Qué cubre el seguro de aviación

El seguro de aviación protege a los propietarios y operadores de aeronaves frente a los daños a la aeronave y frente a la responsabilidad legal por lesiones y daños materiales. Los compradores van desde aerolíneas y operadores de chárter hasta departamentos de vuelo corporativos, escuelas de vuelo, propietarios particulares, aeropuertos, proveedores de mantenimiento, fabricantes y operadores de drones. Como cada siniestro puede ser muy cuantioso, los riesgos de aviación suelen ser suscritos por aseguradoras especializadas y compartidos en el mercado global, incluidos los sindicatos de Lloyd's.

Principales tipos de cobertura

  • Casco a todo riesgo: daños materiales a la aeronave en tierra y en vuelo, normalmente por un valor acordado. Existe una opción más barata solo en tierra o sin movimiento para las aeronaves almacenadas.
  • Responsabilidad civil: lesiones corporales y daños materiales a terceros y pasajeros. Es preferible un límite único combinado «smooth» a las pólizas con sublímites bajos por pasajero.
  • Pagos médicos: cobertura opcional de los gastos médicos de los pasajeros, con independencia de la culpa.
  • Casco de guerra y riesgos afines: las pólizas de aviación estándar excluyen la guerra, el secuestro y riesgos similares mediante la cláusula de mercado AVN 48B, por lo que se recuperan por separado.
  • Responsabilidad civil de aeropuertos, de depositarios de hangares y de productos: para aeropuertos, FBO, talleres de mantenimiento y fabricantes.
  • Drones: casco y responsabilidad civil para aeronaves comerciales no tripuladas.

Requisitos legales en EE. UU. y en el extranjero

En EE. UU., la norma del Departamento de Transporte en 14 CFR Parte 205 exige a las aerolíneas directas contar con un seguro de responsabilidad civil frente a terceros de al menos $300 000 por persona y $20 millones por aeronave implicada y por evento, o $2 millones para aeronaves de no más de 60 asientos o 18 000 libras de carga útil. Los transportistas que llevan pasajeros también deben asegurar al menos $300 000 por pasajero, multiplicados por el 75 % de los asientos de la aeronave. Las normas federales no suelen fijar un mínimo de responsabilidad civil para las aeronaves privadas no comerciales, pero algunos estados, aeropuertos, prestamistas y arrendadores sí lo hacen.

En los vuelos internacionales, el Convenio de Montreal rige la responsabilidad de las aerolíneas. Tras la revisión de la OACI, los límites subieron el 28 de diciembre de 2024: 151 880 derechos especiales de giro (DEG) por pasajero por fallecimiento o lesión (el umbral por encima del cual la aerolínea puede defenderse demostrando que no hubo negligencia), 6303 DEG por retraso, 1519 DEG por equipaje y 26 DEG por kilogramo de carga. Otros países fijan sus propias normas mínimas de seguro para los operadores.

Exclusiones habituales

  • Los vuelos de un piloto que no cumple la garantía de piloto de la póliza (pilotos nombrados, habilitaciones, horas, certificado médico).
  • Los usos no declarados, como el alquiler, la instrucción o el chárter remunerado en una póliza privada.
  • La operación sin un certificado de aeronavegabilidad válido o fuera de los límites geográficos.
  • El desgaste y la avería mecánica, salvo los daños resultantes.
  • La guerra, el secuestro y la confiscación, salvo que se recuperen.

Qué determina el precio

  • El tipo de aeronave, su valor, su antigüedad y el número de asientos.
  • La experiencia del piloto, sus habilitaciones, las horas en el tipo y la formación periódica.
  • El tipo de operación: privada, corporativa, chárter, formación o aerolínea.
  • El aeropuerto base, el almacenamiento en hangar y la zona de operación.
  • El límite de responsabilidad civil, los deducibles y el historial de siniestros.

Cómo funcionan los siniestros

Comunique de inmediato cualquier accidente o daño a la aseguradora y proteja la aeronave y la documentación. En EE. UU., ciertos accidentes e incidentes también deben notificarse a la Junta Nacional de Seguridad del Transporte (NTSB), y los restos no deben moverse salvo en los casos permitidos. La aseguradora designa ajustadores de aviación y, en los siniestros de casco, decide entre la reparación y el pago del valor acordado. Las reclamaciones de responsabilidad civil son defendidas por la aseguradora dentro del límite de la póliza.

Cómo elegir y comparar

Describa con exactitud la aeronave, los pilotos y cada uso previsto, porque un uso mal descrito es un motivo frecuente de rechazo de siniestros. Compare las garantías de piloto, el valor del casco, el límite único frente a los sublímites y el territorio. Los operadores con personal de tierra deben coordinarse con la compensación laboral y la responsabilidad civil general. Polis Re le ayuda a comparar aseguradoras y a solicitar cotizaciones de cobertura para aeronaves, flotas y drones mediante una sola solicitud.