Los expedidores suelen suponer que la empresa de transporte por carretera, la naviera o la aerolínea pagará si las mercancías se pierden o se dañan. En realidad, los transportistas solo responden en circunstancias específicas y normalmente hasta límites que pueden estar muy por debajo del valor de la factura. El seguro de carga cierra esa brecha al asegurar las propias mercancías, sin importar quién tenga la culpa.
Por qué no basta la responsabilidad del transportista
- Transportistas por carretera de EE. UU. Conforme a la Enmienda Carmack (49 U.S.C. 14706), los transportistas responden por la pérdida o lesión real de la propiedad, pero pueden limitar su responsabilidad a un valor declarado por el expedidor o acordado por escrito, si ese valor es razonable. Los transportistas no pueden fijar un plazo inferior a 9 meses para presentar una reclamación ni a 2 años para presentar una demanda.
- Transporte aéreo internacional. Conforme al Convenio de Montreal, el límite de responsabilidad por la carga es de 26 Derechos Especiales de Giro (DEG) por kilogramo para las pérdidas a partir del 28 de diciembre de 2024, frente a los 22 DEG anteriores, según el resumen de Clyde & Co sobre la revisión de la OACI (2024).
- Transporte marítimo. Los transportistas se apoyan en defensas legales y contractuales y en límites por bulto, y a los propietarios de la carga también se les puede pedir que contribuyan a la avería gruesa tras un siniestro, aunque sus propias mercancías hayan llegado sin daños.
Institute Cargo Clauses A, B y C
La mayoría de las pólizas internacionales de carga utilizan las Institute Cargo Clauses emitidas por el mercado de Londres; la revisión vigente entró en vigor el 1 de enero de 2009 (If Insurance). Hay tres conjuntos principales:
| Cláusulas | Tipo de cobertura | Uso habitual |
|---|---|---|
| ICC (A) | Todo riesgo de pérdida o daño físico, sujeto a las exclusiones enumeradas | Productos manufacturados, carga de alto valor y frágil |
| ICC (B) | Riesgos nombrados, más amplia que (C) | Algunas cargas a granel y mercancías de menor valor |
| ICC (C) | Solo los siniestros mayores nombrados, a menudo llamada cobertura mínima | Materias primas a granel, contratos guiados por el presupuesto |
Las tres excluyen pérdidas como el embalaje insuficiente, el vicio propio, el desgaste normal, la demora y la conducta dolosa del asegurado. Los riesgos de guerra y huelgas solo se cubren cuando se añaden las Institute War and Strikes Clauses por separado.
Qué dicen los Incoterms 2020 sobre el seguro
Solo dos reglas de los Incoterms obligan al vendedor a asegurar. Según la ICC Academy, bajo CIF el vendedor debe contratar el nivel de cobertura inferior, las cláusulas (C), mientras que bajo CIP debe contratar una cobertura conforme a las cláusulas (A). Las partes pueden acordar otra cosa en el contrato. Bajo las demás reglas, como EXW, FCA, FOB o DAP, no existe obligación de asegurar, por lo que la parte que asume el riesgo en cada etapa debe contratar su propia cobertura. Un comprador que adquiere bajo CIF y desea protección de todo riesgo debe negociarla o contratar un seguro adicional.
Envío único o póliza de carga abierta
Los expedidores ocasionales pueden asegurar un envío a la vez. Los importadores y exportadores habituales suelen contratar una póliza de carga abierta (anual) que cubre automáticamente todos los envíos dentro de límites acordados por medio de transporte, con declaración mensual o anual. Los términos clave que debe revisar son la cláusula de tránsito de almacén a almacén, la base de valoración (comúnmente el valor de la factura más un margen acordado para flete y gastos), el almacenamiento en tránsito y la cobertura de las mercancías mantenidas en un almacén antes o después del viaje.
Dónde encaja el inland marine
El Insurance Information Institute (Triple-I) explica que la cobertura de carga marítima termina cuando los productos continúan su viaje por tierra, en ferrocarril o camión, a menos que la póliza se extienda al tramo terrestre, y que el seguro inland marine cubre productos, materiales y equipos transportados por tierra o almacenados temporalmente por un tercero. Triple-I identifica las colisiones y el robo de carga como las dos causas más frecuentes de pérdidas de inland marine. Los transportistas contratan cobertura de carga para camiones (motor truck cargo) para las mercancías de sus clientes, mientras que los propietarios de las mercancías contratan cobertura de tránsito para sus propios bienes.
Cómo gestionar un reclamo de carga
- Anote el daño visible o la falta de mercancía en el recibo de entrega antes de firmar.
- Notifique a la aseguradora y solicite una inspección antes de desechar o reparar las mercancías.
- Dé aviso por escrito del reclamo al transportista dentro de los plazos contractuales y legales.
- Conserve el conocimiento de embarque, la factura comercial, la lista de empaque, las fotos y la correspondencia.
Su aseguradora le paga y luego reclama al transportista por subrogación, por lo que es importante preservar los derechos frente al transportista. Consulte la categoría de carga e inland marine, el seguro marítimo y el reaseguro de transporte. Las pólizas son emitidas por aseguradoras con licencia y colocadas a través de productores con licencia; solicite una cotización para sus envíos.