает, что подрядчик возместит поручителю любую выплаченную им претензию.

От чего зависит цена

  • Стоимость завершённого объекта, продолжительность проекта и тип строительства (деревянный каркас или несгораемые конструкции).
  • Местоположение и подверженность ветру, наводнениям, лесным пожарам и землетрясениям.
  • Охрана площадки, противопожарная защита и меры против протечек во время строительства.
  • Опыт подрядчика, показатели безопасности и история убытков.
  • Франшизы, сублимиты и дополнительные «мягкие» расходы или DSU.

Как проходят страховые выплаты

Быстро сообщайте об убытках, защищайте площадку от дальнейших повреждений, фотографируйте всё и сохраняйте повреждённые материалы до осмотра оценщиком. Претензии по builder's risk часто сложны, поскольку интерес имеют несколько сторон, поэтому оговорка о получателе выплаты в полисе и договор определяют, кому платится. Учитывайте расходы на ремонт отдельно от первоначального бюджета.

Как выбрать строительную программу

Начните со страховых оговорок вашего договора, например по формам AIA или ConsensusDocs, которые определяют, кто покупает builder's risk, а также лимиты и отказы от прав. Затем получите оценку с помощью нашего калькулятора строительного страхования и согласуйте её с общей гражданской ответственностью и компенсацией работникам. Polis Re помогает сравнить страховщиков и запросить предложения по builder's risk, CAR/EAR и покрытию подрядчиков через один запрос.