Preis und finanzielle Stärke sagen Ihnen, ob ein Versicherer zahlen kann. Die Kundenzufriedenheit sagt Ihnen, wie er zahlt: wie schnell, wie fair und mit wie viel Reibung. Es gibt keinen einzigen offiziellen Wert, aber mehrere Quellen zusammen ergeben ein verlässliches Bild. Hier steht, was jede misst und wie Sie sie nutzen.
1. Beschwerdedaten der Aufsicht
Beschwerden bei den Versicherungsaufsichten der Bundesstaaten sind das objektivste Signal, weil die Behörden sie prüfen. Die NAIC erläutert, dass sich Verbraucher zunächst an den Versicherer wenden sollten und, wenn sie unzufrieden sind, bei der Versicherungsaufsicht ihres Bundesstaats Beschwerde einreichen können, die kostenlos ermittelt. Typische Anlässe sind unfaire Verzögerungen oder Ablehnungen von Schadenfällen, die Nichterfüllung der Police, fehlende zeitnahe Kommunikation sowie ungerechtfertigte Kündigung oder Nichtverlängerung. Die Behörde leitet die Beschwerde an den Versicherer weiter, der antworten muss, und kann das Unternehmen verpflichten, unzulässiges Verhalten zu korrigieren. Versicherer dürfen Sie für eine Beschwerde nicht bestrafen.
Die NAIC bündelt diese Informationen:
- Ihr Tool Consumer Insurance Search liefert Informationen zu Beschwerden über Unternehmen, zu Lizenzen und zur finanziellen Lage und ermöglicht es, Ergebnisse nach Beschwerdeindex anzuzeigen.
- Sie veröffentlicht Berichte über abgeschlossene, bestätigte Beschwerden, die von den Aufsichtsbehörden der Bundesstaaten gemeldet werden, aufgeschlüsselt nach Grund, Versicherungsart und Erledigung.
So lesen Sie es: Ein Beschwerdeindex setzt die Beschwerden eines Versicherers ins Verhältnis zu seiner Größe in einer Sparte, sodass ein sehr großes Unternehmen nicht allein dafür benachteiligt wird, mehr Kunden zu haben. Vergleichen Sie Versicherer innerhalb derselben Sparte und desselben Bundesstaats, betrachten Sie mehrere Jahre und achten Sie auf bestätigte Beschwerden statt auf rohe Zahlen.
2. Unabhängige Zufriedenheitsumfragen
Umfragen erfassen die Erfahrungen gewöhnlicher Kunden, auch derjenigen, die sich nie beschweren. In den USA werden sie von unabhängigen Marktforschungsunternehmen durchgeführt, meist jährlich, und ordnen die Versicherer nach Versicherungssparte und Region.
Bei einer typischen großen Umfrage bewerten Versicherungsnehmer Zufriedenheit, Loyalität und Weiterempfehlungsbereitschaft und beurteilen die Versicherer nach Beratung durch Vermittler, Kundenservice, Kosten, Transparenz, digitalen Services und Schadenservice. Achten Sie auf Ergebnisse über mehrere Jahre statt auf eine einzelne Ausgabe. Siehe unseren Überblick über führende US-Versicherungsunternehmen.
So lesen Sie es: Umfragen spiegeln Wahrnehmungen wider, die vom Preis und davon geprägt sind, ob der Befragte einen Schadenfall hatte. Ein Unternehmen kann bei der digitalen Bequemlichkeit gut abschneiden, bei der Schadenbearbeitung aber weniger gut. Prüfen Sie die für Sie relevante Kategorie (Kfz, Wohngebäude, Mieter, Risiko- oder lebenslange Lebensversicherung).
3. Loyalität und Kundenbindung
Wie viele Kunden verlängern, ist ein starkes Zufriedenheitssignal. Die Kundenbindung ist vor allem eine interne Kennzahl der Versicherer, und es gibt keine standardisierte öffentliche Datenbank, die sie über Unternehmen hinweg vergleicht. Als Verbraucher können Sie Ersatzindikatoren nutzen: Umfragefragen zu Loyalität und Weiterempfehlungsbereitschaft, die Erfahrungen von Bekannten und die Verlängerungspraxis des Unternehmens in Ihrem Bundesstaat.
Die Messgrößen im Vergleich
| Messgröße | Was sie zeigt | Einschränkungen | Wo zu finden |
|---|---|---|---|
| Bestätigte Beschwerden / Beschwerdeindex | Probleme, die ernst genug waren, um bei einer Aufsichtsbehörde zu landen | Wenige Beschwerden bei kleinen Versicherern; je nach Bundesstaat unterschiedlich | NAIC Consumer Insurance Search; Versicherungsaufsichten der Bundesstaaten |
| Zufriedenheitsumfragen | Gesamterfahrung, Service, Preiswahrnehmung | Meinungsbasiert; Stichprobengrößen je Unternehmen schwanken | Unabhängige Marktforschungsunternehmen |
| Loyalität und Kundenbindung | Bereitschaft zu bleiben und weiterzuempfehlen | Keine standardisierten öffentlichen Daten | Loyalitätswerte aus Umfragen, Angaben der Versicherer |
| Finanzstärke-Rating | Fähigkeit, künftig Schäden zu zahlen | Sagt wenig über den Service aus | AM Best, S&P, Moody's, Fitch |
Was die Zufriedenheit wirklich bestimmt
- Schadenbearbeitung. Tempo, klare Kommunikation und eine faire Regulierung sind das, woran sich Kunden nach einem Schaden erinnern.
- Preisänderungen bei der Verlängerung. Unerwartete Erhöhungen sind ein häufiger Grund, warum Kunden wechseln.
- Beratung. Zu verstehen, was versichert ist und was nicht, verhindert vor einem Schaden spätere Streitigkeiten.
- Digitale Werkzeuge. Online-Schadenmeldung und Policenverwaltung werden inzwischen erwartet.
Ein praktisches Vorgehen
- Wählen Sie Versicherer mit starken Finanz-Ratings aus (siehe Finanzstärke-Ratings).
- Prüfen Sie deren Beschwerdehistorie in Ihrem Bundesstaat für die gewünschte Sparte.
- Sehen Sie sich die Ergebnisse unabhängiger Umfragen für diese Sparte an.
- Lesen Sie die Vertragsbedingungen und fragen Sie vor dem Abschluss, wie Schäden bearbeitet werden.
Polis Re kann Ihnen helfen, Versicherer nicht nur nach Preis, sondern auch nach Service und Deckung zu vergleichen, für Kfz-, Wohngebäude-, Mieter- und Lebensversicherung. Die Policen werden von zugelassenen Versicherern ausgestellt und über in Ihrem Bundesstaat zugelassene Vermittler platziert. Fordern Sie ein Angebot an.