建筑工程保险包括哪些内容
一个建筑项目需要多份保单协同发挥作用。建筑工程一切险承保在建工程。承包商一般责任险承保对第三方的伤害和财产损失，包括工程完工之后的情形。承包商设备险（内陆水险的浮动保单）承保工具和机械。工伤赔偿险、商业车险、设计施工一体化公司的职业责任险以及履约保证担保共同构成完整的方案。在美国以外，通常用承包商一切险（CAR）和安装工程一切险（EAR）保单来满足同样的需求。
建筑工程一切险：谁以及什么受到保障
建筑工程一切险是针对建筑物或构筑物在建造或翻修期间的财产保险。尽管名称如此，被保险人可以包括业主、总承包商、分包商和贷款机构，因此保单应列明所有具有可保利益的各方。典型的保障包括：
- 结构本身，以及将成为结构一部分的材料、固定装置和设备。
- 存放在场外或运往现场途中的材料，通常设有分项限额。
- 脚手架和模板等临时工程（如已列明）。
- 可选的软成本：因保险责任范围内的延误而产生的额外利息、融资、许可证和租金收入损失。
保障通常在项目竣工、被占用或投入预定用途时终止，以先发生者为准，因此必须在保单到期前安排延期。
适用于国际项目的CAR和EAR
CAR保单承保建筑、道路和桥梁等土木工程；EAR保单承保机械和设备的安装，包括测试和调试。两者通常都将物质损失与第三方责任部分结合在一起，并可增加移交后的维护期。大型项目的贷款机构通常要求延迟开工险（DSU），也称预期利润损失险，在保险责任范围内的损失导致竣工延误时，赔付损失的收入或偿债款项。缺陷保障通常由伦敦工程集团（LEG）条款界定，其范围从排除所有与缺陷相关的损坏，到赔付改进成本不等。
常见除外责任
- 工艺、材料或设计缺陷本身，不过由此造成的损坏通常予以承保。
- 磨损、锈蚀、既有财产的机械故障以及逐渐恶化。
- 不会成为工程一部分的承包商工具和设备。
- 延迟竣工的罚款以及纯经济损失，除非购买了DSU。
- 洪水、地震和有命名的风暴，通常设有分项限额或单独的免赔额。
责任险、整体保险方案与履约保证担保
建筑合同通常要求每位承包商将业主及其他方列为附加被保险人，放弃代位求偿权，并投保已完成工作责任险。在大型项目上，业主或总承包商可能购买整体保险方案，即业主控制型（OCIP）或承包商控制型（CCIP）方案，承保各方的现场责任和工伤赔偿。履约保证担保保证履约和付款。根据联邦《米勒法》（在FAR 28.102-1中实施），超过15万美元的联邦建筑合同需要履约保证担保和付款保证担保，大多数州对公共工程也有类似法律。与保险不同，保证担保要求承包商对担保人支付的任何索赔款项向其偿还。
哪些因素决定价格
- 竣工价值、项目工期和建造类型（木框架与不燃结构）。
- 所在位置，以及面临风灾、洪水、野火和地震的风险。
- 施工期间的现场安保、消防措施和漏水控制。
- 承包商的经验、安全记录和损失记录。
- 免赔额、分项限额以及可选的软成本或DSU。
理赔如何进行
请迅速报告损失，保护现场免受进一步损坏，对所有情况拍照，并在理赔人员查看前保留受损材料。建筑工程一切险的理赔往往较为复杂，因为多方共同享有权益，因此保单的损失受款人条款和合同决定向谁付款。请将修复成本与原预算分开记录。
如何选择建筑工程保险方案
首先从合同中的保险条款入手，例如AIA或ConsensusDocs的合同文本，它们规定了由谁购买建筑工程一切险、保额和放弃权利的安排。然后使用我们的建筑工程保险计算器获得估算，并将其与一般责任险和工伤赔偿险协调配合。Polis Re帮助您通过一次申请比较保险公司，并为建筑工程一切险、CAR/EAR和承包商保障申请报价。
