Bauversicherung

Was die Bauversicherung umfasst

Ein Bauprojekt benötigt mehrere Policen, die zusammenwirken. Die Bauleistungsversicherung (Builder's Risk) deckt die im Bau befindlichen Bauleistungen. Die Betriebshaftpflicht der Bauunternehmer deckt Personen- und Sachschäden bei Dritten, auch nach Abschluss der Arbeiten. Die Baugeräteversicherung (Contractor's Equipment) (eine Inland-Marine-Pauschalpolice) deckt Werkzeuge und Maschinen. Arbeitnehmerunfallversicherung, gewerbliche Kfz-Versicherung, Berufshaftpflicht für Design-Build-Firmen und Bürgschaften vervollständigen das Programm. Außerhalb der USA werden dieselben Bedürfnisse meist mit Policen für Contractors' All Risks (CAR) und Erection All Risks (EAR) abgedeckt.

Bauleistungsversicherung: wer und was versichert ist

Die Bauleistungsversicherung ist eine Sachversicherung für ein Gebäude oder Bauwerk, während es errichtet oder renoviert wird. Trotz des Namens können zu den Versicherten der Bauherr, der Generalunternehmer, Subunternehmer und der Kreditgeber gehören, daher sollte die Police alle nennen, die ein versicherbares Interesse haben. Typischer Schutz umfasst:

• Das Bauwerk selbst sowie Materialien, Einbauten und Ausrüstung, die Teil davon werden sollen.
• Materialien, die außerhalb der Baustelle gelagert werden oder auf dem Weg dorthin sind, meist mit Teilsummen.
• Temporäre Bauhilfsmittel wie Gerüste und Schalungen, sofern aufgeführt.
• Optionale Folgekosten (Soft Costs): zusätzliche Zinsen, Finanzierung, Genehmigungen und entgangene Mieteinnahmen durch eine versicherte Verzögerung.

Der Schutz endet in der Regel, wenn das Projekt fertiggestellt, bezogen oder seiner bestimmungsgemäßen Nutzung zugeführt wird, je nachdem, was zuerst eintritt, daher müssen Verlängerungen vor Ablauf der Police vereinbart werden.

CAR und EAR bei internationalen Projekten

CAR-Policen decken Tiefbau- und Hochbauarbeiten wie Gebäude, Straßen und Brücken; EAR-Policen decken die Installation von Maschinen und Anlagen, einschließlich Test und Inbetriebnahme. Beide verbinden normalerweise den Sachschaden mit einem Haftpflichtteil gegenüber Dritten und können eine Wartungsperiode nach der Übergabe ergänzen. Kreditgeber großer Projekte verlangen häufig eine Delay in Start-up (DSU), auch Advance Loss of Profits genannt, die entgangene Einnahmen oder den Schuldendienst zahlt, wenn ein versicherter Schaden die Fertigstellung verzögert. Der Schutz bei Mängeln wird oft durch die Klauseln der London Engineering Group (LEG) definiert, die von dem Ausschluss jedes mangelbedingten Schadens bis zur Zahlung von Verbesserungskosten reichen.

Typische Ausschlüsse

• Fehlerhafte Ausführung, fehlerhaftes Material oder fehlerhafte Planung selbst, wobei der daraus entstehende Schaden oft gedeckt ist.
• Verschleiß, Rost, Maschinenbruch an bestehendem Eigentum und allmähliche Verschlechterung.
• Werkzeuge und Geräte der Bauunternehmer, die nicht Teil der Bauleistung werden.
• Vertragsstrafen für verspätete Fertigstellung und reine Vermögensschäden, sofern keine DSU abgeschlossen wird.
• Überschwemmung, Erdbeben und benannte Stürme, oft mit Teilsummen oder gesonderten Selbstbeteiligungen.

Haftpflicht, Wrap-ups und Bürgschaften

Bauverträge verlangen in der Regel, dass jeder Bauunternehmer den Bauherrn und andere als zusätzlich Versicherte benennt, auf den Regress verzichtet und Schutz für abgeschlossene Arbeiten unterhält. Bei großen Projekten kann der Bauherr oder der Generalunternehmer ein Wrap-up kaufen, ein vom Bauherrn kontrolliertes (OCIP) oder vom Bauunternehmer kontrolliertes (CCIP) Programm, das die Haftpflicht aller Beteiligten auf der Baustelle und die Arbeitnehmerunfallversicherung abdeckt. Bürgschaften (Surety Bonds) garantieren Vertragserfüllung und Zahlung. Nach dem bundesrechtlichen Miller Act, umgesetzt in FAR 28.102-1, sind für Bauaufträge des Bundes über 150.000 $ Erfüllungs- und Zahlungsbürgschaften vorgeschrieben, und die meisten Bundesstaaten haben ähnliche Gesetze für öffentliche Bauten. Anders als bei einer Versicherung erwartet der Bürge vom Bauunternehmer die Rückzahlung jedes von ihm gezahlten Anspruchs.

Was den Preis bestimmt

• Fertigstellungswert, Projektdauer und Bauart (Holzrahmen gegenüber nicht brennbar).
• Standort und Gefährdung durch Sturm, Überschwemmung, Waldbrand und Erdbeben.
• Baustellensicherung, Brandschutz und Maßnahmen gegen Wasseraustritt während der Bauzeit.
• Erfahrung, Sicherheitsbilanz und Schadenhistorie des Bauunternehmers.
• Selbstbeteiligungen, Teilsummen und optionale Folgekosten oder DSU.

Wie die Schadenregulierung abläuft

Melden Sie Schäden schnell, schützen Sie die Baustelle vor weiteren Beschädigungen, fotografieren Sie alles und bewahren Sie beschädigte Materialien auf, bis der Schadenregulierer sie gesehen hat. Ansprüche aus der Bauleistungsversicherung sind oft komplex, weil mehrere Parteien ein Interesse teilen; die Klausel zum Zahlungsempfänger in der Police und der Vertrag bestimmen daher, wer bezahlt wird. Erfassen Sie Reparaturkosten getrennt vom ursprünglichen Budget.

Wie Sie ein Bauversicherungsprogramm auswählen

Beginnen Sie mit den Versicherungsklauseln Ihres Vertrags, etwa in AIA- oder ConsensusDocs-Formularen, die festlegen, wer die Bauleistungsversicherung abschließt, welche Summen gelten und welche Verzichtserklärungen vorgesehen sind. Holen Sie dann mit unserem Bauversicherungsrechner eine Schätzung ein und stimmen Sie sie mit der Betriebshaftpflicht und der Arbeitnehmerunfallversicherung ab. Polis Re hilft Ihnen, Versicherer zu vergleichen und für Bauleistungsversicherung, CAR/EAR und Bauunternehmer-Schutz in einer Anfrage Angebote anzufordern.