Los operadores de transporte comparten una estructura de seguro común: una cobertura para el propio vehículo (el casco) y otra para la responsabilidad frente a pasajeros, propietarios de la carga y terceros. Sin embargo, cada modo tiene su propio marco legal, sus mercados y su terminología. Esta guía resume los fundamentos de la aviación, el transporte marítimo y el ferrocarril.

Seguro de aviación

Un programa de aviación suele combinar:

  • Casco a todo riesgo — daño físico a la aeronave en tierra y en vuelo, con cobertura separada para guerra y riesgos afines;
  • Responsabilidad civil frente a pasajeros — reclamaciones de pasajeros por muerte, lesiones y equipaje;
  • Responsabilidad civil frente a terceros — daños y lesiones a personas y bienes ajenos a la aeronave;
  • Responsabilidad de aeropuertos, hangares y productos para aeropuertos, proveedores de mantenimiento y fabricantes.

En EE. UU., las aerolíneas deben cumplir los mínimos federales del 14 CFR 205.5: cobertura frente a terceros de $300,000 por persona y $20,000,000 por aeronave y por suceso (o $2,000,000 para aeronaves con 60 asientos o menos o hasta 18,000 libras de carga útil máxima), y cobertura de pasajeros de $300,000 por pasajero, multiplicados por el 75% de los asientos de pasajeros instalados por suceso. Puede utilizarse en su lugar un límite único combinado.

En los vuelos internacionales se aplica el Convenio de Montreal. Desde el 28 de diciembre de 2024, los límites revisados son 151,880 SDR (derechos especiales de giro) por muerte o lesiones de pasajeros (el nivel de responsabilidad objetiva del transportista), 6,303 SDR por retraso, 1,519 SDR por equipaje y 26 SDR por kilogramo de carga, según el resumen de Clyde & Co sobre la revisión de la OACI (2024). Los propietarios de aeronaves privadas y corporativas están sujetos a menos normas federales, pero los prestamistas, los aeropuertos y los estados pueden fijar sus propios requisitos.

Seguro marítimo

El Insurance Information Institute (Triple-I) describe el seguro de casco y maquinaria como la cobertura de los daños al casco, la maquinaria y el equipo de un buque causados por colisiones y otros riesgos del mar, y la protección e indemnización (P&I) como una cobertura de responsabilidad civil que suele ofrecerse junto con el seguro de casco. El P&I responde normalmente a lesiones de la tripulación, reclamaciones de pasajeros, responsabilidad por colisión no cubierta por el casco, contaminación, remoción de naufragios y daños a la carga transportada.

La mayoría de los armadores de buques de navegación oceánica contratan el P&I en clubes mutuos. Según el International Group of P&I Clubs, sus doce clubes miembros proporcionan cobertura de responsabilidad marítima a aproximadamente el 87% del tonelaje oceánico mundial. Cada club retiene las reclamaciones hasta US$10 millones; las reclamaciones mayores se reparten entre los clubes mediante un acuerdo de pool respaldado por un programa de reaseguro. Los propietarios de yates, remolcadores, barcazas y buques pesqueros suelen contratar, en cambio, pólizas de casco y P&I de prima fija. Los propietarios de la carga contratan su propia cobertura; consulte nuestra guía del seguro de carga.

Seguro ferroviario

Las compañías ferroviarias y los operadores de ferrocarril aseguran el material rodante, las vías y las instalaciones mediante programas de daños materiales y contratan grandes torres de responsabilidad civil para las exposiciones de pasajeros, empleados, accidentes en pasos a nivel y materiales peligrosos. En el ferrocarril de pasajeros de EE. UU., la ley federal 49 U.S.C. 28103 limita el total de indemnizaciones permitidas a todos los pasajeros ferroviarios, frente a todos los demandados, a $200,000,000 por accidente, incluidos los daños punitivos, con ajustes periódicos por inflación; el límite se aplica a las reclamaciones contra Amtrak, las autoridades de trenes de cercanías, las compañías ferroviarias y otras determinadas partes. Los ferrocarriles de carga, las líneas cortas, los propietarios de vagones y los cargadores que arriendan vagones necesitan cada uno una cobertura adaptada a sus contratos, que con frecuencia exigen que el cargador o el propietario del vagón asegure riesgos específicos.

Qué determina el precio del seguro de transporte

  • el tipo, la antigüedad, el valor y el uso de la aeronave, el buque o el material rodante;
  • las rutas, las zonas de navegación y el entorno operativo;
  • la experiencia de la tripulación y de los pilotos, su formación y los sistemas de gestión de la seguridad;
  • el historial de siniestros y las normas de mantenimiento;
  • los límites de responsabilidad exigidos por la ley, los prestamistas y los contratos.

Buena parte de esta capacidad cuenta con el respaldo del reaseguro internacional; consulte el reaseguro de transporte.

Consejos para siniestros

Tras un accidente, notifique a los aseguradores de inmediato, conserve los datos de vuelo, los registros del viaje o los datos del registrador de eventos, coopere con los investigadores oficiales y designe peritos o ajustadores a través del asegurador. Los plazos legales para reclamaciones y demandas conforme a convenios internacionales pueden ser breves, por lo que conviene buscar asesoramiento jurídico cuanto antes.

Consulte las categorías de aviación, transporte marítimo y carga. Las pólizas las emiten aseguradoras autorizadas y se colocan a través de productores autorizados; solicite una cotización o póngase en contacto con nosotros.