商业车险承保哪些内容
商业车险通常采用ISO商业车辆保险条款，在企业车辆发生事故时为企业提供保护。个人车险常常排除或限制商业用途、送货以及登记在公司名下的车辆，因此企业需要自己的保障。一份典型的保单包括：
- 对他人造成的人身伤害和财产损失的责任保障，以及抗辩费用
- 车辆损失：您车辆的碰撞险和综合险（火灾、盗窃、冰雹、故意破坏）
- 医疗费用支付或人身伤害保护，视各州规定而定
- 无保险及保额不足驾驶员保障
- 针对租用车辆和员工因公务使用的私人汽车的租用及非自有车辆责任险
承保车辆符号
商业车辆保险条款使用带编号的符号来界定每项保障所涵盖的车辆。符号1表示任何车辆；符号7表示仅限具体列明的车辆；符号8表示租用车辆；符号9表示非自有车辆。选择范围较窄的符号可能导致新购置或租用的车辆没有保障，因此每当车队发生变化时都应重新审查符号。
法律要求
每个州都设有最低车辆责任险限额，有些州还要求投保人身伤害保护或无保险驾驶员保障，因此对在公共道路上行驶的车辆而言，商业车险是强制性的。从事跨州有偿运输的货运和客运公司还须满足联邦机动车承运人安全管理局（FMCSA）设定的联邦最低标准：
| 承运人类型 | 联邦最低标准 |
|---|---|
| 一般货物的有偿承运人 | 75万美元 |
| 危险品承运人 | 100万美元或500万美元，视物品而定 |
| 客运承运人，15座及以下 | 150万美元 |
| 客运承运人，16座及以上 | 500万美元 |
FMCSA称，货运承运人的最低标准自1985年生效以来一直没有变化。运输自有货物的私人承运人没有联邦最低标准，但必须遵守各州规定。机动车承运人通常需要MCS-90批单，该批单保证在联邦最低标准以内向公众付款。
哪些因素决定价格
保险公司根据车辆类型和重量、车辆的使用方式（服务、零售送货、长途货运）、营运半径、停放地点、驾驶员年龄和机动车驾驶记录、过往索赔、保额和免赔额来为商业车险定价。远程信息处理设备和行车记录仪可能会使部分保险公司给予折扣。我们的商业车险计算器可提供参考估算。
如何选择
请根据您的实际风险而非法定最低标准来购买责任保额，并考虑在其之上增加伞式险或超额险保单。请确认保单如何对待员工驾驶自己的汽车、挂车、安装在车辆上的设备以及货物的问题；运输途中的货物通常由单独的货运险或内陆水险保单承保。请制定书面的驾驶员遴选和安全规定，在雇用前以及至少每年一次检查机动车驾驶记录，并向保险公司列明每一位常规驾驶员。如果您租赁车辆，出租人可能要求特定的责任保额和车辆损失险，而租赁缺口保障可在车辆全损后赔付车辆价值与剩余欠款之间的差额。驾驶员同时为配送或网约车平台工作的企业，应确认这些平台的保险与自己的保单如何衔接。
理赔如何进行
驾驶员应在每辆车内放置保险卡，在需要时报警，交换信息，拍摄现场照片，并避免承认过错。请立即向保险公司报告事故；受伤第三方提出的责任索赔可能在事故发生很久之后才出现。
跨境与国际情况说明
美国商业车险保单通常适用于美国和加拿大。驾车进入墨西哥通常需要向在墨西哥获得授权的保险公司投保责任险。在其他国家拥有车辆的公司会在当地购买强制性机动车保险，通常通过跨国车队方案统一协调。Polis Re帮助您比较保险公司并申请报价。
