Seguro marítimo (casco y P&I)

Qué cubre el seguro marítimo

El seguro marítimo para buques protege a navieros, operadores y fletadores de dos maneras principales. El seguro de casco y maquinaria (H&M) cubre la pérdida o el daño físico del propio buque. La protección e indemnización (P&I) cubre las responsabilidades legales del armador frente a terceros, como la tripulación, los propietarios de la carga, los puertos y el medio ambiente. Entre las coberturas relacionadas figuran los riesgos de guerra, la pérdida de fletamento, el flete, las demoras y la defensa jurídica (FD&D) para los costos legales, y los riesgos del constructor para los astilleros. Según el informe Stats Report 2025 de la IUMI, las primas mundiales de casco marítimo subieron un 3,5 % hasta unos $9,67 mil millones en 2024. Las mercancías transportadas a bordo se aseguran por separado con el seguro de carga.

Casco y maquinaria

El H&M se emite normalmente por un valor acordado, que se paga íntegramente en caso de pérdida total. Entre los textos habituales figuran las Institute Time Clauses (Hulls) inglesas, las American Institute Hull Clauses y el Nordic Marine Insurance Plan. La cobertura típica incluye:

• Los peligros del mar, como el mal tiempo, la varadura, el hundimiento y la colisión, además del incendio y la explosión.
• Los daños causados por negligencia del capitán o de la tripulación y por defectos latentes del casco o de la maquinaria, sujetos a la diligencia debida del armador.
• La responsabilidad por colisión con otros buques; en algunos formularios ingleses la póliza de casco paga las tres cuartas partes y el P&I asume el resto.
• El salvamento, los gastos de prevención y minoración de daños (sue and labor) y la parte del buque en la avería gruesa.

Protección e indemnización

La mayoría de los buques de altura contratan el P&I con clubes mutuos propiedad de sus miembros armadores. Los doce clubes del International Group of P&I Clubs aseguran aproximadamente el 87 % del tonelaje oceánico mundial, según el propio Grupo, y comparten las reclamaciones que superan una retención individual de $10 millones por club mediante un acuerdo de pool respaldado por reaseguro. El P&I cubre las lesiones y la repatriación de la tripulación, la responsabilidad por la carga, la contaminación, la remoción de restos de naufragio, los daños a muelles y objetos fijos, y ciertas multas. Los buques más pequeños y los operadores costeros suelen contratar, en cambio, un P&I de prima fija con aseguradoras comerciales.

Requisitos obligatorios

Varias formas de seguro marítimo de responsabilidad civil son, en la práctica, obligatorias. En EE. UU., los buques de más de 300 toneladas de arqueo bruto suelen necesitar un Certificado de Responsabilidad Financiera (COFR) del Centro Nacional de Fondos de Contaminación de la Guardia Costera, conforme a la Ley de Contaminación por Petróleo de 1990 y a la CERCLA, para operar en aguas estadounidenses. Los convenios internacionales sobre contaminación por hidrocarburos, combustible de búnker, remoción de restos de naufragio y derechos de la gente de mar exigen certificados de seguro, que los clubes de P&I acreditan con las llamadas «blue cards». Sin ellos, un buque puede ser inmovilizado o se le puede denegar la entrada.

Exclusiones habituales

• La innavegabilidad conocida por el armador y la falta de diligencia debida en el mantenimiento.
• El desgaste, la corrosión y el costo de sustituir la propia pieza defectuosa.
• La guerra, las huelgas, la piratería en algunos mercados y el terrorismo, que se aseguran con una cobertura independiente de riesgos de guerra.
• La navegación fuera de los límites autorizados o en incumplimiento de sanciones.
• La pérdida de la clasificación o el cambio de pabellón o de gestión sin el acuerdo de la aseguradora.

Qué determina el precio

• El tipo de buque, su antigüedad, su tamaño, su valor, su pabellón y su sociedad de clasificación.
• La calidad de la gestión del buque, de la tripulación y del mantenimiento.
• La zona de navegación, incluidas las zonas de alto riesgo y de guerra.
• Los deducibles y el historial de siniestros del armador.
• En el P&I, el aumento general que aplica el club en la renovación y sus resultados financieros.

Cómo funcionan los siniestros

Avise de inmediato al asegurador de casco y al club de P&I; los clubes cuentan con corresponsales en puertos de todo el mundo que designan peritos y abogados. Los siniestros graves pueden implicar un salvamento conforme a contratos como el Lloyd's Open Form y una declaración de avería gruesa tramitada por un liquidador de averías. Conserve los diarios de navegación, los registros y las fotografías, y siga las instrucciones de las aseguradoras sobre las reparaciones.

Cómo elegir y comparar

Compare los valores acordados, los deducibles, los límites de navegación y la solidez financiera de los aseguradores de casco y de los clubes. Los propietarios de embarcaciones de trabajo, transbordadores y yates de uso comercial necesitan los mismos elementos básicos a menor escala, a menudo combinados con la compensación laboral o con la responsabilidad del empleador marítimo para las tripulaciones. Polis Re le ayuda a comparar aseguradoras y a solicitar cotizaciones de casco, P&I y riesgos de guerra mediante una sola solicitud.